Plán výberu
Plán výberu je finančný plán, ktorý umožňuje akcionárovi vyberať peniaze z podielového fondu alebo iného investičného účtu v určených intervaloch. Tento druh plánu sa často používa na financovanie výdavkov počas odchodu do dôchodku. Môže sa však použiť aj na iné účely.
BREAKING DOWN Plán výberu
Plán výberu sa niekedy nazýva „plán systematického výberu“. Je to platobná štruktúra dohodnutá so vzájomným fondom, v ktorej investor pravidelne dostáva stanovenú sumu finančných prostriedkov z fondu. Môže tiež odkazovať na akúkoľvek stratégiu, pri ktorej investor zlikviduje časť svojho portfólia a pravidelne vyberá hotovosť, ako napríklad investor, ktorý každý rok predáva akcie, aby tak pomohol doplniť svoj dôchodok.
Plány na výber sa často používajú ako prostriedok na vytvorenie konzistentného toku príjmov pre jednotlivca. Tento prístup sa môže použiť ako súčasť zriaďovacieho fondu alebo rodinného podniku, pričom každé dieťa dostáva mesačnú alebo štvrťročnú platbu zo vzájomného fondu.
Výhody systematického plánu výberu
Tento typ dohody s podielovým fondom poskytuje investorovi tok príjmov počas ich dôchodkových rokov a zároveň udržiava vystavenie ďalšiemu rastu tým, že ponecháva zvyšné prostriedky investované do podielového fondu tak dlho, ako je to možné.
Vďaka pravidelným výberom môžu majitelia účtov využívať priemerné návratové hodnoty, ktoré často prevyšujú priemerné predajné ceny. Týmto spôsobom môžu zabezpečiť vyššie jednotkové ceny, ako sú ceny dosiahnuteľné stiahnutím všetkého naraz.
Tento typ plánu má aj daňové výhody. Výbery sa uskutočňujú z kapitálu, a preto sa dlhodobé zisky vyplácajú s nižšou daňovou sadzbou. Mnoho jednotlivcov používa tieto plány ako súčasť svojich stratégií daňového plánovania, aby čo najlepšie využili túto nižšiu sadzbu dane.
Pri systematickom pláne výberu budú peniaze investora naďalej rásť, pokiaľ bude investícia dosahovať vyššiu mieru ako miera výberu. Keď investor dokončí fázu akumulácie, vo všeobecnosti uprednostňuje štruktúru svojich výdavkov tak, aby ich prostriedky vydržali dlhší čas. To sa dá dosiahnuť spravovaním portfólia a pravidelným predajom aktív, investovaním do cenných papierov produkujúcich príjmy, nákupom anuity atď.
Nevýhodou systematického plánu výberu
Nevýhodou systematického plánu výberu je, že keď vaše investície klesnú, musí sa zlikvidovať viac vašich cenných papierov, aby sa vyhovelo vašim potrebám pri výbere.
Pri korekcii trhu alebo medveďovom trhu to môže mať opačný účinok na stratégiu priemerovania dolárových nákladov, čo v skutočnosti znižuje celkovú mieru návratnosti v porovnaní s inými stratégiami výberu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.