Poplatok za prevod zostatku
Poplatok za prevod zostatku je suma peňazí účtovaná požičiavateľom za prevod existujúceho dlhu od iného veriteľa. Poplatok je zvyčajne percentuálny podiel z celkovej prevedenej sumy.
Poplatky za prevod zostatku sú bežné pre kreditné karty, ktoré ponúkajú nízku úvodnú úrokovú sadzbu.
Kľúčové jedlá
- Poplatok za prevod zostatku je jednorazový poplatok za prevod zostatku z jedného veriteľa na druhého, často od 1% do 3%.
- Poplatok je percentuálny podiel z celkovej sumy prevedeného dolára a pripočítava sa k zostatku dlžného novému veriteľovi.
- Pred prijatím dohody o prevode zostatku by mal spotrebiteľ zvážiť poplatok za prevod zostatku, ako aj propagačnú sadzbu a jej trvanie.
Podrobný prehľad poplatkov za prevod zostatku
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty ponúkajú nízkopercentné „teaserové“ úrokové sadzby alebo úvodné sadzby, aby prilákali spotrebiteľov, aby požiadali o svoje karty. Po schválení dlžník prevedie existujúci zostatok z inej kreditnej karty na novú kartu alebo dokonca skonsoliduje dlhy viacerých veriteľov do jedného dlhu splatného novému veriteľovi.
Ukážky sadzieb môžu byť nízke až 0 percent až 5 percent. Táto sadzba sa zvyčajne vráti k vyššiemu percentuálnemu podielu po šiestich až 12 mesiacoch. Veriteľ uvádza, že budúci kurz, ale zvyčajne ako široký a variabilný rozsah, ako napríklad 15, 24 až 25, 24%. Miera, ktorú zákazník skutočne zaplatí, keď vyprší platnosť upútavky, bude závisieť od úverového ratingu jednotlivca, ako aj od širších trhových podmienok v tom čase.
Okrem toho môže veriteľ pri transakcii uplatniť poplatok za prevod zostatku. Spotrebiteľ platí poplatok za prevod existujúceho zostatku na nový úverový rámec. Poplatok za prevod 3% je bežný.
Môže sa tomuto poplatku vyhnúť?
Kedykoľvek je k dispozícii obrovská škála ponúk kreditných kariet a múdry spotrebiteľ pred rozhodnutím rozhodne podmienky dôkladne preverí. Výšku upútavky a ako dlho trvá, je dôležitá, rovnako ako výška transferového poplatku. Mal by sa zahrnúť aj ročný poplatok, ak existuje.
Na druhej strane, niektoré karty ponúkajú štedrejšie obchody s možnosťou vrátenia peňazí a rôzne ďalšie výhody pre držiteľov kariet.
Nie všetky transakcie s kreditnými kartami si účtujú poplatok za prevod. Iba karty s veľmi dobrým kreditným skóre sú však schválené pre karty bez poplatku za prevod.
Stojí za to prevod zostatku?
Lákadlom prevodu zostatku je možnosť rýchlejšie splatiť podstatný dlh pri nízkej alebo nulovej úrokovej sadzbe. Funguje to tiež, pokiaľ:
- Spotrebiteľovi sa podarí splatiť veľký kus dlhu, ak nie celý zostatok, pred uplynutím doby upútavky.
- Poplatok za prevod a akékoľvek ďalšie poplatky (napríklad ročný poplatok) nestoja viac, ako spotrebiteľ ušetrí počas doby trvania upútavky.
Je potrebné poznamenať, že banka pri ponúkaní upútavkovej sadzby stávkuje, že počas úvodného obdobia nevyplatíte celý zostatok, alebo prinajmenšom, že akonáhle bude vyššia úroková sadzba, získate viac dlhu. v.
Výpočet účinku
Spotrebiteľ, ktorý zvažuje prevod zostatku, by mal vypočítať celkové náklady na splatenie súčasného dlhu v priebehu času s prijatím a bez akceptovania ponuky na prevod. Faktory zahŕňajú relatívne úrokové sadzby a poplatky a čas potrebný na splatenie celkového dlhu.
Napríklad zostatok kreditnej karty 10 000 USD pri 20% úrokovej sadzbe má za následok ročné úrokové náklady 2 000 dolárov alebo približne 167 USD mesačne. Predpokladajme, že vydavateľ kreditnej karty ponúkol propagačnú úrokovú sadzbu 2 percentá na úvodné obdobie 12 mesiacov s poplatkom za prevod zostatku 1 percenta. Ak spotrebiteľ uzavrie obchod, celkové náklady na vypožičanie celého 10 000 dolárov sú 300 USD vrátane poplatku za prevod vo výške 100 USD plus úrokových platieb vo výške 200 USD. Dlžník by v priebehu roka ušetril 1 700 dolárov.
Tento príklad predpokladá najmä to, že dlh sa počas tohto úvodného obdobia nevyplatí alebo dokonca nesplatí. Výdavky spotrebiteľa sa nezmenili, ani nebola vyplatená istina. Po vypršaní platnosti upútavky sa spotrebiteľ vráti naspäť na štvorcový, pričom platí vysokú úrokovú sadzbu.
Držitelia kreditných kariet s chronickými zostatkami by mohli skončiť v karuseli na prevod zostatkov a platiť poplatky za prevod, aby sa dlh pohltil, bez toho, aby ho skutočne splatil.
Je zrejmé, že jediný spôsob, ako naplno využiť ponuku prevodu zostatku, je zaviazať sa k splateniu dlhu, alebo čo najviac z jeho výšky, pred uplynutím úvodnej ponuky.