Zostavte portfólio dividend, ktoré s vami rastie

Pri investovaní sú znalosti sila. Ak chcete parafrázovať investičné poradenstvo spoločnosti Ben Graham, mali by ste sa snažiť vedieť, čo robíte a prečo. Ak tejto hre nerozumiete, nehrajte ju. Drž sa ďalej, kým to neurobíš.

Ak uvažujete o vytvorení portfólia príjmov, pomôže vám tento článok viesť vás k úspechu. To znamená, že sa kumulujú príjmy z portfólia, ktoré zabezpečujú vaše finančné potreby dlho potom, čo prestanete pracovať. Toto však nie je schéma na rýchle zbohatnutie. V skutočnosti hovoríme, že najlepšie investície prichádzajú s trpezlivosťou a zdravým rozumom.

Kľúčové jedlá

• Inflácia a trhové riziko sú dve z hlavných rizík, ktoré je potrebné pri investovaní zvážiť.
• Dividendy sú medzi investormi veľmi populárne, pretože poskytujú stabilný príjem a sú bezpečnou investíciou.
• Investori by si mali robiť domáce úlohy s potenciálnymi spoločnosťami a čakať, až bude cena správna.
• Pri stavbe by ste mali diverzifikovať svoje podniky tak, aby zahŕňali 25 až 30 zásob v rámci piatich až siedmich odvetví.

Pohroma inflácie

Inflácia a trhové riziko sú dve z hlavných rizík, ktoré je potrebné pri investovaní zvážiť. Investori sa vždy vystavujú obom, v rôznych množstvách, v závislosti od portfólia aktív svojho portfólia. Toto je jadrom dilemy, ktorej čelia investori z príjmu: nájdenie príjmu bez nadmerného rizika.

S 5% úrokom poskytuje portfólio dlhopisov vo výške 1 milión dolárov investorovi ročný tok príjmov vo výške 50 000 dolárov a ochráni ho pred trhovým rizikom. Za 12 rokov však bude mať investor v dnešných dolároch iba 35 000 dolárov kúpnej sily za predpokladu, že miera inflácie bude 3%. Pridajte 30% daňovú sadzbu a 50 000 dolárov z príjmov upravených pred zdanením a pred infláciou sa zmení na necelých 25 000 dolárov.

Otázka znie: Je to dosť, aby ste mohli žiť?

Základy dividend

Dividendy sú medzi investormi veľmi populárne, najmä tie, ktoré chcú zo svojich investícií dosiahnuť stály tok príjmov. Niektoré spoločnosti sa rozhodnú zdieľať svoje zisky s akcionármi. Tieto rozdelenia sa nazývajú dividendy. Výšku, spôsob a čas výplaty dividend určuje predstavenstvo spoločnosti. Zvyčajne sa vydávajú v hotovosti alebo v dodatočných akciách spoločnosti. Dividendy sa môžu vyplácať aj v prípade, že spoločnosť nedosahuje zisk, a tak uchovávajú záznamy o pravidelných platbách akcionárom. Väčšina spoločností, ktoré vyplácajú dividendy, ich vypláca mesačne, štvrťročne alebo ročne.

Dividendy majú dve rôzne formy - bežnú a špeciálnu. Pravidelné dividendy sa vyplácajú v pravidelných intervaloch. Spoločnosti vyplácajú tieto dividendy s vedomím, že ich budú môcť udržať alebo prípadne zvýšiť. Pravidelné dividendy sú dividendy vyplácané z príjmu spoločnosti. Na druhej strane sa osobitné dividendy vyplácajú po určitých medzníkoch a zvyčajne sa vyskytujú jednorazovo. Spoločnosti sa môžu rozhodnúť odmeniť svojich akcionárov týmito platbami, ak prekročia očakávania týkajúce sa zisku alebo predajú obchodnú jednotku.

Prečo dividendy?

Mnoho investorov sa rozhodlo zahrnúť do svojich portfólií akcie s výplatou dividend z niekoľkých dôvodov. Po prvé, poskytujú investorom pravidelný príjem mesačne, štvrťročne alebo ročne. Po druhé, ponúkajú pocit bezpečia. Ceny akcií podliehajú volatilite - či už ide o správy špecifické pre danú spoločnosť alebo priemysel alebo o faktory, ktoré ovplyvňujú celkovú ekonomiku - preto si investori chcú byť istí, že majú určitú stabilitu. Mnoho spoločností, ktoré vyplácajú dividendy, už preukázalo svoje zisky a podiely na zisku.

