Uzavretý kredit vs. otvorený úverový limit: Aký je rozdiel?

V závislosti od potreby môže jednotlivec alebo podnik získať formu úveru, ktorý je otvorený alebo uzavretý. Rozdiel medzi týmito dvoma typmi úverov spočíva najmä v podmienkach dlhu a splácania dlhu.

Uzavretý kredit

Uzatvorený úver zahŕňa dlhové nástroje, ktoré sa získavajú na konkrétny účel a stanovenú dobu. Na konci stanoveného obdobia musí jednotlivec alebo podnik zaplatiť celú pôžičku vrátane všetkých úrokových platieb alebo udržiavacích poplatkov.

Bežné typy uzavretých úverových nástrojov zahŕňajú hypotéky a pôžičky na autá. Obidve sú pôžičky prijaté na konkrétne obdobie, počas ktorého je spotrebiteľ povinný vykonávať pravidelné platby. V prípade pôžičiek, ako je táto, si emitujúca inštitúcia pri financovaní aktíva obvykle ponecháva určité vlastnícke práva k tomuto majetku ako prostriedok na zabezpečenie splácania. Napríklad, ak klient nesplatí auto úver, banka môže zaistiť vozidlo ako náhradu za zlyhanie.

Rozdiel medzi uzavretým úverom a otvoreným úverom spočíva najmä v podmienkach dlhu a splácania dlhu.

Otvorený kredit

Kredit na dobu neurčitú nie je obmedzený na konkrétne použitie alebo trvanie. Účty kreditných kariet, domáce kapitálové úverové linky (HELOC) a debetné karty sú všetky bežné príklady otvorených kreditov (hoci niektoré, napríklad HELOC, majú obmedzené doby návratnosti). Vydávajúca banka umožňuje spotrebiteľovi využiť vypožičané prostriedky výmenou za prísľub včasného splatenia akéhokoľvek dlhu.

Na rozdiel od uzavretého úveru nie je stanovený dátum, kedy spotrebiteľ musí splatiť všetky požičané sumy. Tieto dlhové nástroje namiesto toho stanovujú maximálnu sumu, ktorú je možné si požičať, a vyžadujú mesačné platby na základe výšky nesplateného zostatku. Tieto platby samozrejme zahŕňajú úroky.

Maximálna suma, ktorá je k dispozícii na vypožičanie, známa ako revolvingový úverový limit, sa často dá vrátiť. Majitelia účtov môžu požiadať o zvýšenie alebo veriteľ ich môže automaticky zvýšiť ako odmenu lojálnemu a zodpovednému zákazníkovi. Veriteľ by tiež mohol limit znížiť, ak kreditné skóre zákazníka drasticky pokleslo alebo ak sa začne vzor delikventného platobného správania. Niektoré kartové spoločnosti, ako sú American Express a Visa Signature, umožňujú väčšine držiteľov kariet prekročiť ich limit v prípade núdze alebo v prípade, že je prečerpanie relatívne malé.

Úverová linka

Úverová linka je typom úveru na dobu neurčitú. Na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere si spotrebiteľ berie pôžičku, ktorá umožňuje platbu výdavkov pomocou špeciálnych šekov alebo čoraz viac plastovou kartou. Vydávajúca banka súhlasí s tým, že zaplatí akékoľvek šeky alebo poplatky za účet, a to až do určitej sumy.

Podniky, ktoré môžu na zabezpečenie pôžičky použiť aktíva spoločnosti alebo iný kolaterál, často využívajú tento druh úveru. Takéto zabezpečené úverové linky majú často nižšie úrokové sadzby ako nezabezpečený úver, ako sú kreditné karty, ktoré takéto krytie nemajú.

Kľúčové jedlá

• Uzatvorený úver zahŕňa dlhové nástroje, ktoré sa získavajú na konkrétny účel a stanovenú dobu.
• Kredit na dobu neurčitú nie je obmedzený na konkrétne použitie alebo trvanie.
• Úverová linka je typom úveru na dobu neurčitú.