Správa o úvere
Úverová správa je podrobným rozpisom úverovej histórie jednotlivca, ktorý pripravila úverová kancelária. Úverové agentúry zhromažďujú finančné informácie o jednotlivcoch a na základe týchto informácií vytvárajú úverové správy a veritelia ich používajú spolu s ďalšími podrobnosťami na určenie úverovej bonity žiadateľov o úver.
V Spojených štátoch existujú tri hlavné úrady na podávanie správ o úveroch: Equifax, Experian a TransUnion. Každá z týchto spravodajských spoločností zhromažďuje informácie o osobných finančných údajoch spotrebiteľov a zvykoch platenia faktúr, aby vytvorila jedinečnú úverovú správu; Hoci väčšina informácií je podobná, medzi týmito tromi správami sú často malé rozdiely.
Porozumenie úverovým správam
Kreditné správy zahŕňajú osobné informácie, ako sú súčasná a predchádzajúca adresa jednotlivca, čísla sociálneho zabezpečenia a história zamestnania. Tieto prehľady obsahujú aj zhrnutie úverovej histórie, ako je počet a typ bankových účtov alebo účtov kreditných kariet, ktoré sú po termíne splatnosti alebo sú v dobrom stave, a podrobné informácie o účte týkajúce sa vysokých zostatkov, úverových limitov a dátumov otvorenia účtov.
Štatistika poradcu
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Nezabudnite skontrolovať svoju kreditnú správu skôr, ako ju budete potrebovať. Môj klient žiadal o hypotéku na bývanie, a keď banka stiahla svoju kreditnú správu, v správe bolo viac ako 20 000 dolárov dlhu na kreditnej karte, ale klient nemal žiadne kreditné karty.
Stalo sa to, že klient mal rovnaké meno ako jeho otec, takže keď sa spustila správa o úvere, vytiahlo to správne informácie, ale tiež náhodne vytiahlo zostatok kreditnej karty otca.
Nezabudnite skontrolovať chyby skôr, ako si myslíte, že budete musieť požiadať o úver, aby ste ich mohli opraviť, ak nejaké existujú. Ak tak neurobíte, môže to oddialiť vaše úverové rozhodnutie, spôsobiť, že váš veriteľ dvakrát premýšľa o požičaní vášho úveru a nakoniec oneskorí nákup citlivý na čas.
V úverových správach sa uvádzajú aj informácie o úveroch a podrobnosti o účtoch odovzdaných úverovým agentúram, ako sú informácie o zádržných právach a príjmoch zo mzdy. Vo všeobecnosti si úverové správy uchovávajú negatívne informácie sedem rokov, zatiaľ čo podania konkurzu zvyčajne zostávajú v úverových správach približne 10 rokov.
dôležitý
Každá z troch hlavných kancelárií na podávanie správ o úveroch v Spojených štátoch - Equifax, Experian a TransUnion - poskytuje podobné údaje o finančných údajoch spotrebiteľov, často však existujú malé rozdiely.
Ako fungujú úverové správy
Úverové správy zvyčajne delia informácie do štyroch častí. Horná časť správy obsahuje osobné informácie o spotrebiteľovi av mnohých prípadoch môže táto časť obsahovať variácie mena spotrebiteľa alebo číslo sociálneho zabezpečenia, jednoducho preto, že informácie veriteľ alebo iný subjekt nesprávne nahlásil.
Druhá časť obsahuje väčšinu väčšiny správ a obsahuje podrobné informácie o úverových linkách, ktoré sa tiež nazývajú obchodné línie. Tretia časť obsahuje verejné záznamy, ako sú konkurzy, rozsudky a záložné práva. V dolnej časti prehľadu sú uvedené všetky subjekty, ktoré nedávno požiadali o zobrazenie úverovej správy danej osoby.
Ak jednotlivec predloží žiadosť o úver, poistnú zmluvu alebo nehnuteľnosť na prenájom, veritelia, poisťovatelia, prenajímatelia a vybraní ďalší majú zákonný prístup k svojej správe o úvere. Zamestnávatelia môžu tiež požadovať kópiu úverovej správy jednotlivca, pokiaľ jednotlivec súhlasí a udelí písomné povolenie. Tieto subjekty zvyčajne musia za správu platiť kreditné úrady, čím kreditné úrady zarábajú peniaze.
Osobitné úvahy
Zákon o vykazovaní spravodlivých úverov vyžaduje, aby každý z troch úradov poskytujúcich informácie o úveroch poskytoval spotrebiteľom bezplatnú správu o úvere raz ročne. Federálne právo tiež oprávňuje spotrebiteľov na prijímanie správ o úveroch zadarmo, ak niektorá spoločnosť proti nim podnikla nepriaznivé kroky. Zahŕňa to zamietnutie úveru, poistenie alebo zamestnanie, ako aj správy od inkasných agentúr alebo rozsudky; Spotrebitelia však musia požiadať o správu do 60 dní odo dňa, keď došlo k nepriaznivému konaniu.
Spotrebitelia, ktorí sú v blahobyte, ľudia, ktorí sú nezamestnaní a plánujú si hľadať prácu do 60 dní, a obete krádeže identity majú navyše nárok na bezplatnú úverovú správu od každej zo spravodajských agentúr.
Kľúčové jedlá
- Úverová správa je podrobným zhrnutím úverovej histórie jednotlivca, ktoré pripravila úverová kancelária.
- Správy obsahujú osobné informácie, podrobnosti o úverových linkách, verejné záznamy, ako sú bankroty, a zoznam subjektov, ktoré požiadali o nahliadnutie do spotrebiteľskej úverovej správy.
- Každý z troch hlavných úverových úradov - Equifax, Experian a TransUnion - je povinný každý rok poskytnúť spotrebiteľom jednu bezplatnú správu.