Majetok, ktorý zvyšuje vašu čistú hodnotu

Váš výpočet čistého majetku poskytuje kartu finančnej správy o tom, ako sa momentálne darí.

Čistý majetok sa vypočíta odpočítaním všetkých vašich záväzkov (čo dlhujete) od vašich celkových aktív (toho, čo vlastníte). Ak vaše aktíva presahujú vaše záväzky, máte kladný čistý majetok. Ak sú vaše záväzky vyššie ako vaše aktíva, máte záporné čisté imanie. Majte na pamäti, že váš čistý majetok kolíše počas celého vášho dospelého života, čo reaguje na zmeny v príjmoch a výdavkových návykoch.

Aj keď je užitočné vypočítať vaše čisté imanie, aby ste zistili, ako sa dnes daríte finančne, vaše čisté imanie je najvýhodnejšie, keď sa vypočítava a pravidelne vyhodnocuje v priebehu času. Zaznamenaním zmien vo vašom čistom majetku môžete vidieť trendy vo vašej finančnej situácii, byť aktívny pri prijímaní lepších finančných rozhodnutí a zistiť, čo musíte urobiť, aby ste dosiahli svoje krátkodobé a dlhodobé finančné ciele.

Čisté bohatstvo môžete vylepšiť zvýšením svojich aktív, znížením svojich záväzkov alebo kombináciou oboch.

Stručný prehľad

Čistý majetok je rozdiel medzi vašimi aktívami a pasívami, vypočítaný ako:

Čistá hodnota = celkové aktíva - celkové pasíva

Aj keď sú vaše záväzky ľahko vyčísliteľné (pravdepodobne dostanete upomienku každý mesiac, v ktorej sa uvádza presná suma peňazí, ktoré dlhujete každému veriteľovi), môže byť náročné určiť presné hodnoty niektorých vašich aktív. Najlepšie je robiť konzervatívne odhady, aby ste predišli nadmernému nafúknutiu vášho čistého majetku (čo vám môže dať falošný pocit finančnej bezpečnosti).

Váš domov je pravdepodobne váš najcennejší majetok a hodnota, ktorú mu priradíte, môže mať veľký vplyv na výpočet vášho čistého majetku. Kvalifikovaný realitný profesionál vám môže odhadnúť hodnotu vášho domova alebo si môžete urobiť vlastný prieskum pomocou online agregátorov nehnuteľností, ako sú www.trulia.com alebo www.zillow.com . Tu môžete vyhľadať trendy v oblasti nehnuteľností vo vašej oblasti a určiť predajné ceny nedávno predaných podobných nehnuteľností vo vašej oblasti. Aby sme boli realistickí, odpočítajte priebežnú províziu (napríklad 4% alebo 6%) na pokrytie budúcich nákladov na predaj domu.

Ak máte pochybnosti, buďte úprimní a konzervatívni pri odhadovaní trhovej hodnoty ktoréhokoľvek z vašich aktív - vrátane vášho domu, vozidiel, zberateľských predmetov, nábytku a šperkov. Buďte realistickí o stave svojich aktív a skúste tieto čísla založiť skôr na tom, čo by ste mohli predať pre každé aktívum, a nie na:

• Koľko ste za to zaplatili
• Koľko si prajete, aby to stálo za to

Zatiaľ čo ktorékoľvek aktívum môže zvýšiť vaše čisté imanie, niekoľko „veľkých“ aktív pravdepodobne bude mať väčší pozitívny vplyv na váš konečný výsledok. Patria sem vaše:

Kľúčové jedlá

• Čistý majetok je mierou toho, čo vlastníte, mínus to, čo dlhujete; Vypočíta sa odpočítaním všetkých vašich záväzkov od celkových aktív.
• Váš domov je pravdepodobne váš najcennejší majetok; Medzi ďalšie kľúčové aktíva patria investície, automobily, zberateľské predmety a šperky.
• Presné určenie hodnoty vášho majetku v porovnaní s odhadom je nevyhnutné, vrátane získania domáceho odhadu miesta vášho bydliska.
• Ďalším spôsobom, ako zvýšiť celkovú čistú hodnotu majetku, je znižovanie dlhu, splácanie pôžičiek alebo čokoľvek iné na obmedzenie záväzkov.
• Vaše čisté bohatstvo je neustále sa meniacim ukazovateľom vašej finančnej stability, ktorý sa počas vášho života zmení.

