Zaručená minimálna výhoda z výberu (GMWB)
Zaručený minimálny výberový nárok (GMWB) je typ jazdca alebo zmluvy, ktoré sú súčasťou niektorých poistných zmlúv. Zaručuje poistníkovi stabilný tok dôchodkových príjmov bez ohľadu na volatilitu trhu.
Pochopenie zaručeného minimálneho výberu (GMWB)
Pre niektoré produkty s pevnou anuitou a variabilnou anuitou sú k dispozícii jazdci so zaručeným minimálnym výberom. Počas poklesu trhu môže držiteľ poistky alebo anuita dostávať maximálne percento zo všetkých svojich investícií do anuity. Ročné maximálne percentuálne podiely, ktoré sú k dispozícii na odstúpenie od zmluvy, sa líšia v závislosti od zmlúv, zvyčajne však predstavujú päť až desať percent pôvodnej výšky investície. Až do vyčerpania celkovej počiatočnej investície môže príjemca poberať príjmy počas lehoty na odstúpenie od zmluvy.
GMWB chráni dôchodcov pred investičnými stratami bez straty výhody nárastu zisku. Predpokladajme napríklad, že počiatočná investícia Jamie bola 100 000 dolárov. Ale kvôli hospodárskym poklesom má táto investícia v súčasnosti hodnotu iba 85 000 dolárov. Keďže Jamie kúpila zaručenú minimálnu výhodu pri výbere so sadzbou 10%, bude môcť aktivovať zmluvu s jazdcom, aby každý rok odstúpila od určitého percentuálneho podielu (v tomto prípade 8 500 USD), kým nezíska celú počiatočnú investíciu 100 000 dolárov.
V niektorých prípadoch sú medzi vodičmi GMWB možnosť vyberať vyššie sumy, keď sa trh rozvíja, a anuitný fond rastie. Pomocou týchto jazdcov môže anuitant potenciálne vyberať príjem vyšší ako maximálna investícia. Pri opakovaní vyššie uvedeného príkladu hovoríme, že počiatočná investícia má teraz hodnotu 150 000 dolárov. Ak Jamieho jazdec obsahuje klauzulu, v ktorej si môže uvedomiť 2% zo zisku, môže si vybrať viac ako 8 500 dolárov ročne. Tento scenár je použiteľný, ak jej jazdec zahrnul schopnosť prispôsobiť sa priaznivým trhovým trendom.
Ako sa vypočíta GMWB?
Percentuálne hodnoty výberu sa líšia v závislosti od podmienok zmluvy s vodičom GMWB, zvyčajne sa však pohybujú od 5% do 10%. Suma, ktorá je k dispozícii na výber, sa môže vzťahovať aj na vek poistníka, keď začínajú s výberom.
Napríklad dohoda o jazdcovi vám môže umožniť vziať 4% vašich investícií, ak začnete s výberom vo veku medzi 60 a 64 rokmi. Príjem sa zvyšuje na 4, 5%, ak ich začnete využívať medzi 65 a 69 rokom. Výbery po vek 70 rokov môže byť 5%. Pred dosiahnutím veku 59 - 1/2 môže byť na výbery z anuity uvalená pokuta vo výške 10% za predčasné výbery zo strany úradu pre vnútorné príjmy.
Podmienky jazdcov GMWB vrátane poplatkov sa líšia v závislosti od poskytovateľa, ktorým je zvyčajne poisťovacia spoločnosť. K ďalším dostupným anuitným jazdcom patria garantované doživotné výhody pri výbere a garantované minimálne akumulačné výhody.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.