Kedy, prečo a ako podať sťažnosť na CFPB

V júli 2011 začal Úrad federálnej štátnej správy pre ochranu spotrebiteľa (CFPB) zbierať sťažnosti spotrebiteľov na kreditné karty. Odvtedy sa rozšírila na zhromažďovanie sťažností na hypotéky, bankové účty, študentské pôžičky, spotrebiteľské pôžičky, vykazovanie úverov, prevody peňazí a vymáhanie pohľadávok. Ak máte sťažnosť na niektorú z týchto finančných služieb, tu je návod, ako zistiť, či sa oplatí predložiť CFPB, a ak áno, ako to urobiť.

Oplatí sa vaša sťažnosť predložiť CFPB?

„Sťažnosti na CFPB by sa mali týkať protiprávnych konaní, ktoré majú priamy vplyv na spotrebiteľa, systematického zneužívania alebo nejasného postupu vybavovania sťažností alebo sťažností, ktoré sa neodstránia v primeranom čase, “ hovorí Braden Perry, partner právnickej firmy Kennyhertz Perry so sídlom v Kansas City., LLC, ktorá má viac ako 10 rokov skúseností v oblasti dodržiavania finančných služieb, vnútorných vyšetrovaní, záležitostí vymáhania práva a regulačných záležitostí. „CFPB by sa mal zamerať na tieto problémy a neriešiť každú sťažnosť spotrebiteľa podanú proti finančnej inštitúcii, “ hovorí. "Je to neefektívny [proces], pretože finančná inštitúcia môže väčšinu sťažností zmierniť ľahko, ak sa bude brať vážne včas."

Ak máte problémy s finančnou inštitúciou, prvým krokom by malo byť priame kontaktovanie inštitúcie. Začnite jednoduchým e-mailom, online chatom alebo telefonátom na zákaznícky servis. Ak sa sťažujete telefonicky, môže byť užitočné napísať si skript, aby ste nezabudli na nič dôležité, čo chcete povedať.

Dajte spoločnosti príležitosť na riešenie vašej sťažnosti. Dosiahnutie riešenia je často vecou kontaktu s tou správnou osobou. Ak váš prvý e-mail alebo hovor nedosiahne nič, niekoľko ďalších telefonických hovorov, pri ktorých požiadate o rozhovor so správcom, vás môže nakoniec kontaktovať s niekým, kto má oprávnenie a kompetenciu na vyriešenie vašej sťažnosti.

Ak tieto metódy zlyhajú, zvážte podanie svojej sťažnosti na CFPB.

Dôležitosť predkladania sťažností

CFPB uvádza, že jej účelom pri zhromažďovaní a riadení sťažností spotrebiteľov na finančné služby je dozvedieť sa viac o „obchodných praktikách, ktoré môžu predstavovať riziká pre spotrebiteľov.“ Okrem toho agentúra uvádza: „Sťažnosti pomáhajú pri našej práci pri dohľade nad spoločnosťami, presadzovaní federálne spotrebiteľské finančné zákony a písať lepšie pravidlá a predpisy. “

Čím viac sťažností CFPB dostáva v súvislosti s rovnakou otázkou alebo tou istou finančnou inštitúciou, tým pravdepodobnejšie existuje veľký problém, ktorý by regulácia mohla pomôcť vyriešiť. Sťažnosti, ktoré spotrebitelia predkladajú CFPB, sa stávajú súčasťou verejnej databázy, ktorú môžu ekonómovia a iní vedci použiť na identifikáciu modelov a navrhnutie zlepšení spôsobu, akým finančné inštitúcie interagujú so spotrebiteľmi a spôsobu, akým sú regulované. A nemusíte sa obávať dôvernosti - databáza neobsahuje žiadne informácie umožňujúce identifikáciu osôb.

Perry tvrdí, že regulátori CFPB by sa mali zaoberať finančnými inštitúciami, ktoré majú systémové problémy alebo koristnícke správanie. „Bez vhodných záruk by toto správanie mohlo ovplyvniť mnohých spotrebiteľov a finančná inštitúcia by sa mala prevziať do úlohy, “ hovorí.

