Čo čaká ďalšie desaťročie pre finančných poradcov

Finančný sektor sa v mnohých ohľadoch rýchlo mení. Čo tu však čaká budúcnosť? Aj keď nie je možné s určitosťou povedať, niekoľko posledných trendov si na trhu rýchlo získalo pozornosť a pravdepodobne sa v najbližšom desaťročí prejavia samy. Finanční poradcovia sa na ne musia pripraviť hneď teraz.

Kľúčové jedlá

• Po celé desaťročia robili finanční poradcovia veci viac-menej rovnakým spôsobom - kontrolovali sa raz alebo dvakrát ročne a zameriavali sa na akumuláciu.
• V najbližších rokoch však dôjde k posunu v trendoch, ktoré sľubujú zmenu spôsobu, akým musia úspešní poradcovia myslieť, aby zostali vpredu.
• Technologické trendy v roboadvisingu, starnúca klientská populácia, ktorá sa snaží skôr o príjem než o riziko a akumuláciu, a regulačné zmeny smerom k povinnosti zverenia do rúk, to všetko patrí medzi budúce úvahy, ktoré poradcovia musia venovať pozornosť.

Technologické trendy

Takmer nikde nemá digitálna revolúcia taký veľký vplyv ako vo finančnom priemysle. Pre investorov je teraz ľahšie ako kedykoľvek predtým prístup k ich účtom a sledovanie výkonnosti ich portfólií, nehovoriac o samotných trhoch. Budúcnosť pravdepodobne zabezpečí bezproblémové digitálne portály tak, ako sú dnes mobilné telefóny, čo klientom umožní prihlásiť sa a spravovať svoje peniaze, komunikovať s poradcami a plánovačmi nepretržite a obchodovať.

Robotických poradcov bude pravdepodobne tiež zamestnávať každá firma v tej istej funkcii. O 10 rokov budú pravdepodobne schopní riadiť sa veľmi sofistikovanými stratégiami, ktoré využívajú mieru úsudku ohľadom rozhodnutí o kúpe a predaji. Prístup k týmto službám sa pravdepodobne stane úplne mobilným a cloudovým a tieto inovácie sa môžu spojiť a drasticky znížiť cenu finančného plánovania a správy aktív pre verejnosť.

V skutočnosti existuje špekulácia, že finančné plánovanie môže byť k dispozícii bezplatne, keď počítačová technológia dosiahne bod, v ktorom môže využívať automatizované programy, aby pomohla klientom určiť ich toleranciu rizika a časový horizont a sformulovať investičnú stratégiu.

Fiduciárny trend

Federálny súd v júni 2018 zrušil fiduciárne pravidlo ministerstva práce, ktoré nariaďovalo, aby všetci tí, ktorí sa zaoberajú plánovaním odchodu do dôchodku, predajom výrobkov a poradenstvom, zachovali štatút zverenca. Mnoho firiem poskytujúcich finančné služby už začalo meniť obchodné praktiky s cieľom zmenšiť konflikty záujmov (alebo ich výskyt).

Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) tiež pracuje na súbore nových predpisov, ktoré požadujú, aby makléri dali prednosť ich finančným záujmom ich vlastným. Mnoho futuristov v tomto odvetví vidí transparentnejšie politiky stanovovania cien a zverejňovania informácií spolu s modelom kompenzácie poradcov, ktorý je založený skôr na pravidelných pravidelných držiteľoch ako na poplatkoch alebo províziách.

Generačný rozdiel

Poradcovia, ktorí ignorujú potenciálnych klientov Generácie X a Millennial, tak konajú na vlastné riziko. Viac ako 18 biliónov dolárov prejde z generácie Baby Boomer na ich potomkov v najbližších rokoch. Plánovači sa musia zamerať na spoznávanie detí svojich starších klientov, aby si ich mohli udržať aj po odchode rodičov. To znamená posun od rizika a rastu k stabilite, zachovaniu a dosiahnutiu dôchodkového príjmu z portfóliových aktív.

Globalizácia

Rastúca globalizácia svetových ekonomík povedie k obrovským novým marketingovým príležitostiam pre poradcov, ktorí sú schopní osloviť klientov, ktorí boli predtým mimo ich dosahu. Počet ľudí s mobilnými telefónmi sa v najbližších rokoch zvýši na päť miliárd, čo je dvojnásobok počtu, ktorý ich má teraz. Očakáva sa tiež, že do roku 2021 sa objem súkromného bohatstva na svete zvýši na 400 biliónov dolárov, z toho iba 220 biliónov dolárov v Severnej Amerike zo súčasných 220 biliónov dolárov plus biliónov. A ženy čoskoro budú kontrolovať asi 60% likvidných investovateľných aktív v USA

Dlh za vzdelanie

Splatenie študentských pôžičiek predstavuje pre mnohých absolventov a rodičov obrovské bremeno. V Amerike je teraz viac pôžičiek na vzdelávanie ako v prípade kreditných kariet. Viac klientov bude hľadať radu o tom, ako sa vysporiadať s touto otázkou, a bude pravdepodobne potrebné vykonať legislatívne prepracovanie, aby sa tento problém vyriešil na vnútroštátnej úrovni.

Plánovanie odchodu do dôchodku

Ak sa zdá, že plánovanie odchodu do dôchodku je v súčasnosti zložité, bude ťažšie len pre mnohých mladších pracovníkov, ktorí môžu podstatne prežiť svojich rodičov. Moderné lekárske pokroky v oblastiach, ako je výskum rakoviny, sa spájajú, aby v určitom okamihu posunuli priemernú predpokladanú dĺžku života do 90. a minulého storočia. Dopyt po nových výrobkoch, ako sú doživotné dôchodky, bude s najväčšou pravdepodobnosťou húb v najbližších niekoľkých rokoch.

Na poistnom trhu sa môžu objaviť ďalšie vozidlá, ktoré môžu sporiteľom pomôcť zachovať si svoje príjmy tak dlho, ako budú žiť. Zrýchlené jazdné požitky, ktoré umožňujú poistníkom životného poistenia prístup k časti dávok pri úmrtí za výdavky, ako je dlhodobá zdravotná starostlivosť, sa tiež pravdepodobne stanú neoddeliteľnou súčasťou každej dlhodobej a trvalej poistnej zmluvy.

Spodný riadok

Finančný priemysel čelí digitálnej a trhovej revolúcii, ktorá môže mať za následok dostupnosť lacného finančného plánovania pre masy. Bezproblémová technológia založená na cloude umožní nepretržitú mobilitu obchodníkom a mladším klientom, ktorí vyrástli v ére internetu. Na obzore sú automatizované služby a transparentné stanovovanie cien, ako aj prísnejšie pravidlá a predpisy pre poradcov, ktorí vykonávajú dôchodkové plány a účty.