Finanční poradcovia by mali vyhovovať potrebám malých podnikov

Z dôvodu požiadaviek na podnikanie je jednou z najvzácnejších komodít pre majiteľov malých podnikov čas, ktorý môže mať za následok zanedbanie širokého spektra finančných záležitostí súvisiacich s podnikaním. Nedostatok času predstavuje príležitosť pre finančných poradcov, ktorí môžu poskytnúť značnú hodnotu pre majiteľov malých podnikov poskytovaním poradenstva a spravodajských informácií o finančných záležitostiach mimo hlavných obchodných operácií.

Nasleduje päť oblastí, na ktoré by sa finanční poradcovia mali zamerať pri uspokojovaní potrieb majiteľov malých podnikov.

Kľúčové jedlá

• Práca s vlastníkmi malých podnikov môže byť oveľa zložitejšia ako finančné vzťahy zamerané iba na správu peňazí jednotlivcov.
• Pre poradcov, ktorí sú ochotní rozvíjať komplexné znalosti a porozumenie podnikania svojich klientov a ich dlhodobých cieľov, však existujú značné výhody.
• Patria sem viaceré nové zdroje poplatkov, potenciál získať zamestnancov ako priamych klientov a finančné vzťahy, ktoré môžu trvať celé desaťročia.

Plánovanie poistenia

Zatiaľ čo poistenie podniku proti stratám na majetku je nevyhnutné, jednou z najtraumatickejších udalostí pre podnik je smrť vlastníka, partnera alebo iného kľúčového zamestnanca. V týchto prípadoch môže smrť alebo dlhodobé zdravotné postihnutie spôsobiť celý rad problémov vrátane zatvorenia podniku, dočasného odstavenia prevádzky, povinného odkúpenia dedičov spoluvlastníka alebo veľkého daňového dokladu v prípade predaja podniku.

S pomocou finančného poradcu sa môžu hodnotiť udalosti predstavujúce najvyššiu mieru rizika pre podnik a môžu sa zaviesť osobitné politiky, ako sú životné poistenie, zdravotné postihnutie a poistenie kľúčových osôb, ktoré poskytujú krytie a zmierňujú finančné nedostatky. Mnohé dohody o partnerstve požadujú vykonanie dohody o kúpe a predaji, ktorá nariaďuje zmluvy životného poistenia zakúpené od všetkých partnerov, aby v prípade predčasnej smrti odkúpili svoj vlastnícky podiel. Finanční poradcovia, ktorí sa môžu orientovať v tomto plánovaní kontinuity, ho môžu považovať za lukratívne prenasledovanie.

Správa finančných aktív podniku

S rastom tržieb a ziskov majitelia malých podnikov, ktorí nemajú čas na investičný výskum, často umožňujú, aby sa kapitál zhromažďoval na bežných účtoch a na účtoch s nízkou návratnosťou a málo zarobili na akumulovanej hotovosti. Namiesto toho môžu finanční poradcovia pomáhať časovo obmedzeným vlastníkom malých podnikov pri efektívnej alokácii finančných aktív, vrátane úročených nástrojov, investícií na akciových trhoch a dôchodkových účtov. Tieto akcie môžu hrať kľúčovú úlohu pri dosahovaní dlhodobých finančných cieľov pre majiteľov malých podnikov.

Plánovanie východu

Všetci vlastníci malých podnikov nakoniec svoje podnikanie opustia, a to predajom, prevodom vlastníctva na rodinných príslušníkov alebo v čase smrti. Zatiaľ čo poistenie môže zohrávať kľúčovú úlohu pri uľahčovaní odchodu v prípade smrti, predaj alebo prevod vlastníctva sa môže ukázať ako zložitý proces, ktorý si vyžaduje znalosti a skúsenosti so širokou škálou faktorov, vrátane ocenenia podniku, účinkov predaja na zamestnanecké požitky a dane.

Pred a počas predaja alebo prevodu môže finančný poradca vydať poradenstvo od odborníkov v každej oblasti transakcie s cieľom vyvinúť stratégiu, ktorá prinesie pozitívne výsledky vo všetkých aspektoch výstupu vlastníka.

Spravovanie dôchodku

Po predaji alebo prevode malého podniku môže mať bývalý vlastník značné finančné aktíva, ale nie skúsenosti alebo znalosti na riadenie investícií na dôchodok. V tomto okamihu finančného vzťahu poradca pravdepodobne prevezme tradičnejšiu úlohu pri riadení investícií, vypracovaní plánu pre majetok bývalého vlastníka a nahradení príjmu, ktorý generuje podnik.

účty.Mnoho spoločností ponúka svojim klientom 401 (k) alebo podobné penzijné plány so stanovenými príspevkami, aby sa ich zamestnanci mohli zúčastniť. Vytvorenie a inštalácia programu v spoločnosti môže pre vás generovať priebežné peňažné toky, najmä keď spoločnosť rastie a aktíva dôchodkového plánu. kvet. Dôchodkové plány nielen vytvárajú poplatky pre vás ako poradcu a priťahujú a udržia si zamestnancov pre podnikanie, majitelia firiem môžu získať daňovú úľavu od daní z príjmu právnických osôb zavedením kvalifikovaného dôchodkového plánu.

Vytvorenie dôchodkových plánov zamestnancov, ako aj ďalšie výhody, je pre podniky skvelým spôsobom, ako minimalizovať obrat a udržať si hodnotných zamestnancov. Vzhľadom na rozsah, časové požiadavky a zložitosť týchto plánov sa majitelia malých podnikov vo všeobecnosti spoliehajú na to, že si tieto účty založia a budú viesť finančné poradcovia. Po tom, čo finančný poradca vytvorí v malom podniku dôchodkové plány, môžu sa zamestnanci stať priamymi klientmi pre správu aktív mimo dôchodku.