Za čo sú signatári zodpovední a zodpovední?

Ak máte to šťastie, že máte dobrý kredit, existuje veľká šanca, že jedného dňa milovaný niekto zavolá a požiada vás, aby ste podpísali novú pôžičku alebo kreditnú kartu. Možno je to dospelý syn alebo dcéra, ktorá nemá veľa pôžičiek, alebo kto v posledných rokoch urobil pár zásahov a potrebuje spolusignerátora, aby si kúpil auto. Ak ste ako väčšina ľudí, vaším impulzom je poskytnúť pomocnú ruku pridaním vášho podpisu do pôžičky. Pred podpísaním bodkovanej čiary sa však uistite, že viete, do čoho sa dostanete.

Spolusignatári môžu čeliť výrazným následkom, ak si hlavný dlžník nemôže dobre vydobyť svoje platby. Ak by to tak nebolo, nemalo by pre banku spoluzakladateľa pôžičky - bez ohľadu na to, aké vysoké je ich kreditné skóre. Keďže však veriteľ vie, že v prípade oneskorených platieb môže ísť po spoluautoroch, tento druhý podpis môže zmeniť celý proces schvaľovania úveru.

Kľúčové jedlá

• Dlžníci môžu požiadať člena rodiny alebo priateľa, aby podpísali pôžičku z dôvodu nízkeho kreditného skóre, nedostatku úverovej histórie alebo z dôvodu, že ich pôžička je ponúkaná s veľmi vysokou úrokovou mierou.
• Spoluodpisovateľ úveru je právne zodpovedný za dlh v prípade zlyhania primárneho dlžníka.
• Spoločné podpísanie pôžičky sa objaví vo vašej kreditnej správe a môže mať vplyv na vaše kreditné skóre, ak hlavný dlžník zaplatí neskoro alebo v omeškaní.
• Podpísatelia môžu podpísať študentské pôžičky, osobné pôžičky, kreditné karty a dokonca aj hypotéky.

Potenciálny spad

Aký je výsledok pre spolupodpisovateľa, ak hlavný dlžník nedokáže splácať pôžičku včas? Veriteľ vás môže začať kontaktovať s hľadaním omeškania s použitím rovnakých taktík, aké používajú v prípade premlčaných dlžníkov. To znamená, že by vás mohli žalovať a ak vyhrajú, ozdobte si mzdu.

V čase, keď inkasná agentúra začne volať, je samozrejme veľká šanca, že sa oneskorené platby už dostali do vašej kreditnej správy. Takže aj napriek tomu, že si peniaze ani nepožičiavate v skutočnom zmysle, vaša kreditka by mohla začať zasiahnuť. Zrazu môže byť získanie pôžičiek - alebo aspoň získanie výhodných úrokových sadzieb - veľkou výzvou.

Dôležité je pamätať na to, že zo zákona sú spoludodavatelia rovnako zodpovední za dlh ako osoba, ktorej pomáhajú.

Nezabúdajte tiež na to, že by ste mohli zostať na háčiku, aj keď osoba, ktorej pomáhate, podáva bankrot. Ak bola poznámka, ktorú ste podpísali, súčasťou súdneho spisu, veriteľ môže za vami ešte prísť v nádeji, že ju vyzdvihne.

Aj keď ste skôr pôsobili ako „ručiteľ“ v pôžičke ako ako spolusignant, ste skoro v rovnakej lodi. Medzi nimi existujú malé rozdiely. Napríklad u ručiteľa musí veriteľ prenasledovať primárneho dlžníka skôr, ako vás bude kontaktovať. V konečnom dôsledku ste však zodpovední za akékoľvek oneskorené platby, rovnako ako by ste boli podpísali.

Pred podpisom

Aby ste sa neskôr vyhli zbytočným bolestiam hlavy, je dôležité, aby ste si pred rozhodnutím o pôžičke niekoho iného premysleli svoje rozhodnutie. Tu sú tri tipy, ktoré vám môžu pomôcť vyhnúť sa problémom:

Porozumieť dôsledkom

Ak ste spolusignatárom, veriteľ má rovnaké právo na inkaso od vás ako od skutočného dlžníka.

Zostaňte v slučke

Jediná horšia vec, ako mať inkasnú agentúru, ktorá vám dýcha po krk, je, že vopred nevie, že pôžička nebola vyplatená. Pred podpísaním poznámky Federálna obchodná komisia odporúča vyzvať veriteľa, aby vás upozornil, či dlžník zaostáva za ich dlhom. V záujme pokoja nezabudnite túto dohodu získať písomne.

Dávajte pozor na zabezpečenie

Ak vložíte aktíva, aby ste niekomu pomohli zaistiť pôžičku - či už je to vaše auto alebo drahý šperk - vedzte, že ich banka môže predať, aby pomohla splatiť nesplatené dlhy. Uistite sa, že ste pripravení zvládnuť túto realitu v najhoršom prípade.

Spodný riadok

Je ľahké pre tých, ktorí majú dobrú povesť, nasledovať svoje srdce a inštinktívne spolupodpísať blízkym, ktorí potrebujú pôžičku. Aby sa však predišlo problémom na ceste, vždy je dobré odstrániť emócie z rovnice a premyslieť si dôsledky.