7 finančných lekcií na magisterské štúdium podľa veku 30 rokov
Keď zasiahnete tridsiatku, môžete sa stále cítiť mladí a neporaziteľní. Strašidelná pravda je, že ste na polceste do dôchodku. Je čas dať za sebou bláznovosť svojich dvadsiatych rokov a stať sa skromnejšími so svojimi hotovosťami zvládnutím týchto najlepších finančných návykov.
1. V skutočnosti sa držte rozpočtu
Väčšina dvadsiatich účastníkov sa pohrávala s myšlienkou rozpočtu, použila aplikáciu rozpočtovania a dokonca si prečítala článok alebo dva články o dôležitosti vytvorenia rozpočtu. Avšak len veľmi málo jednotlivcov sa skutočne drží rozpočtu. Akonáhle dosiahnete 30 rokov, je načase zahĺbiť sa do procesu beznádejného rozpočtovania a začať prideľovať, kam ide každý dolár, ktorý zarobíte. To znamená, že ak chcete minúť iba 15 dolárov týždenne na kávu, budete sa musieť po treťom latte týždňa odrezať.
Celkovým bodom rozpočtovania je vedieť, kam vaše peniaze idú, aby ste mohli robiť správne rozhodnutia. Majte na pamäti, že jeden dolár tu a jeden dolár sa tu časom sčítajú. Je dobré utrácať peniaze za nákupy alebo zábavné výlety, pokiaľ tieto nákupy zapadajú do vášho rozpočtu a neznižujú vaše ciele v oblasti úspory. Poznanie vašich výdavkových návykov vám pomôže zistiť, kde môžete znížiť výdavky a ako môžete ušetriť viac peňazí v dôchodkovom fonde alebo na účte peňažného trhu.
2. Prestaňte míňať celú svoju výplatu
Najbohatší jednotlivci na svete sa nedostali tam, kde sú dnes, a každý mesiac utrácali celú výplatu. Podľa knihy Thomasa J. Stanleyho „Milionár vedľa“, veľa kníh, ktoré si vyrobili sami milionári, skutočne utratilo svoje príjmy. Stanleyho kniha zistila, že väčšina samostatne zárobkovo činných milionárov riadila ojazdené autá a žila v bývaní s priemernou cenou. Zistil tiež, že tí, ktorí riadili drahé autá a nosili drahé odevy, sa skutočne topili v dlhu; ich drahý životný štýl nedokázal držať krok so svojimi výplatami.
Začnite tým, že budete žiť z 90% svojho príjmu a ušetrite zvyšných 10%. Tým, že sa tieto peniaze automaticky odpočítajú z výplaty a vložia sa na dôchodkový sporiaci účet, vám to nebude chýbať. Postupne zvyšujte sumu, ktorú ušetríte, a zároveň znížte sumu, z ktorej žijete. V ideálnom prípade by ste sa mali naučiť žiť zo 60% až 80% z vašej výplaty a zároveň ušetriť a investovať zvyšných 20% až 40%.
3. Získajte skutočné informácie o svojich finančných cieľoch
Aké sú vaše finančné ciele? Naozaj si sadnite a premýšľajte o nich. Napíšte ich a zistite, ako ich zrealizovať. Je menej pravdepodobné, že dosiahnete nejaký cieľ, ak ho nenapíšete a nevytvoríte konkrétny plán. Napríklad, ak chcete stráviť dovolenku v Taliansku, potom o tom zastavte snívanie a vytvorte si herný plán. Urobte svoj výskum, aby ste zistili, koľko bude stáť dovolenka, a potom vypočítajte, koľko peňazí budete musieť mesačne ušetriť. Vaša vysnívaná dovolenka môže byť realitou do jedného alebo dvoch rokov, ak urobíte správne kroky pri plánovaní a šetrení. To isté platí pre ďalšie vznešené finančné ciele, ako je splatenie dlhu alebo úspora dosť peňazí na zálohu.