Primárne bydlisko

Ako už bolo spomenuté, váš dom je pravdepodobne vašim najcennejším majetkom (môže to byť zároveň aj vaša najväčšia zodpovednosť). Čím viac vlastného kapitálu máte vo svojom dome, tým viac to zvýši vaše čisté imanie. Nezabudnite, že keď určujete svoje čisté imanie, musíte odpočítať svoje záväzky - vrátane hypotéky. Ak je váš dom v hodnote 300 000 dolárov a dlhujete hypotéke 200 000 dolárov, váš domov efektívne pridá 100 000 dolárov k vášmu čistému majetku (300 000 dolárov - 200 000 dolárov = 100 000 dolárov vlastného imania). Ak však v tom istom dome dlhujete iba 50 000 dolárov, dom do vášho čistého majetku pridá 250 000 dolárov (300 000 - 50 000 dolárov).

O užitočnosti a vhodnosti zahrnutia vášho domu do výpočtu čistej hodnoty je trochu kontroverzia. Navrhovatelia sú presvedčení, že váš domov je vaše najcennejšie aktívum a mali by ste ho určite zahrnúť do výpočtu čistej hodnoty. Oponenti tvrdia, že by ste to nemali počítať, pretože ak by ste ich predali (napríklad počas dôchodku), kde by ste bývali?

Aby upokojili obe myšlienkové školy, mnoho jednotlivcov sa rozhodlo vytvoriť dve výkazy čistého majetku: jedno, ktoré obsahuje dom (ako aktívum aj pasívum, ak existuje hypotéka), a jedno, ktoré ho vynecháva ako aktívum (zatiaľ čo vrátane na strane zodpovednosti rovnice, ak ide o hypotéku).

Váš výkaz o čistom majetku je vysoko personalizovaná karta finančných výkazov, ktorá poskytuje obraz o tom, kde v súčasnosti stojíte - finančne povedané - a môže vám pomôcť dosiahnuť pokrok pri dosahovaní vašich finančných cieľov.

Rekreačné domy a nehnuteľnosti na prenájom

Rekreačné domy a nehnuteľnosti na prenájom môžu mať pozitívny vplyv na vaše čisté bohatstvo. V mnohých prípadoch sú tieto bydliská iné ako primárne platené priamo v hotovosti. Napríklad veľa ľudí kupuje bytové jednotky ako prázdninové domy. Condos sa často platia v hotovosti, pretože na jednej strane bývajú lacnejšie ako rodinné domy v tejto oblasti a po druhé, požiadavky na hypotéky sú oveľa komplikovanejšie a prísnejšie ako na rodinné domy.

Ak si prenajmete nehnuteľnosť, je možné využívať stabilný zdroj príjmu, zatiaľ čo vaša investícia (v ideálnom prípade) oceňuje. A ak ste dostali hypotéku, tento príjem vám môže pomôcť s mesačnými splátkami.

Ak plánujete nehnuteľnosť používať sami, nebudete mať tento príjem, ale pri budovaní vlastného imania v domácnosti sa môže vaše čisté bohatstvo v priebehu času stále zvyšovať.

Pretože aj naďalej budete mať miesto na bývanie, ak predáte dovolenkový dom alebo nehnuteľnosť na prenájom, môžete ho bezpečne počítať ako aktívum bez obáv z myšlienkovej školy „nepočítajte si svoj dom ako aktívum“.

investície

Investície môžu byť ďalším hlavným prispievateľom k celkovému čistému bohatstvu. Aj keď existuje niekoľko rôznych druhov investícií, medzi najbežnejšie patria akcie, dlhopisy, podielové fondy, ETF a akékoľvek iné cenné papiere. Hodnota vašich investícií do akýchkoľvek odložených dôchodkových plánov, ako sú 401 (k) s, 403 (b) a IRA (individuálne penzijné účty), môže výrazne zvýšiť váš čistý majetok. Väčšina investícií bude v priebehu času kolísať, preto je dôležité, aby sa tieto zmeny odrazili vo vašich periodických výpočtoch čistého majetku.

Poznámka: dane z týchto aktív sú podmienené záväzky, ktoré by sa mali zahrnúť do pasívnej strany vášho výkazu čistej hodnoty, aby poskytovali realistickejší pohľad na vašu finančnú situáciu.

Umelecké a iné zberateľské predmety

Umenie a iné zberateľské predmety môžu výrazne prispieť k vašej čistej hodnote. Hodnota týchto aktív je však často nestála a mení sa v závislosti od súčasných trendov a dopytu po takýchto položkách. Pretože trhové hodnoty sa v priebehu času menia a často si nie sme vedomí hodnoty určitých zberateľských predmetov - zvážte veľa ľudí, ktorí to štrajkujú na „Starožitnej roadshow“ spoločnosti PBS a pri predaji v garáži zistíte, že ich hodnota je desiatky alebo stovky. tisíce dolárov - môže zaplatiť za hľadanie odborných posudkov. Okrem toho, že máte dobrý odhad pre svoj výkaz čistého majetku, môžete sa tiež ubezpečiť, že položka je primerane poistená proti stratám (poistka vášho vlastníka domu nemusí pokrývať umenie a iné zberateľské predmety bez konkrétneho jazdca).