CFA vs. CFP®: Aký je rozdiel?

Rozdiely medzi autorizovaným finančným analytikom (CFA) a certifikovaným finančným plánovačom (CFP®) sú mnohé. Hlavný rozdiel sa však často spája s tým, že CFP® spolupracuje s jednotlivými klientmi na dosiahnutí ich osobných finančných cieľov, zatiaľ čo CFA sa zameriava na investovanie v rozsiahlych podnikových situáciách.

Kľúčové jedlá

• CFA a CFP® sú dva všeobecne uznávané a uznávané finančné poverenia získané odborníkmi.
• Program CFA je veľmi široký a vhodnejšie ho možno opísať ako ekvivalent magisterského titulu v odbore financie so sprievodnými maloletými v oblasti účtovníctva, ekonómie, štatistickej analýzy a správy portfólia.
• Cieľom CFP® je vyškoliť finančných poradcov na vytváranie a implementáciu finančných plánov pre investorov.

Certifikovaný finančný plánovač (CFP®)

Certifikovaný finančný plánovač (CFP®) pomáha jednotlivcom plánovať svoje finančné futures. SRP sa nezameriavajú iba na investície; pomáhajú svojim klientom dosiahnuť konkrétne dlhodobé finančné ciele, ako napríklad sporenie na dôchodok, kúpa domu alebo založenie univerzitného fondu pre ich deti.

Aby sa človek stal CFP®, musí absolvovať študijný program a potom zložiť dvojdňovú skúšku. Skúška zahŕňa správu majetku, daňové plánovanie, poistenie, dôchodkové plánovanie, plánovanie nehnuteľností a ďalšie základné témy týkajúce sa osobných financií. Všetky tieto témy sú dôležité pre niekoho, kto sa snaží pomôcť klientom dosiahnuť finančné ciele.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA na druhej strane investuje do väčších prostredí, zvyčajne pre veľké investičné spoločnosti na strane nákupu aj predaja, podielových fondov alebo hedžových fondov. CFA môžu tiež poskytnúť internú finančnú analýzu pre spoločnosti, ktoré nie sú v investičnom priemysle. Zatiaľ čo CFP® sa zameriava na správu a plánovanie majetku pre jednotlivých klientov, CFA sa zameriava na správu majetku pre spoločnosť.

Aby sa osoba stala CFA, musí absolvovať rigorózny študijný program a zložiť tri skúšky v priebehu dvoch alebo viacerých rokov. Okrem toho musí uchádzač dodržiavať prísny etický kódex a musí mať štvorročné pracovné skúsenosti v prostredí rozhodovania o investíciách.

Kľúčové rozdiely

Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma označeniami súvisí s úlohou alebo prácou, ktorej sa daná osoba v prvom rade týka. Poskytovanie finančného poradenstva a plánovania jednotlivcom a rodinám je najpravdepodobnejšie pokryté školením a učebnými osnovami, ktoré ponúkajú certifikovaní finanční plánovači, a službami, ktoré poskytujú. Patria sem odporúčanie investičných portfólií, poistné produkty a daňové poradenstvo.

Držitelia CFA na druhej strane s najväčšou pravdepodobnosťou pracujú pre finančné inštitúcie, ako sú banka, hedžový fond, dôchodková spoločnosť alebo spoločnosť podielového fondu. Títo odborníci aktívne spravujú portfóliá, zaoberajú sa výskumom akcií alebo finančnou analýzou a obchodujú s aktívami, ako sú deriváty, komodity alebo meny.

Niektorí držitelia CFA sa však stále môžu zapájať do finančného poradenstva alebo vykonávať poradenskú prax. Podobne môžu poverení jednotlivci CFP® pracovať pre banku alebo obchodnú spoločnosť. V niektorých prípadoch je žiaduce uskutočniť obe označenia, aby ste dosiahli úplnú sadu zručností a znalostí pre prácu, ktorú vykonávate.

Pri výbere povolania, ktoré chcete vykonávať, sa pýtajte sami seba, akú prácu chcete robiť, kde chcete pracovať a či chcete pracovať ako zamestnanec so zaručeným platom alebo ako podnikateľ, v ktorom je obloha (a suterén) medza. Bez ohľadu na to, ktoré si vyberiete, bude každé z týchto finančných označení poskytnúť dostatok profesionálnych príležitostí pre tých, ktorí trávia čas a energiu, aby si ich zarobili.

Štatistika poradcu

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

So všetkými označeniami a skratkami v odvetví finančných služieb nie je prekvapujúce, že vás tieto znejúce výrazy môžu zmiasť.

Stať sa CFP alebo CFA je ťažké. Každý z nich má prísne skúšky, ktoré je potrebné zložiť. Obaja tiež vyžadujú ďalšie vzdelávanie, aby si zachovali označenie.

SRP poskytujú poradenstvo najmä jednotlivcom, niektorí však radia aj majiteľom malých podnikov. CFP tiež pomáhajú pri plánovaní odchodu do dôchodku, investovaní a ďalšom finančnom plánovaní.

Na druhej strane CFA poskytujú poradenstvo rôznym inštitúciám, ako sú banky, podielové fondy, dôchodkové fondy, poisťovacie spoločnosti a spoločnosti obchodujúce s cennými papiermi. Zameriavajú sa na analýzu akcií a trhu, pomáhajú spoločnostiam a inštitúciám robiť správne investičné rozhodnutia. CFA tiež združujú portfólio pre jednotlivcov.