Automatizovaný zúčtovací dom (ACH)
Sieť automatizovaného zúčtovacieho domu (ACH) je systém elektronického prevodu finančných prostriedkov prevádzkovaný spoločnosťou NACHA, predtým Národnou asociáciou automatizovaného zúčtovacieho domu, od roku 1974. Tento platobný systém poskytuje transakcie ACH na použitie so mzdami, priamym vkladom, vrátením daní, spotrebiteľskými účtami, platby daní a mnoho ďalších platobných služieb v Spojených štátoch.
NACHA je samoregulačná inštitúcia a dáva sieti ACH jej správu, vývoj, správu a pravidlá. Prevádzkové pravidlá organizácie sú navrhnuté tak, aby uľahčili rast veľkosti a rozsahu elektronických platieb v sieti.
Kľúčové jedlá
- Automatizovaný zúčtovací dom (ACH) je systém elektronického prevodu prostriedkov, ktorý uľahčuje platby v USA
- ACH vedie Národná asociácia automatizovaných klíringových domov (NACHA).
- Posledné zmeny pravidiel umožňujú zúčtovanie väčšiny kreditných a debetných transakcií uskutočnených prostredníctvom ACH v ten istý pracovný deň.
Ako funguje sieť ACH
Sieť ACH je elektronický systém slúžiaci finančným inštitúciám na uľahčenie finančných transakcií v Spojených štátoch. Podľa agentúry NACHA predstavuje viac ako 10 000 finančných inštitúcií a transakcií ACH spolu viac ako 43 biliónov dolárov ročne, čo umožňuje viac ako 25 miliárd elektronických finančných transakcií.
Sieť ACH v podstate funguje ako finančné centrum a pomáha ľuďom a organizáciám presúvať peniaze z jedného bankového účtu na druhý. Transakcie ACH pozostávajú z priamych vkladov a priamych platieb vrátane transakcií B2B, vládnych transakcií a spotrebiteľských transakcií.
Pôvodca začína priamy vklad alebo transakciu priamej platby pomocou siete ACH. Pôvodcami môžu byť jednotlivci, organizácie alebo štátne orgány a transakcie ACH môžu byť debetné alebo kreditné. Banka originátora, známa tiež ako pôvodná depozitná finančná inštitúcia (ODFI), prijíma transakciu ACH a dávkuje ju spolu s ostatnými transakciami ACH, aby sa posielala v pravidelných intervaloch počas dňa.
Prevádzkovateľ ACH, buď Federálny rezervný systém alebo zúčtovací ústav, prijíma dávku ODCH od ODFI s transakciou pôvodcu. Prevádzkovateľ ACH triedi dávku a sprístupňuje transakcie banke alebo finančnej inštitúcii zamýšľaného príjemcu, známej tiež ako prijímajúca depozitná finančná inštitúcia (RDFI). Bankový účet príjemcu dostane transakciu, čím sa zladia oba účty a proces sa ukončí.
Výhody siete ACH
Keďže sieť ACH spája finančné transakcie spolu a spracováva ich v konkrétnych intervaloch po celý deň, je online transakcia mimoriadne rýchla a ľahká. Pravidlá NACHA uvádzajú, že priemerné debetné transakcie ACH sa vyrovnajú do jedného pracovného dňa a priemerné kreditné transakcie ACH sa vyrovnávajú do jedného až dvoch pracovných dní.
Zmeny v prevádzkových predpisoch NACHA rozšíria prístup k transakciám ACH v ten istý deň, čo od septembra 2020 umožní vyrovnanie väčšiny transakcií, ak nie všetkých, v rovnakom dni.
Používanie siete ACH na uľahčenie elektronických prevodov peňazí tiež zvýšilo efektívnosť a včasnosť vládnych a obchodných transakcií. V poslednom čase prevody ACH uľahčili a lacnejšie pre jednotlivcov, aby si navzájom posielali peniaze priamo zo svojich bankových účtov priamym vkladom alebo elektronickou kontrolou.
ACH pre jednotlivé bankové služby trvala zvyčajne dva alebo tri pracovné dni, kým sa peniaze zúčtovali, ale od roku 2016 sa NACHA rozbehla v troch fázach na vyrovnanie ACH v ten istý deň. Fáza 3, ktorá sa začala v marci 2018, vyžaduje, aby RDFI sprístupnili príjemcovi jednodňové kreditné a debetné transakcie ACH na výber najneskôr do 17:00 miestneho času RDFI v deň vyrovnania transakcie, s výhradou práva návrat podľa pravidiel NACHA.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.