Akciové portfólio má svoj vlastný súbor rizík: Nezaručené dividendy a ekonomické riziká. Predpokladajme, že namiesto investovania do portfólia dlhopisov, ako v predchádzajúcom príklade, investujete do zdravých akcií vyplácaných dividendami so 4% výnosom. Tieto akcie by mali zvýšiť výplatu dividend najmenej o 3% ročne, čo by pokrylo mieru inflácie a počas tých istých 12 rokov by pravdepodobne vzrástlo o 5% ročne.

Akciové portfóliá prichádzajú s rizikami zahŕňajúcimi nezaručené dividendy a ekonomické riziká.

Ak by sa tak stalo, tok príjmov v hodnote 50 000 dolárov by sa zvýšil na takmer 90 000 dolárov ročne. V dnešných dolároch by rovnakých 90 000 dolárov stálo približne 62 000 dolárov pri rovnakej miere inflácie 3%. Po 15% dani z dividend - tiež nezaručenej v budúcnosti - by 62 000 dolárov v dnešných dolároch stálo asi 53 000 dolárov. To je viac ako dvojnásobný výnos, ktorý poskytuje naše úročené portfólio vkladových certifikátov (CD) a dlhopisov.

Portfólio, ktoré kombinuje tieto dve metódy, má schopnosť odolávať inflácii aj schopnosť odolávať výkyvom na trhu. Osvedčená metóda umiestnenia polovice vášho portfólia do akcií a druhá polovica do dlhopisov má význam a mala by sa zvážiť. S rastúcim investorom sa časový horizont skracuje a znižuje sa potreba poraziť infláciu. Pre dôchodcov je akceptovateľná väčšia váha dlhopisov, ale pre mladšieho investora s ďalším 30 alebo 40 rokmi pred odchodom do dôchodku musí byť inflačné riziko konfrontované. Ak sa tak nestane, bude jesť preč, zarábať moc.

Vytvorenie veľkého portfólia výnosov - alebo akéhokoľvek portfólia v tejto veci - si vyžaduje čas. Preto, ak nenájdete zásoby na spodku medvedieho trhu, pravdepodobne je v každom okamihu možné kúpiť iba hŕstku cenných výnosných zásob. Ak nájdenie týchto víťazov trvá päť rokov, je to v poriadku. Čo je lepšie, než aby ste vyplácali dôchodok z dividend z akcií s modrými čipmi s vysokými dividendovými výnosmi? Vo vlastníctve 10 z týchto spoločností alebo ešte lepšie vo vlastníctve 30 spoločností s modrými čipmi s vysokými dividendovými výnosmi!

Motto: Bezpečnosť na prvom mieste

Pamätáš si, ako ti tvoja mama povedala, aby si sa pred prejazdom ulice pozrel oboma spôsobmi? Rovnaký princíp platí aj tu: Najjednoduchší čas, ako sa vyhnúť riziku pri investovaní, je skôr, ako začnete.

Skôr než začnete investovať do investícií, stanovte si svoje kritériá. Ďalej urobte domácu úlohu s potenciálnymi spoločnosťami a počkajte, kým bude cena správna. Ak máte pochybnosti, počkajte ešte niečo. Viacerým problémom sa v tomto svete predišlo vyslovením „nie“, než priamym potápaním. Počkajte, kým nenájdete pekné modré čipy s nerozhodnými súvahami, ktoré poskytujú 4 až 5% alebo viac. Nie je možné vyhnúť sa všetkým rizikám, ale zbytočným určite môžete zabrániť, ak si vyberiete svoje investície opatrne.

Dajte si pozor aj na pascu na výnos. Rovnako ako pasca s hodnotami, pasca s vysokým výnosom vyzerá spočiatku dobre. Zvyčajne vidíte spoločnosti s vysokým súčasným výnosom, ale málo v ceste základnému zdraviu. Aj keď tieto spoločnosti môžu lákať investorov, neposkytujú stabilitu príjmu, ktorý by ste mali hľadať. 10% aktuálny výnos by teraz mohol vyzerať dobre, ale mohol by vás vystaviť vážnemu nebezpečenstvu zníženia dividend.

