Čo musia poradcovia vedieť o poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú pri práci

Keďže finančný odborník odrádza odporúčania týkajúce sa života a peňazí, poistenie zodpovednosti za povolanie je dôležitou súčasťou balíka zdrojov finančných poradcov. Tento produkt je možné porovnávať s poistením majiteľov domov, možno ho nikdy nebudete potrebovať, ale ak áno, budete veľmi radi, že ho máte.

Čo je poistenie profesionálnej zodpovednosti?

Toto špecializované poistenie chráni finančných poradcov pred nedbalosťou a inými tvrdeniami, ktoré vzniesli ich klienti. Toto poistenie, známe aj ako poistenie chýb a opomenutí (E&O), sa môže vzťahovať na nedbanlivosť, nedbanlivosť alebo nepravdivé vyhlásenia. Vo väčšine prípadov nemusia mať finanční plánovači poistné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania, ale keď trénujete s verejnosťou, je dôležité byť pripravený na neočakávaný nárok, ktorý môže spôsobiť vám a vašej firme potenciálne finančné ťažkosti. (Viac informácií nájdete v časti: Poistenie majetku, úrazu a zodpovednosti - zodpovednosti za škody súvisiace s výkonom povolania a zodpovednosti riaditeľa .)

Predpokladajme teda, že ste sa rozhodli získať toto dôležité pokrytie; Čo potrebujete vedieť o poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania:

• Účel krytia
• Kto je zahrnutý
• Na ktoré služby sa vzťahuje
• Čo je vylúčené z pokrytia
• Ako praktizovať v súlade s politikou profesionálnej zodpovednosti

Prečo si to?

Finančné plánovači sú na pulze života svojich klientov. Ak klient stratí peniaze, vinou alebo nie, spotrebiteľ vás môže žalovať. Stávajú sa chyby, a to aj v prípade, že klienti nie sú spokojní s vašimi službami. Finančné trhy stúpajú a klesajú a finančné straty môžu povzbudiť nešťastného zákazníka, aby zavolal svojho právnika. Súdne spory sú časovo náročné a stresujúce; Poistenie zodpovednosti za povolanie môže niektoré z týchto potenciálnych bremien uvoľniť. Úspešné podniky sú pripravené na neočakávané a práve preto prichádza poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania.

Služby a pokrytie

V tejto politike sa konkrétne stanoví, na čo a kto sa vzťahuje. Táto politika sa pravdepodobne bude týkať porušenia zvereneckej povinnosti, nedodržiavania regulačných predpisov a právneho krytia. Poistenie E&O je vo všeobecnosti štruktúrované tak, aby pokrývalo odborníka, ak poradca urobí chybu alebo je obvinený z nesprávneho fungovania. Či už je poradca právne zodpovedný alebo nie, poistenie bude kompenzovať náklady spojené s vybavovaním právnych nárokov. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Ochrana majetku vlastníka firmy .)

Ak zabudnete informovať klienta o časovom rámci prechodu 401 (k) pri prepínaní úloh, môžete byť zavinení alebo zodpovední za jeho pokuty, poplatky a / alebo dane. V tejto situácii vám bude politika E&O dobre slúžiť.

Možno sa čudujete, čo by sa stalo, keby predný pracovník alebo konzultant pracujúci v mene spoločnosti urobil chybu. Rozčleňte poistku a pochopte, kto je poistený. Zamestnanci W-2 sú niekedy zahrnutí, ale nie nezávislí dodávatelia. Poznanie týchto malých rozdielov v politike sa môže pri uplatnení nároku premietnuť do veľkých peňazí. (Viac informácií nájdete v časti: Vyplnenie medzier v poistení zodpovednosti za škodu .)

Čo je vylúčené z pokrytia?

Pochopte svoje pravidlá. Je vylúčené diskrečné poradenstvo? Pre mnohých poisťovacích maklérov je to prekvapujúce vylúčenie, pretože je to špecifické pre oblasť finančného poradenstva.

Ďalšie potenciálne vylúčenie sa môže vyskytnúť, ak vaša spoločnosť platí účty v mene klienta. Klientka požiadala svojho poradcu, aby za starostlivosť manžela spravoval účty v opatrovateľskom dome. O niekoľko rokov neskôr zistí, že vaša spoločnosť výrazne preplatila opatrovateľský dom a nedokáže získať späť preplatok. Vaša politika zodpovednosti sa nemusí vzťahovať na tieto služby platenia faktúr, pretože sa na nich vzťahuje vylúčenie z dôvodu poradenstva podľa vlastného uváženia.

Preskúmajte všetky aspekty poistenia zodpovednosti za povolanie u poisťovacieho makléra a zistite, čo je a čo nie je kryté. Súhlas s vyrovnaním je ďalšou doložkou, ktorú musí poradca pochopiť. Týmto spôsobom sa plánovač vyhýba prekvapeniam, keď ste nútení vybaviť reklamáciu namiesto toho, aby s ňou bojovali. Uistite sa, že zásady spoločnosti sú v súlade s poistným krytím. (Viac informácií nájdete v časti: Poistenie: Obchodná nevyhnutnosť .)

Spodný riadok

Ako pri každom type poistenia, poraďte sa s dôveryhodným poisťovacím agentom a nájdite najlepšiu politiku pre vaše potreby. Nákup politiky od agenta oboznámeného s finančným poradenstvom. Uistite sa, že poznáte pokrytie a vylúčenie v politike. Zahrňte aj krytie pre zamestnancov. Dozviete sa viac o tom, ako podať žalobu vopred, takže v priebehu súdneho konania ste pripravení pokračovať. Nakoniec prax tak, aby sa zabezpečilo zosúladenie kancelárskych postupov a postupov s poistením zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania. Ak poradca chápe postup poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania a postup pri reklamácii, má pri podaní žaloby najväčšiu pravdepodobnosť úspešného riešenia. (Viac informácií nájdete v časti: Začnite svoju vlastnú firmu finančného plánovania a špičkové nástroje, ktoré potrebuje každý finančný poradca .)