Poplatok za poradcu
Poradenský poplatok je poplatok platený za odborné poradenské služby vo veciach týkajúcich sa peňazí, financií a investícií. Môže sa účtovať ako percento z celkových aktív alebo sa môže spájať s transakciou sprostredkovateľa a obchodníka vo forme provízie.
Kľúčové jedlá
- Poplatky za poradenstvo sa platia finančným profesionálom za poskytovanie finančných služieb, ktoré môžu pokrývať širokú škálu činností od poradenstva a plánovania až po uvádzanie obchodov na trh.
- Štruktúra poplatkov založená na transakciách zahŕňa platenie provízií alebo poplatkov za nákup produktov alebo obchodovanie na trhu.
- Poplatky založené na aktívach sú založené na priamom percentuálnom zaťažení spravovaných aktív (AUM), zvyčajne 1% alebo viac ročne.
- Poplatkoví poradcovia účtujú paušálny poplatok alebo hodinovú sadzbu, ktoré nezahŕňajú provízie ani poplatky za aktíva.
Porozumenie poplatkom za poradenstvo
Za radu osobných finančných poradenských služieb sa môžu účtovať poplatky za poradenstvo. Poplatky za poradenstvo sú často kľúčovým faktorom pri riadených investíciách do profesionálne spravovaných portfólií. Investorom môžu byť účtované aj poplatky za poradenstvo pri hľadaní podpory maklérov s úplnými službami pri vykonávaní transakcií. Poplatky za poradenstvo sa spravidla budú zakladať na aktívach alebo na províziách.
Poplatok-only
Niektorí finanční poradcovia prechádzajú na transparentnú štruktúru paušálnych poplatkov, ktorá nezahŕňa žiadne predajné provízie, poplatky za nálezy ani percento AUM.
Poplatky založené na aktívach
Inovácie v oblasti finančných technológií zvýšili počet možností osobného poradenstva v oblasti správy majetku pre investorov. Poradcovia spoločnosti Robo teraz súťažia s účtami o obaloch v oblasti správy majetku. Investori, ktorí hľadajú poradenstvo v oblasti správy portfólia, sa môžu obrátiť aj na tradičných finančných poradcov. Celkovo je odvetvie finančného poradenstva konkurencieschopnejšie, čo ovplyvnilo poplatky.
Všetky tieto platformy budú investorom účtovať poplatok za služby finančného poradenstva založený na aktívach. Poplatky za poradcov pre robotov a zalamovacie účty budú zvyčajne nižšie, pretože tieto služby poskytujú menej osobnej pozornosti a poradenstva ako osobný finančný poradca.
Osobní finanční poradcovia majú zverenú zodpovednosť za správu aktív klientov v najlepšom záujme svojich klientov. To znamená, že musia ísť nad rámec toho, aby zabezpečili, že investícia sa nielen zmestí pre investora, ale že je tiež dobrou investíciou na dosiahnutie cieľov. Títo finanční finanční poradcovia budú účtovať niektoré z najvyšších poplatkov založených na aktívach v tomto odvetví, zvyčajne v priemere približne 1% - 1, 25% ročne za spravované aktíva (AUM).
Osobní finanční poradcovia ponúkajú širokú škálu služieb a poskytujú základ pre porovnanie s poradcami pre robotov a účtami o zalomení. Poplatky založené na aktívach poradcu robo aj na základe poplatkov za zabalené účty budú zvyčajne podstatne nižšie. Pri poradcovi robo Betterment investori zaplatia štandardný ročný poplatok 0, 25% alebo 0, 40% za prémiové služby. Baliaci účet podielového fondu Schwab je za prvých 100 000 dolárov mierne vyšší ako poplatok za 0, 90%. Investori by si mali dávať pozor na transakčné poplatky, ktoré môžu alebo nemusia byť zahrnuté v kotáciách o poplatkoch založených na aktívach.
Poplatky za transakcie
Provízie alebo transakčné poplatky sú druhým typom poradenských poplatkov, s ktorými sa investori stretnú. Tieto poplatky sú spojené s transakciami sprostredkovateľa a dílera s úplnými službami. Maklérski predajcovia so sídlom v Komisii majú regulačnú povinnosť zabezpečiť, aby investície spĺňali normy vhodnosti. Jednotlivé cenné papiere aj spravované fondy budú vyžadovať provízny poplatok. Jednotlivé obchodovanie s cennými papiermi zvyčajne zahŕňa paušálny poplatok za transakciu, zatiaľ čo poplatky za spravovaný fond sú diktované investičnou spoločnosťou.
Náklady na predaj
Predajné bremená sa môžu považovať za poplatok za poradenstvo, pretože vznikajú prostredníctvom poradenstva a interakcie s maklérom a obchodníkom s úplnými službami. Otvorené podielové fondy budú účtovať predajnú záťaž, ktorá je štruktúrovaná spoločnosťou podielového fondu a dohodnutá sprostredkovateľom. Tieto poplatky sú oddelené od poplatkov za správu a výdavkov fondu.
Zaťaženia predaja sú uvedené v prospekte podielového fondu. Môžu zahŕňať poplatky za front-end, back-end alebo level-load. Akcie A majú zvyčajne záťaž front-end. Akcie B majú často podmienené odložené back-end zaťaženia, ktorých platnosť vyprší v priebehu času. Akcie typu C sú zvyčajne spojené s poplatkami za vodorovné zaťaženie, ktoré sa platia ročne počas celého obdobia držby. Front-end záťažou sú zvyčajne najvyššie poplatky pre investorov v rozmedzí od 4% do 5%. Zadné a vodorovné zaťaženia sú vo všeobecnosti nižšie, v rozsahu od približne 1% do 2%. Body prerušenia môžu byť tiež faktorom zaťaženia predaja pre investorov s vysokými investíciami alebo akumuláciou akcií. (Pozri tiež: ABC tried vzájomných fondov .)
Viac informácií o poplatkoch za poradenstvo nájdete na stránke: Ako znížiť výdavky finančného poradcu a zaplatiť vášmu investičnému poradcovi - poplatky alebo provízie ?
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.