Nastavenie portfólia

Tu je šesť krokov, ktoré vás prevedú nastavením vášho portfólia:

1. Diverzifikujte svoje podniky na najmenej 25 až 30 dobrých zásob. Pamätajte, že investujete pre svoje budúce potreby príjmu a nesnažíte sa zmeniť svoje peniaze na majetok kráľa Šalamúna. S ohľadom na túto skutočnosť ponechajte produkty ultra zameraného portfólia na chlapcoch, ktorí jedia a dýchajú svoje zásoby. Prijímanie dividend by malo byť hlavným zameraním, nielen rastom. Nemusíte riskovať spoločnosť.

2. Diverzifikujte svoju váhu tak, aby zahŕňala päť až sedem odvetví. Mať 10 ropných spoločností vyzerá dobre, pokiaľ ropa neklesne na 10 dolárov za barel. Hlavnou prioritou je stabilita a rast dividend, takže sa budete chcieť vyhnúť zníženiu dividend. Ak sa vaše dividendy znížia, uistite sa, že to nie je problém v celom odvetví, ktorý zasiahne všetky vaše podiely naraz.

3. Vyberte si finančnú stabilitu pred rastom. Mať oboje je najlepšie, ale ak máte pochybnosti, mať viac finančných prostriedkov je lepšie ako mať väčší rast vo svojom portfóliu. Môže sa to merať úverovými ratingmi spoločnosti. Investičný prieskum hodnoty línie hodnotí všetky svoje akcie v indexe hodnôt hodnoty od A ++ do D. Zamerajte sa na „As“ pre najmenšiu mieru rizika.

4. Nájdite spoločnosti s miernym pomerom výplaty. Ide o dividendy vyjadrené ako percento zo zisku. Pomer výplaty 60% alebo menej je najlepší na to, aby sa v prípade nepredvídateľných problémov spoločnosti umožnilo krútiť miestnosť.

5. Nájdite spoločnosti s dlhou históriou zvyšovania dividend. Dividendový výnos Bank of America bol na začiatku roku 1995 iba 4, 2%, keď vyplatila 0, 47 dolárov na akciu. Na základe nákupu uskutočneného v tomto roku za 11, 20 USD na akciu a dividendy za rok 2006 vo výške 2, 12 USD by výnos, ktorý by investor za tento rok získal na základe pôvodnej kúpnej ceny akcie, bol v roku 2006 18, 9%! Takto to má fungovať. Dobrými miestami na začatie hľadania kandidátov na portfólio, ktoré každý rok zvyšujú svoje dividendy, sú zoznam S&P „Dividend Aristocrats“ a „Dividend Achievers“ spoločnosti Mergent. Investičný prieskum hodnoty je tiež užitočný na identifikáciu potenciálnych dividendových akcií. Spoločnosti, ktoré pravidelne zvyšujú svoje dividendy, majú tendenciu pokračovať v budúcnosti aj za predpokladu, že podnikanie bude naďalej zdravé.

6. Reinvestujte dividendy. Ak začnete investovať do príjmu v dostatočnom predstihu, keď budete potrebovať peniaze, reinvestujte dividendy. Táto jedna akcia môže priniesť prekvapujúce množstvo rastu do vášho portfólia s minimálnym úsilím.

Spodný riadok

Hoci dividendový prístup nie je dokonalý, poskytuje nám v priebehu času väčšiu príležitosť poraziť infláciu ako portfólio len s dlhopismi. Ak máte oboje, je to najlepšie. Investor, ktorý očakáva bezpečný 5% výnos bez rizika, žiada o nemožné. Je to podobné hľadaniu poistnej zmluvy, ktorá vás chráni bez ohľadu na to, čo sa stane - jednoducho neexistuje. Dokonca aj skrytie hotovosti v matraci nebude fungovať kvôli nízkej, ale stálej inflácii. Investori musia riskovať, či sa im to páči alebo nie, pretože riziko inflácie už existuje, rast je jediný spôsob, ako ho prekonať.