Bodové hodnotenie

Čo je to kreditné hodnotenie?

Úverové hodnotenie je štatistická analýza, ktorú poskytujú veritelia a finančné inštitúcie na prístup k úverovej bonite osoby. Úverové hodnotenie používajú veritelia na pomoc pri rozhodovaní o tom, či rozšíriť alebo zamietnuť úver. Kreditné skóre osoby je číslo medzi 300 a 850, pričom 850 je najvyšší možný úverový rating. Kreditné skóre môže ovplyvniť mnohé finančné transakcie vrátane hypoték, pôžičiek na autá, kreditných kariet a súkromných pôžičiek.

Úverové skóre je ovplyvnené piatimi kategóriami - história platieb, typy úverov, nový úver, súčasný dlh a dĺžka úveru. Osoba musí venovať osobitnú pozornosť aktuálnemu dlhu a histórii platieb.

01:34

Čo je to kreditné skóre?

Ako funguje kreditné bodovanie

Modely kreditného hodnotenia sa môžu mierne líšiť v tom, ako získavajú kredity. Systém kreditného hodnotenia spoločnosti Fair Isaac Corporation, známy ako skóre FICO, je najpoužívanejším systémom hodnotenia kreditov vo finančnom priemysle. Ďalším obľúbeným modelom úverového bodovania je VantageScore, ktorý vytvorili tri agentúry poskytujúce informácie o úveroch - TransUnion, Experian a Equifax.

Kľúčové jedlá

• Skóre úveru určuje schopnosť osoby požičať si peniaze na hypotéky, pôžičky na autá a dokonca na súkromné ​​pôžičky na vysokú školu.
• VantageScore a FICO sú populárne modely na hodnotenie kreditu.
• Veritelia používajú úverové hodnotenie pri oceňovaní na základe rizika, v ktorom podmienky úveru vrátane úrokovej sadzby ponúkanej dlžníkom vychádzajú z pravdepodobnosti splácania.
• Klasifikácia úverov sa vzťahuje na spoločnosti (podniky) a vlády a hodnotenie bonity sa vzťahuje na jednotlivcov.

Veritelia používajú úverové hodnotenie pri oceňovaní na základe rizika, v ktorom podmienky úveru vrátane úrokovej sadzby ponúkanej dlžníkom vychádzajú z pravdepodobnosti splácania. Všeobecne platí, že čím lepšie je kreditné skóre osoby, tým vyššia je miera, ktorú finančná inštitúcia ponúka jednotlivcovi.

Hodnotenie kreditov vs. úverový rating

Podobný koncept, úverové ratingy, by sa nemal zamieňať s úverovým bodovaním. Úverové ratingy sa vzťahujú na spoločnosti, suverénne subjekty, suverénne subjekty a cenné papiere týchto subjektov, ako aj na cenné papiere kryté aktívami.

Ako tradičný prístup k analýze úverového rizika je úverové bodovanie najúčinnejšie pre malé podniky a jednotlivcov prevádzkované vlastníkmi.

Modely kreditného bodovania tvoria obraz vášho vzťahu s kreditom a skóre sa bude líšiť (aj keď sa zvyčajne nebude výrazne meniť) medzi tromi hlavnými úverovými úradmi.

Úverový rating určuje tak úrokovú sadzbu pre splácanie, ako aj to, či bude dlžník schválený na pôžičku na vydanie úveru alebo dlhu.

Osobitné úvahy

Hoci úverové hodnotenie zaraďuje úverovú rizikovosť dlžníka, neposkytuje odhad pravdepodobnosti zlyhania dlžníka. Ako poradie v poradí hodnotí iba rizikovosť dlžníka od najvyššej po najnižšiu. Úverové hodnotenie ako také trpí neschopnosťou určiť, či je dlžník A dvakrát taký riskantný ako dlžník B.

Ďalším zaujímavým limitom úverového bodovania je jeho neschopnosť explicitne zohľadniť súčasné ekonomické podmienky. Napríklad, ak má dlžník A kreditné skóre 800 a hospodárstvo vstúpi do recesie, úverové skóre dlžníka A by sa neupravilo, pokiaľ by sa nezmenilo finančné správanie dlžníka A.

Pokročilejšie metódy modelovania úverového rizika zahŕňajú štrukturálne modely a modely so zníženou formou.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Čo by ste mali vedieť o úverových ratingoch Kreditný rating je hodnotenie úverovej bonity dlžníka vo všeobecnosti alebo s ohľadom na konkrétny dlh alebo finančný záväzok. viac Kreditné skóre Kreditné skóre je číslo v rozmedzí od 300 do 850, ktoré zobrazuje úverovú bonitu spotrebiteľa. Čím vyššie je kreditné skóre, tým je dlžník atraktívnejší. viac Skóre presnosti Skóre presnosti je bývalým názvom úverového modelu agentúry NextUGen agentúry TransUnion. viac Súdna úverová analýza Súdna úverová analýza je metóda schvaľovania alebo zamietania úveru. viac Skóre FAKO Skóre FAKO je hanlivý termín pre kreditné skóre, ktoré nepatrí medzi skóre poskytovateľov úverov FICO, keď hodnotí žiadateľov o úver a úver. viac Subprime Veriteľ Subprime Veriteľ sa špecializuje na poskytovanie úverov dlžníkom so zlou alebo obmedzenou úverovou históriou. ďalšie partnerské odkazy