Doložka o dohodnutej výške
Doložka o dohodnutej sume predstavuje ustanovenie o poistení majetku, prostredníctvom ktorého sa poisťovateľ zaväzuje vzdať sa požiadavky na spolupoistenie. Poisťovatelia budú vyžadovať vyhlásenie o majetkových hodnotách podpísané poistníkom ako podmienku pre aktiváciu alebo zahrnutie dohodnutej hodnoty zabezpečenia do poistnej zmluvy. Usporiadanie je k dispozícii pre komerčné a iné vlastnosti.
Ostatné názvy zahŕňajú doložku o dobrovoľnej doložke s dohodnutou hodnotou a doložku o vzdaní sa ručenia.
BREAKING DOWN Dohodnutá suma
Doložka o dohodnutej sume vyžaduje podpísané vyhlásenie o hodnote alebo skutočnej peňažnej hodnote, v ktorej sú uvedené podrobnosti o hodnote poisteného majetku. Skutočná peňažná hodnota je čiastka rovnajúca sa nákladom na reprodukciu mínus odpisy v čase straty. Je to hmatateľná hodnota, za ktorú by sa nehnuteľnosť mohla predať, ktorá je vždy menšia ako to, čo by stálo jej nahradenie. Výpočet skutočnej peňažnej hodnoty sa vykonáva odpočítaním odpisových nákladov od reprodukčných nákladov, pričom sa odpisy určujú stanovením očakávanej životnosti a určením zostávajúceho percenta životnosti.
Hodnota uvedená vo výpise sa stane základom, z ktorého sa určuje poistné krytie. Poistník súhlasí s touto sumou vopred a nemôže neskôr napadnúť výšku poistného krytia. Po schválení výkazu poisťovateľ pozastaví požiadavku doložky o spolupoistení v poistnej zmluve na jednoročné poistné obdobie.
Zabezpečenie spolu s doložkami o dohodnutej výške
Mnoho druhov poistenia má klauzulu o spolupoistení vrátane zdravotnej starostlivosti, majetku a povodňového poistenia, ale jej použitie nie je rovnaké pre všetky typy poistiek.
V oblasti poistenia majetku sa spolupoistenie vzťahuje na úroveň poistného krytia, ktoré poisťovňa upíše. Zvyčajne je to 80%, ale niektorí poisťovatelia môžu požadovať 90- alebo 100-percentné krytie v závislosti od hodnoty budovy, jej umiestnenia a šancí, že počas poistného obdobia dôjde k strate. Ľudia budú mať tendenciu podceňovať svoje nehnuteľnosti alebo ich pokryť iba do výšky, ktorá im najviac vyhovuje pri platení poistného. Z tohto dôvodu budú poisťovne vyžadovať, aby poistka pokrývala stanovené percento hodnoty štruktúry.
Poisťovacie spoločnosti sa spravidla vzdávajú spolupoistenia iba v prípade primerane malých nárokov. V niektorých prípadoch môžu politiky zahŕňať vzdanie sa práva aj v prípade úplnej straty. Politiky, ktoré odkladajú doložku o spolupoistení, však budú mať vyššiu prémiu.
Vzhľadom na to, že spolupoistenie vyžaduje zaplatenie spoluúčasti skôr, ako poisťovateľ znáša akékoľvek náklady, poistníci absorbujú vyššie náklady vopred. Ak dôjde k strate, s použitím doložky o dohodnutej sume poisťovateľ zhodnotí majetok na základe dohodnutej hodnoty. Tieto klauzuly sú najcennejšie v prípade úplnej straty na majetku. Pred uplynutím platnosti poistnej zmluvy musí tiež poistník predložiť aktualizovaný výkaz hodnoty, ak chce obnoviť doložku o dohodnutej výške.
Je dôležité poznamenať, že absencia akéhokoľvek spolupoistenia pre tento druh poistky znamená, že ak krytie nie je dostatočné na pokrytie straty, poistník bude musieť tento rozdiel uspokojiť sám. Táto situácia sa môže vyskytnúť, ak poistník podhodnotí majetok vo výkaze hodnoty.
Príklad doložky o dohodnutej výške
Predpokladajme napríklad, že vlastníte budovu, ktorú ste poistili na základe reprodukčných nákladov, s limitom 1 milión dolárov a vaše pravidlá zahŕňajú spoluúčasť vo výške 1 000 dolárov. Z vášho prehľadu hodnôt však vyplýva, že skutočné náklady na výmenu vašej budovy sú 2 milióny dolárov.
Ak víchrica spôsobí poškodenie fasády 100 000 dolárov, váš poisťovateľ porovná dohodnutú hodnotu vašej budovy, 2 milióny dolárov a limit poistky. Pretože ste však svoju budovu poistili nedostatočne, vaša poisťovňa pokryje celú vašu stratu. Namiesto toho váš poisťovateľ pokryje 75% vašich strát, menej ako 1 000 alebo 74 000 dolárov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.