Úverový úrad
Úverová kancelária je agentúra, ktorá zhromažďuje a skúma jednotlivé úverové informácie a predáva ich za poplatok veriteľom, aby sa mohli rozhodnúť o poskytnutí pôžičiek.
BREAKING DOWN Credit Bureau
Úverová agentúra spolupracuje so všetkými typmi úverových inštitúcií a emitentmi úverov, aby im pomohla pri rozhodovaní o pôžičke. Tri hlavné úverové agentúry v Spojených štátoch sú Equifax, Experian a TransUnion, aj keď existuje veľa menších spoločností, ktoré poskytujú podobné služby.
Hlavným účelom úverových agentúr je zabezpečiť, aby veritelia mali informácie potrebné na prijímanie rozhodnutí o pôžičke. Typickými klientmi úverovej kancelárie sú banky, hypotekárni veritelia, spoločnosti vydávajúce kreditné karty a ďalšie finančné spoločnosti. Úverové agentúry nie sú zodpovedné za rozhodnutie, či by jednotlivec mal mať úver poskytnutý alebo nie; iba zhromažďujú a syntetizujú informácie o kreditnom skóre jednotlivca a poskytujú tieto informácie požičiavajúcim inštitúciám. Spotrebitelia môžu byť tiež zákazníkmi úverových agentúr a dostávajú rovnakú službu - informácie o svojej vlastnej úverovej histórii.
Skóre kreditu
Úverové agentúry získavajú svoje informácie od poskytovateľov údajov, ktorými môžu byť veritelia, dlžníci, agentúry na vymáhanie pohľadávok, predajcovia alebo úrady s verejnými záznamami (napríklad súdne záznamy sú verejne prístupné). Najčastejšie sa tieto informácie šíria z troch najväčších úverových inštitúcií, Equifax, Experian a TransUnion. Väčšina úverových kancelárií sa zameriava na úverové účty, niektoré však majú prístup aj ku komplexnejším informáciám vrátane histórie platieb za účty za mobilné telefóny, účty za energie a ďalšie. Úverové agentúry uchovávajú všetky tieto informácie v komplexnej úverovej správe.
Úverové agentúry používajú celý rad metodík na výpočet kreditného skóre pre jednotlivcov na základe ich úverovej histórie. Skóre FICO sú najbežnejšie v USA. Viac ako 25 rôznych verzií skóre FICO majú úverové úrady celý rad metodík na výpočet kreditného skóre dlžníka. Úverové agentúry zvyčajne poskytujú škálu metód úverového hodnotenia, ktoré vypočítavajú pre emitenta úveru, čo im umožňuje vybrať si typ úverového skóre, ktorý najlepšie vyhovuje ich dopytu.
Úverové skóre a úverové správy z úverových agentúr poskytujú emitentom informácií, ktoré im pomáhajú určiť úverové schválenie a vhodné úrokové sadzby pre dlžníkov. Jednotlivec s vyšším kreditným skóre pravdepodobne bude mať z úveru nižšiu úrokovú sadzbu.
Nariadenie o úverovom úrade
V Spojených štátoch sa úverové agentúry nazývajú aj agentúry na podávanie správ o spotrebiteľoch (CRA). Aj keď úverové agentúry v skutočnosti nerozhodujú o pôžičkách, sú to veľmi silné finančné inštitúcie a informácie obsiahnuté v ich jednotlivých správach môžu mať zásadný vplyv na finančnú budúcnosť jednotlivca. Zákon o spravodajstve o spravodlivých úveroch, prijatý v roku 1970, upravuje úverové agentúry a ich využívanie a interpretáciu spotrebiteľských údajov a je určený predovšetkým na ochranu spotrebiteľov pred úmyselnými alebo nedbanlivými informáciami v ich správach o kreditnom skóre.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.