Počas prvých dvoch rokov svojej činnosti dostal systém sťažností spotrebiteľov CFPB 176 700 sťažností. Takmer polovica z nich sa týkala hypoték. Ďalších 21% sa týkalo kreditných kariet, zatiaľ čo 15% sa týkalo bankových služieb a 8% sa zaoberalo vykazovaním kreditov. Študentské pôžičky a spotrebiteľské pôžičky tvorili ďalšie 3% sťažností. CFPB uvádza, že 95% obvinených spoločností reaguje na sťažnosti.

Odoslanie vašej sťažnosti

Ak ste zistili, že je potrebné odoslať sťažnosť do CFPB, je ľahké tak urobiť. Navštívte stránku //www.consumerfinance.gov/complaint/ a vyberte kategóriu, na ktorú sa vaša sťažnosť vzťahuje: bankový účet alebo služba, kreditná karta, nahlasovanie kreditov, inkaso pohľadávok, prevod peňazí, hypotéka, študentská pôžička alebo pôžička na vozidlo alebo spotrebiteľ.

Presné kroky na odoslanie sťažnosti závisia od služby, na ktorú sa sťažujete, ale tu je príklad. Ak sa vaša sťažnosť týka kreditnej karty, na stránke 1 budete vyzvaní, aby ste zadali krátky popis problému a z rozbaľovacieho zoznamu vyberte kategóriu, na ktorú sa vaša sťažnosť vzťahuje. Je nepovinné uviesť podrobnosti, ako napríklad to, koľko peňazí ste stratili, dátum vašej straty a či ste podnikli kroky na vyriešenie problému, napríklad priame kontaktovanie spoločnosti alebo podanie žaloby. Na strane 2 napíšete krátky odsek popisujúci, čo by podľa vás bolo spravodlivé riešenie problému. Page 3 vyžaduje, aby ste zadali svoje celé meno, poštovú adresu a e-mailovú adresu. Stránka 4 vyžaduje názov vášho účtu, číslo vašej kreditnej karty a názov spoločnosti, na ktorú sa sťažujete. Poskytuje tiež možnosť priložiť všetky dokumenty, ktoré podporujú vašu sťažnosť, ako napríklad doklad o platbe. Na strane 5 skontrolujete svoje informácie, potvrdíte, že sú presné, a odošlete svoju sťažnosť.

CFPB pošle vašu sťažnosť spoločnosti, ktorú ste menovali a pokúsi sa prinútiť ju, aby odpovedala. Ak sa CFPB domnieva, že na vyriešenie vašej sťažnosti je lepšie vybavená iná vládna agentúra, pošle ju tejto agentúre. Spoločnosť následne skontroluje vašu sťažnosť a v prípade potreby s ňou komunikuje. Potom podá CFPB správu o tom, aké budú ďalšie kroky. CFPB vás bude informovať o tejto odpovedi a po jej prečítaní vás CFPB oznámi, či ste s odpoveďou spokojní. Ak nie, máte 30 dní na to, aby ste namietali proti reakcii spoločnosti. Počas celého procesu budete môcť skontrolovať stav svojej sťažnosti prihlásením sa na webovú stránku CFPB alebo volaním na bezplatné číslo.

Sťažnosť môžete podať v mene seba alebo niekoho iného (povedzme, váš starý otec, ktorý má problémy s reverznou hypotékou). Ak vám webové stránky vyhovujú, môžete podať sťažnosť aj e-mailom, telefónom, faxom alebo poštou.

Kontaktné informácie týkajúce sa reakcie spotrebiteľov na CFPB

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefón :

• Bezplatné číslo: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Číslo faxu: (855) 237-2392

Prevádzkové hodiny :

8:00 - 20:00 EST

Mail :

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa

PO Box 4503

Iowa City, Iowa 52244

Spodný riadok

Nie všetky sťažnosti sa musia predkladať CFPB. „Väčšinu sťažností je možné vybaviť prostredníctvom finančnej inštitúcie a väčšina ich finančná inštitúcia napraví alebo objasní, “ hovorí Perry. Ak sa však zdá, že zamestnanci, s ktorými komunikujete vo svojej banke, spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, hypotekárnom úvere alebo inej finančnej inštitúcii, nie sú schopní alebo ochotní vašu sťažnosť vyriešiť, proces CFPB vám môže pomôcť dosiahnuť lepší výsledok.