Odbytová spoločnosť
Postupujúca spoločnosť je poisťovňa, ktorá prenáša časť alebo všetky svoje riziká zo svojho portfólia poistných zmlúv na zaisťovňu. Týmto prenosom rizika sa postupujúca spoločnosť môže zaistiť proti nežiadúcemu vystaveniu stratám a uvoľní kapitál na použitie pri uzatváraní nových poistných zmlúv.
Breaking Ceding Company
Postupujúca spoločnosť si ponecháva zodpovednosť za zaistené poistné zmluvy, takže aj keď by mala zaisťovňa preplatiť poistné plnenie, v prípade zlyhania zaisťovne je možné, že postupujúca spoločnosť bude musieť vyplatiť zaistné poistné riziká. Poistenie je vysoko regulované odvetvie, ktoré vyžaduje, aby poisťovne písali určité pološtandardizované politiky a udržiavali dostatočný kapitál ako kolaterál proti stratám. Poisťovacie spoločnosti môžu využiť zaistenie, aby im umožnili väčšiu slobodu pri kontrole svojich operácií. Napríklad v prípadoch, keď poisťovňa nechce znášať riziko určitých strát v rámci štandardnej poistky, možno tieto riziká zaistiť. Poisťovateľ môže tiež použiť zaistenie na kontrolu výšky kapitálu, ktorý je povinný držať ako kolaterál.
Prečo postupujú spoločnosti spoliehajú sa na zaistenie
Postúpenie časti rizika zaisťovateľovi umožňuje poisťovni efektívnejšie a efektívnejšie riadiť celkovú mieru rizika. Zaistenie môže napísať špecializovaná zaisťovacia spoločnosť, ako napríklad Lloyd's v Londýne alebo Swiss Re, iná poisťovacia spoločnosť alebo interné zaisťovacie oddelenie. Určité zaistenie je možné vybavovať interne, napríklad pri poistení motorových vozidiel, diverzifikáciou druhov prijatých klientov. V iných prípadoch, ako napríklad poistenie zodpovednosti za veľké medzinárodné podnikanie, sa môžu použiť špeciálne zaisťovatelia, pretože diverzifikácia nie je možná.
Zaistenie dostupné potenciálnym spoločnostiam
- Fakultatívne zaistenie chráni postúpenú poisťovňu pre určitého jednotlivca alebo pre konkrétne riziko alebo zmluvu. Ak si fakultatívne zaistenie vyžaduje viac rizík alebo zmlúv, každé z nich sa dojednáva osobitne. Zaisťovateľ má všetky práva prijať alebo zamietnuť fakultatívny návrh zaistenia.
- Zmluva o zaistení je účinná skôr ako stanovené obdobie, a nie na základe rizika alebo zmluvy. Zaisťovateľ kryje všetky riziká alebo ich časť, ktoré môžu vzniknúť poisťovacej spoločnosti.
- V rámci pomerného zaistenia zaisťovateľ získa pomerný podiel na všetkých poistných predaných postúpeným cedentom. Pri uplatnení nárokov zaisťovateľ kryje časť strát na základe vopred dohodnutého percentuálneho podielu. Zaisťovateľ tiež prepláca cedentovi náklady na spracovanie, akvizíciu podniku a písanie.
- Pri neproporcionálnom zaistení je zaisťovateľ zodpovedný, ak straty postúpené cedentovi presiahnu stanovenú sumu, ktorá je známa ako prioritný alebo retenčný limit. V dôsledku toho zaisťovateľ nemá pomerný podiel na poistnom a stratách postupujúceho poisťovateľa. Limit priority alebo retencie sa môže zakladať na jednom type rizika alebo na celej kategórii rizika.
- Zaistenie pre prípad nadmernej straty je druh neproporcionálneho krytia, pri ktorom zaisťovateľ kryje straty presahujúce zadržaný limit poisťovateľa. Táto zmluva sa zvyčajne uplatňuje na katastrofické udalosti, ktoré pokrývajú cedent buď na základe výskytu, alebo na kumulatívne straty v stanovenom časovom období.
- V rámci zaistenia spojeného s rizikom sú kryté všetky poistné udalosti vzniknuté počas obdobia účinnosti bez ohľadu na to, či k stratám došlo mimo obdobia krytia. Na nároky, ktoré vznikli mimo obdobia krytia, sa neposkytuje žiadne krytie, a to ani v prípade, že k stratám došlo počas platnosti zmluvy.