HARP Úverový program: Ako to funguje?
Hypotekárna kríza už nemusí priniesť nočné správy, to však neznamená, že je úplne za nami. V prvom štvrťroku 2015 bolo na hypotékach pod vodou viac ako 13% majiteľov domov. Byť pod vodou znamená, že držiteľ hypotéky dlhuje viac ako 25% trhovej hodnoty domu. Tí vlastníci nemôžu predávať svoje domovy, pretože cena, ktorú pravdepodobne dostanú, by nevyhovovala výške úveru. Existujú dobré správy: Len za tri roky sa počet podvodných hypoték zvýšil na polovicu. Ale to nepomáha tým, ktorí sa stále bojujú.
Keďže hypotekárna kríza už nie je na prvom mieste, majitelia nehnuteľností pod vodou nemusia vedieť o programe refinancovania domácností za dostupnú cenu, ktorý je známy ako HARP. Môže to byť len pomoc, ktorú potrebujú.
Čo je HARP?
Tento vládny program je navrhnutý tak, aby pomohol vlastníkom nehnuteľností pod vodou refinancovať ich domovy a znížiť ich mesačné splátky hypotéky znížením ich úrokovej sadzby v mnohých prípadoch. Priemerný majiteľ domu ušetrí 179 dolárov mesačne a počas trvania pôžičky bude platiť menej, podľa webovej stránky HARP. Môžete sa rozhodnúť refinancovať pôžičku s nižšou splátkou alebo rýchlejšie splácať pôžičku, čím získate viac vlastného imania v kratšom časovom období.
Program využilo viac ako 3, 2 milióna majiteľov domov, ale podľa odhadov je ich viac 600 000 amerických domácností má stále nárok na refinancovanie prostredníctvom HARP.
Program tiež uľahčuje kvalifikačné kritériá. Väčšina majiteľov domov nebude potrebovať drahé hodnotenie ani upisovanie a na overenie príjmu je menej administratívy.
Musím sa kvalifikovať?
Pred prihlásením sa uistite, že máte kvalifikáciu.
Po prvé, vaša pôžička musí byť vo vlastníctve Freddie Mac alebo Fannie Mae. Majte na pamäti, že „Fannie“ a „Freddie“ neposkytujú pôžičky - zaručujú ich. To, že vaše platby nešli na Fannie alebo Freddie, neznamená, že nemáte nárok. Internetová stránka HARP vám môže pomôcť zistiť, či je do vašej pôžičky zapojený jeden z týchto programov ručiteľov.
Po druhé, ak ste hypotéku vzali do 31. mája 2009 alebo skôr, môžete byť oprávnení. To tiež znamená, že ak ste si svoj dom kúpili kedykoľvek po polovici roku 2009, nemáte nárok na program HARP.
Po tretie, váš súčasný pomer úveru k hodnote (LTV) musí byť vyšší ako 80%. Pomocou tohto nástroja môžete vypočítať svoju LTV. Vo väčšine prípadov nie je vysoký pomer pôžičky k hodnote dobrá, ale v prípade HARP, čím je vyššia, tým lepšia. V minulosti ste nemohli refinancovať svoj domov, ak bola LTV nad 125%. Podľa nových štandardov žiadny dom nie je príliš kvalifikovaný.
Nakoniec ste splatení hypotéky. Nemôžete mať žiadne splátky pôžičky, ktoré sú oneskorené 30 a viac dní. Za posledných 12 mesiacov máte povolenú iba jednu oneskorenú platbu. Ak splníte všetky tieto podmienky, je čas prihlásiť sa.
Ako môžem podať žiadosť?
HARP nepožičiava peniaze. Namiesto toho program spolupracuje s poskytovateľmi pôžičiek a ponúka úvery HARP. Najprv sa poraďte so svojím súčasným veriteľom a zistite, či ponúka pôžičky HARP. (Môžete tiež prejsť na harp.gov a vyhľadať svojho veriteľa.)
Ako pri každom nákupe v dolároch, porozprávajte sa s viac ako jedným veriteľom a porovnajte podmienky pre každého z nich. Akonáhle sa rozhodnete pre veriteľa, prevedie vás celým procesom.
Spodný riadok
HARP neznižuje sumu, ktorú dlhujete - refinancuje pôžičku na zníženie úrokovej sadzby a zníženie platby. Ak sa chcete dostať rýchlejšie z pod vodou na svoj domov, môžete refinancovať HARP, ale ponechajte si rovnakú platbu alebo platte viac. Nižšia úroková sadzba spojená s vyššou platbou rýchlo zvýši váš kapitál.
Ďalšie pokyny nájdete v časti Možnosti hypoték pre majiteľov nehnuteľností pod vodou, 7 riešení pre majiteľov domov, ktorí zápasia so svojou hypotékou a šetria váš domov pred uzavretím trhu .