4. Vzdelávajte sa o svojich študentských pôžičkách
Nepopierateľnou realitou pre tisícročia je to, že mnohí z nich sú zmätení pri navigácii splátok študentských pôžičiek. Štúdia z roku 2016, ktorú uskutočnila Citizens Bank, zistila, že polovica dlžníkov úplne nepochopila proces fungovania študentských pôžičiek, takže cesta k vyrovnaniu sa s dlhom sa zdá byť priťahovaná. Šesť z desiatich milénií uviedlo podcenenie mesačných platieb, zatiaľ čo 45% si nebolo istých, koľko z ich ročného platu vložili na svoje pôžičky. Od recesie boli sadzby historicky nízke, čo zmierňuje určitý tlak z dôvodu znižovania dlhu študentských pôžičiek. Avšak najvyššou prioritou by mala byť ostražitosť pri pozornom sledovaní, aký veľký bude úrok z vašich pôžičiek.
5. Zistite svoju dlhovú situáciu
Mnohí jednotlivci sa stávajú samoľúbosti o svojom dlhu, keď dosiahnu tridsať. Pre tých, ktorí majú študentské pôžičky, hypotéky, kreditné karty a pôžičky na autá, sa splácanie dlhov stalo ďalším spôsobom života. Môžete dokonca vidieť dlh ako obvykle. Pravdou je, že nemusíte žiť celý svoj život splácaním dlhu. Posúďte, koľko dlhu máte mimo hypotéky, a vytvorte rozpočet, ktorý vám pomôže vyhnúť sa získaniu ďalšieho dlhu.
Existuje veľa spôsobov, ako splatiť dlh, ale efekt snehovej gule je populárny pre udržanie motivácie jednotlivcov. Zapíšte si všetky svoje dlhy od najmenších po najväčšie, bez ohľadu na úrokovú sadzbu. Platte minimálnu platbu za všetky svoje dlhy, s výnimkou tých najmenších. Za najmenší dlh vyhadzujte každý mesiac toľko peňazí, koľko môžete. Cieľom je dostať tento malý dlh do niekoľkých mesiacov a potom prejsť k ďalšiemu dlhu.
Splácanie vašich dlhov bude mať výrazný vplyv na vaše financie. Vo svojom rozpočte budete mať viac priestoru na dýchanie a budete mať viac peňazí uvoľnených na úspory a finančné ciele.
6. Zriadiť silný núdzový fond
Núdzový fond je dôležitý pre zdravie vašich financií. Ak nemáte pohotovostný fond, s väčšou pravdepodobnosťou sa ponoríte do úspor alebo sa spoliehate na kreditné karty, ktoré vám pomôžu zaplatiť za neplánované opravy a zdravotné výdavky. Prvým krokom je vybudovanie pohotovostného fondu na 1 000 dolárov. To je minimum, ktoré by mal mať váš účet. Vložením 50 dolárov z každej výplaty do svojho núdzového fondu dosiahnete cieľ 10 000 $ núdzového fondu do 10 mesiacov. Potom si pre seba stanovte prírastkové ciele v závislosti od vašich mesačných výdavkov. Niektorí finanční poradcovia odporúčajú mať vo fonde ekvivalent životných nákladov za tri mesiace - iní odporúčajú šesť mesiacov. To, čo dokážete ušetriť, bude samozrejme závisieť od vašej finančnej situácie.
7. Nezabudnite na dôchodok
Väčšina ľudí buď vstúpi do svojich 30 rokov bez toho, aby k ich odchodu do dôchodku prispelo jedno desatinné miesto, alebo platia minimálne príspevky. Ak chcete, aby toto hniezdo s objemom miliónov dolárov bolo potrebné vložiť úspory teraz. Prestaňte čakať na povýšenie alebo viac krútenia vo vašom rozpočte. Vo veku 30 rokov máte stále čas na svojej strane, takže ho nestrácajte. Uistite sa, že ťažíte z príslušného príspevku vašej spoločnosti. Mnoho spoločností porovná vaše príspevky s určitým percentom. Pokiaľ zostávate so spoločnosťou dostatočne dlho na to, aby ste sa stali oprávnenými, sú to v podstate bezplatné peniaze na dôchodok - a čím skôr začnete, tým viac zarobíte na úrokoch!
00:52