Najvyššie úverové skóre: Je možné ho získať?

Áno, áno, všetci sú víťazi ... vieme. Ale vážne, aké dobré je mať vaše skóre FICO, ak neviete, čo to číslo znamená v celkovom meradle vykazovania? Možno máte skóre 740 FICO. Ak je maximálne skóre 750, ste do značnej miery génius úveru. Ak je maximálna hodnota vyššia ako 1 000, športujete s priemerom „C“ - nie je to skutočne také pôsobivé.

Aké je maximálne skóre a ako ho dosiahnete?

Ako to funguje?

Aj keď existuje veľa rôznych kreditných skóre, vaše hlavné skóre FICO (Fair Isaac Corp.) je zlatý štandard, ktorý finančné inštitúcie používajú pri rozhodovaní, či požičať peniaze alebo vydať úver spotrebiteľom. Vaše skóre FICO v skutočnosti nie je jediné skóre. Máte jednu z každej z troch agentúr poskytujúcich informácie o úveroch - Experian, TransUnion a Equifax. Každé skóre FICO je založené výlučne na správe tohto úverového úradu. Skóre, ktoré FICO podáva veriteľom, by mohlo byť z ktoréhokoľvek z jeho 50 rôznych skórovacích modelov, ale vaše hlavné skóre je stredné skóre z troch úverových agentúr, ktoré môžu mať mierne odlišné údaje. Ak máte skóre 720, 750 a 770, máte skóre FICO 750. (A musíte sa dôkladne pozrieť na svoje kreditné správy, pretože tieto tri čísla sa považujú za veľmi odlišné.)

Aký je rozsah?

To je naozaj to, čo chcete vedieť, však? Najznámejší rozsah skóre FICO je 300 - 850. Čokoľvek nad 700 sa všeobecne považuje za dobré. FICO tiež ponúka odvetvové skóre FICO, napríklad pre kreditné karty alebo pôžičky na autá, ktoré môžu byť v rozsahu od 250 do 900. Existuje veľa verzií FICO; FICO 9 je najnovší. Hypotekárni veritelia majú tendenciu používať staršie verzie skóre FICO.

Tu sú základné rozsahy kreditných skóre FICO:

• Výnimočný kredit: 800 - 850
• Veľmi dobrý kredit: 740-799
• Dobrý kredit: 670-739
• Spravodlivý kredit: 580-669
• Zlý kredit: do 580

Podľa FICO platí, že čím vyššie je skóre, tým nižšie je riziko pre veriteľa. Žiadne skóre však nehovorí, či konkrétny jednotlivec bude „dobrým“ alebo „zlým“ zákazníkom.

FICO má nepochybne tím advokátov, ktorý im hovorí, aby odviezol domov, pretože spoločnosť (spoločnosť) neposudzuje úverové riziko niekoho. Uvádza iba skóre a môže poskytnúť usmernenie založené na štatistických údajoch. Osoba nie je sama osebe vysokým kreditným rizikom, ak má skóre 500 FICO. FICO iba na základe svojich štatistík uvádza, že ľudia s nižším skóre zlyhali pri pôžičkách viac ako tí s vyšším skóre. Vidíte rozdiel?

Ako získam najvyššie skóre?

Odložte svoje perfekcionistické spôsoby, pokiaľ ide o vaše kreditné skóre. Aj keď je teoreticky možné dosiahnuť dokonalé skóre 850, štatisticky sa to pravdepodobne nestane. V skutočnosti bude menej ako 1% všetkých spotrebiteľov niekedy vidieť 850 a ak áno, pravdepodobne ho neuvidia dlho, pretože skóre FICO sú neustále prepočítavané úverovými úradmi.

A nie je to tak, že viete s úplnou istotou vedieť, čo ovplyvňuje vaše kreditné skóre. FICO tvrdí, že 35% vášho skóre pochádza z vašej histórie platieb a 30% zo sumy, ktorú dlhujete (využitie kreditu). Dĺžka úverovej histórie sa počíta 15% a kombinácia účtov a nových úverových dopytov sa započítava do 10%. Pri výpočte skóre sa samozrejme každá z týchto kategórií člení ešte ďalej a FICO nezverejňuje, ako to funguje. Úverové agentúry, ktoré vytvárajú kreditné skóre, môžu tiež zmeniť spôsob, akým robia svoje výpočty - niekedy pre váš prospech. Nedávno sa napríklad uskutočnila zmena s cieľom znížiť váhu lekárskych účtov, daňových zástav a občianskych súdnych rozhodnutí.

Nie je potrebné posadnúť tým, že udrie túto značku 850. Ale ak to chcete vyskúšať: Platte všetky svoje účty včas, odstráňte takmer všetok svoj dlh (okrem hypotéky) a zo všetkých svojich účtov použite v priemere najviac 7% svojho dostupného úveru. Buďte opatrní pri prevodoch zostatku, zatváraní kreditnej karty alebo príliš veľkom množstve z nich.

Spodný riadok

Hoci je pekné mať dokonalé alebo takmer dokonalé skóre, znamená to veľmi málo, iné ako mať čestný odznak, ktorý by mohlo dosiahnuť menej ako 1% populácie. Keď vaše skóre dosiahne a zostane nad 780, veritelia vás uvidia ako nízke kreditné riziko. Získate najlepšie úrokové sadzby a do veľkej miery vám zaručíme „áno“ pre akúkoľvek pôžičku, o ktorú požiadate, ktorá primerane vyhovuje vašej úrovni príjmu. A ak ste zvedaví, tu sú najlepšie miesta, kde môžete získať svoje kreditné skóre alebo správu zadarmo.