Delinquent Account
Delikventný účet je úverový účet, na ktorý spotrebiteľ do termínu splatnosti neuskutočnil aspoň minimálnu mesačnú platbu. Delikventný účet, ktorý je 30 dní po termíne splatnosti, povzbudí spoločnosť vydávajúcu kreditné karty, aby začala kontaktovať spotrebiteľa v súvislosti so zavedením aktuálneho účtu. Ak je účet delikventný za 60 dní, emitent úveru začne vykazovať dlžníka ako delikventa agentúram vydávajúcim úver s pokračujúcimi činnosťami zameranými na inkasovanie. Veritelia niekedy spolupracujú s delikventnými zákazníkmi v počiatočných fázach delikvencie pri rokovaniach o rôznych podmienkach splácania, ktoré pomôžu zákazníkovi priviesť účet na aktuálny.
BREAKING DOWN Delinquent Account
Delikventný účet má vplyv na kreditné skóre a kreditný profil dlžníka. Emitenti úveru aktívne hľadajú vymáhanie dlhu na delikventných účtoch potom, čo dlžník zmeškal jednu platbu. Emitenti úverov však nezačínajú vykazovať oneskorené platby, kým dlžník nezmeškal dve po sebe nasledujúce platby alebo do 60 dní po termíne splatnosti.
Dlžníci s úverovou históriou budú mať zavedený úverový profil s úradmi na podávanie správ o úvere, v ktorých je každý účet uvedený v ich úverovej správe ako samostatná obchodná línia. Účet dostane svoj prvý delikventný zápis, keď je nahlásený ako 60 dní po termíne splatnosti, s ďalšími delikventnými značkami sa pridajú na účet, ak chýbajúce platby pokračujú. Veritelia tiež vedú interné záznamy o platbách, pričom delikty spôsobujú oneskorené poplatky a vyššie akumulované zostatky, ako aj bránia dlžníkom získať vyššie úverové limity. Niektorí emitenti môžu tiež začať účtovať úrokovú sadzbu penále za dlžníkov v delikvencii. Emitenti však nemôžu založiť poplatky za účet na delikvenciách s ostatnými veriteľmi.
Kreditné skóre
Dokonca aj jeden delikventný záznam o účte ovplyvní úverové skóre dlžníka takmer okamžite. Kreditné skóre dlžníka sa môže znížiť o 25 až 50 bodov, keď dôjde k delikvencii s následnými delikvenciami, ktoré spôsobia ďalšie zníženie. Pokles 25 až 50 bodov by teda mohol stačiť na to, aby sa dlžník dostal do nižšej kategórie úverovej bonity. Pre niektorých dlžníkov by to mohlo znamenať prechod zo super-prvotriedneho alebo vynikajúceho dlžníka so skóre 740 na to, aby sa považoval za dlhoročného alebo prijateľného dlžníka so skóre 660. Toto nižšie úverové skóre tiež ovplyvňuje oprávnenosť dlžníka na nový úver a úrokové sadzby, ktoré sú účtované.
Prekročenie účtu je jedným z najnáročnejších faktorov, ktoré musia dlžníci prekonať, aby sa snažili zlepšiť svoje kreditné skóre. Trestné činy obvykle zostávajú v úverovej správe dlžníka tri až päť rokov. Vzorce úverového bodovania sa pri určovaní skóre zameriavajú na celkový úverový profil každého jednotlivca, preto majú delikty tendenciu ovplyvňovať každého dlžníka odlišne. Keďže však história platieb je jednou z najdôležitejších zložiek kreditného skóre, oneskorená platba bude mať vždy negatívny vplyv. Okrem toho bude mať nedávny delikventný účet výraznejší vplyv ako starší delikventný účet, ktorý sa odvtedy stal aktuálnym.
Charge-off
Väčšina emitentov úverov udržiava proprietárne služby vymáhania dlhov pre včasné delikty. Účty platobných kariet, ktoré ešte nie sú platené, však zostanú nezaplatené, nakoniec sa predajú zberateľovi pohľadávok tretej strany. Títo zberatelia dlhov sú povinní získať pôvodný dlh s úrokmi a môžu podniknúť právne kroky. Dlh, ktorý sa považuje za odpísaný, sa vykazuje aj v úverových agentúrach a môže mať ešte väčší negatívny vplyv na kreditné skóre dlžníka ako jednotlivé delikty.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.