Garantovaná pôžička - definícia
Zaručená pôžička je pôžička, ktorú tretia strana zaručuje - alebo preberá dlhový záväzok - v prípade zlyhania dlžníka. Garantovaná pôžička je niekedy zaručená vládnou agentúrou, ktorá kúpi dlh od požičiavajúcej finančnej inštitúcie a prevezme zodpovednosť za pôžičku.
Ako funguje zaručená pôžička
Ak je dlžník neatraktívnym kandidátom na riadny bankový úver, môže sa uzavrieť zaručená zmluva o pôžičke. Pre ľudí, ktorí potrebujú finančnú pomoc, je to spôsob, ako zabezpečiť finančné prostriedky, ak sa inak nemôžu kvalifikovať na ich získanie. Záruka znamená, že požičiavajúca inštitúcia pri vydávaní týchto pôžičiek nepredstavuje nadmerné riziko.
Druhy zaručených pôžičiek
Existuje celý rad zaručených pôžičiek. Niektoré z nich sú bezpečné a spoľahlivé spôsoby získavania peňazí, iné však zahŕňajú riziká, ktoré môžu zahŕňať neobvykle vysoké úrokové sadzby. Dlžníci by mali dôkladne preveriť podmienky každej zaručenej pôžičky, ktorú zvažujú.
Zaručené hypotéky
Jedným z príkladov zaručenej pôžičky je zaručená hypotéka. Tretia strana, ktorá garantuje tieto pôžičky na bývanie vo väčšine prípadov, je Federálna správa bývania (FHA) alebo Ministerstvo pre záležitosti veteránov (VA).
Homebuyers, ktorí sú považovaní za rizikových dlžníkov - napríklad nespĺňajú podmienky na získanie tradičnej hypotéky alebo nemajú primeranú akontáciu a musia si požičať takmer 100% hodnoty domácnosti - môžu získať zaručenú hypotéku. Pôžičky FHA vyžadujú, aby dlžníci platili hypotekárne poistenie na ochranu veriteľa v prípade, že dlžník nesplatí úver na bývanie.
Spolkové študentské pôžičky
Ďalším typom zaručenej pôžičky je federálna študentská pôžička, ktorá je garantovaná agentúrou federálnej vlády. Federálne študentské pôžičky sú najjednoduchšie študentské pôžičky, na ktoré je možné sa uchádzať - napríklad neexistuje kontrola kreditu - a majú tie najlepšie podmienky a najnižšie úrokové sadzby, pretože ich ministerstvo školstva USA im zaručuje doláre daňových poplatníkov.
Ak chcete požiadať o federálnu študentskú pôžičku, musíte každý rok vyplniť a odoslať bezplatnú žiadosť o federálnu študentskú pomoc alebo FAFSA, na ktorú chcete mať nárok na federálnu študentskú pomoc. Splatenie týchto pôžičiek sa začína potom, ako študent opustí vysokú školu alebo klesne pod polovičný čas. Mnoho pôžičiek má aj odkladné obdobie.
Pôžičky pred výplatou
Tretí typ zaručenej pôžičky je pôžička pred výplatou. Keď niekto vezme pôžičku na výplatu, jej výplata bude hrať úlohu tretej strany, ktorá zaručí pôžičku. Požičiavateľská organizácia poskytne dlžníkovi pôžičku a dlžník napíše veriteľovi dodatočnú kontrolu, či veriteľ potom v daný deň inkasuje - zvyčajne o dva týždne neskôr. Veritelia niekedy požadujú elektronický prístup k účtu dlžníka, aby vybrali finančné prostriedky, ale za týchto okolností je najlepšie nepodpísať zaručenú pôžičku, najmä ak veriteľ nie je tradičná banka.
Problém s pôžičkami pred výplatou je ten, že majú tendenciu vytvárať cyklus dlhu, ktorý môže spôsobiť ďalšie problémy ľuďom, ktorí už čelia tvrdým finančným problémom. To sa môže stať, keď dlžník nemá prostriedky na splatenie svojej pôžičky na konci typického dvojtýždňového obdobia. V takom prípade sa pôžička presunie do inej pôžičky s úplne novým kolom poplatkov. Úrokové sadzby môžu byť až 400% alebo viac - a veritelia obvykle účtujú najvyššie sadzby povolené podľa miestnych zákonov. Niektorí bezohľadní veritelia sa môžu dokonca pokúsiť vyplatiť šek dlžníka pred dátumom účtovania, čo vytvára riziko prečerpania.
Úvery zaručené v deň výplaty často získavajú dlžníkov v cykle dlhu s úrokovými sadzbami až 400% alebo viac.
Medzi alternatívy k pôžičkám zaručeným v deň výplaty patria nezabezpečené osobné pôžičky, ktoré sú k dispozícii prostredníctvom miestnych bánk alebo online, preddavky na kreditné karty v hotovosti (môžete ušetriť značné peniaze na pôžičky pred výplatou, dokonca aj pri úrokoch z preddavkov až 30%) alebo pôžičky od člena rodiny.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.