Pobočkové bankovníctvo
Pobočkové bankovníctvo je prevádzka predajných miest mimo domácej kancelárie inštitúcie pre pohodlie zákazníkov.
V USA prešlo pobočkové bankovníctvo od osemdesiatych rokov minulého storočia k významným zmenám v reakcii na konkurencieschopnejší a konsolidovaný trh finančných služieb. Najdôležitejšie je, že od roku 1999 majú banky povolené pod rovnakou strechou predávať investičné a poisťovacie produkty, ako aj bankové služby.
Najnovšie inovácie vrátane služieb internetového bankovníctva a telefonických aplikácií dramaticky menia bankové prostredie.
Pochopenie pobočkového bankovníctva
Zákon o medzištátnom bankovníctve a pobočkovej efektívnosti Riegle-Neal z roku 1994 povolil dobre kapitalizovaným bankám získať pobočky alebo otvoriť nové kdekoľvek v Spojených štátoch, a to aj mimo ich domovských štátov. Väčšina štátov už prijala zákony umožňujúce takéto medzištátne vetvenie.
Kľúčové jedlá
- Pobočkové bankovníctvo je prevádzka výpredajových spinningov ponúkajúcich rovnaké kľúčové služby ako hlavná domáca kancelária tejto inštitúcie.
- Odvetvové bankovníctvo prešlo od 80. rokov 20. storočia významnými zmenami v reakcii na konkurencieschopnejší národný trh, dereguláciu finančných služieb a rast internetového bankovníctva.
- Ak v súčasnosti používate pobočkovú banku, je pravdepodobné, že bude jedným z „veľkých štyroch“.
Potom v roku 1999 Kongres zrušil zákony, ktoré prinútili banky, aby oddelili svoje investičné služby od svojich bankových služieb.
Tieto dve akcie spolu viedli k súčasnému množeniu pobočiek rozmiestnených po USA
Po finančnej kríze v rokoch 2008 - 2009 prešiel bankový sektor fázou konsolidácie. Pobočková banka pre väčšinu Američanov teraz znamená jednu z „veľkých štyroch“: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo alebo Citibank.
Ako funguje pobočkové bankovníctvo
Pobočkové bankovníctvo umožňuje finančnej inštitúcii rozšíriť svoje služby mimo svojho domova a do menších predajní, ktoré fungujú ako pobočky. Môže to byť nákladovo efektívnejší prístup, pretože umožňuje menším kanceláriám poskytovať kľúčové služby, zatiaľ čo väčšie pobočky môžu mať ďalšie ponuky.
Telefónna aplikácia stále úplne nenahradila pobočku banky alebo bankomat. (V žiadnom prípade aplikácie zatiaľ nevyhadzujú hotovosť.)
Podľa prieskumu GOBankingRates na začiatku roku 2019 takmer polovica z 1 000 účastníkov uviedla, že uprednostňovaným spôsobom bankovníctva bola pobočková banka alebo bankomat. Dvadsaťpäť percent odpovedalo, že namiesto pobočkového bankovníctva používajú mobilnú aplikáciu.
Pobočkové bankové siete sa vyvinuli do multistatívnych sietí finančných služieb, ktoré umožňujú vkladateľom prístup k ich účtom z akejkoľvek bankovej kancelárie.
Počet pobočkových bánk však klesá. Podľa Americkej asociácie bankárov (ABA) sa počet pobočiek bánk v USA znížil z 99 540 v roku 2009 na 91 861 do tretieho štvrťroka 2016, čo sú posledné dostupné údaje.
Banky sú nútené zatvoriť niektoré pobočky v súlade so zákonom o reinvestícii Spoločenstva z roku 1977, ktorý od bánk vyžaduje, aby sa snažili poskytovať služby mestám s nízkymi a strednými príjmami.
Unit Banking Vs. Pobočkové bankovníctvo
Jednotkové bankovníctvo je definované ako inštitúcia, ktorá pôsobí bez pobočiek. Niektoré nezávislé komunitné banky stále radšej pôsobia v malom rozsahu.
Nie všetky banky bánk sú nezávislé, aj keď nezdieľajú meno s väčším bankovým subjektom. Môžu patriť medzi banky, ktoré vlastní väčšia holdingová spoločnosť, pričom si zachovajú známe meno.