Vanguard 529 College Sporiaci plán: prehľad

V rámci odvetvia podielových fondov je skupina Vanguard Group známa svojím nízkonákladovým prístupom k investovaniu a svoju pozitívnu reputáciu rozšírila ponukou 529 sporiacich plánov. Investori, ktorí hľadajú 529 plánov sporenia, požadujú pohodlný spôsob, ako ušetriť na vysokoškolskom vzdelávaní s minimálnymi nákladmi a ľahkosťou otvorenia účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan ponúka 19 individuálnych portfólií a tri modely portfólia podľa veku, ktoré môžu obsahovať rôzne investičné štýly. Rovnako ako v prípade iných podielových fondov spoločnosti Vanguard ide o priamo predávaný produkt.

Prečo investori musia zvážiť 529 plánov

Investovanie do 529 sporiacich plánov umožňuje ušetriť na vysokoškolskom vzdelávaní daňovo zvýhodnenú metódu. Majiteľ vytvorí účet pre príjemcu alebo študenta. Výnosy z účtu sú oslobodené od federálnej dane, pokiaľ sa prostriedky použijú na výdavky na kvalifikované vzdelávanie, ako sú školné, knihy a miestnosť a stravovanie. Majiteľ účtu určuje, kedy sa finančné prostriedky rozdeľujú na vysokoškolské vzdelávanie.

529 plánov je sponzorovaných štátom

Každý štát ponúka svoj vlastný plán sporenia 529; Vanguard 529 College Savings Plan je sponzorovaný štátom Nevada. Vanguardov plán spravuje správna rada kolégia sporenia v Nevade a predsedá mu štátny pokladník v Nevade. Investori nemusia byť obyvateľmi Nevady a príjemca nemusí navštevovať Nevadskú školu.

Spoločnosť Vanguard tiež ponúka výber podielových fondov v rámci plánu College Savings Iowa 529, ktorý umožňuje minimálnu investíciu 25 dolárov.

Funkcie a výhody plánu Vanguard

Plán Vanguard 529 je nízkonákladová, priamo predaná investícia so širokým výberom dobre spravovaných portfólií. Výhodou otvorenia a udržiavania účtu online bez zaplatenia provízie z predaja je jednoduchý proces pre domácich investorov. Plán Vanguard 529 je vysoko hodnotený medzi svojimi konkurentmi.

Náklady na plán Vanguard

Plány s nižšími nákladmi sú príťažlivé pre investorov a spoločnosť Vanguard využíva svoje ponuky indexových podielových fondov na udržanie nízkych výdavkov. Za otvorenie plánu sporenia Vanguard 529 College Savings sa neplatia žiadne poplatky za registráciu a neplatia sa žiadne provízie ani poplatky za prevod. Podľa nedávnej štúdie spoločnosti Morningstar, priame predaje 529 plánov rastú rýchlejšie ako plány predávané poradcom.

Ukazovatele výdavkov pre Vanguardov plán patria medzi najnižšie v priemysle. Vekové portfóliové modely majú pomer nákladov 0, 19% a jednotlivé portfóliá sa pohybujú od 0, 19 do 0, 49%. Pre účty, ktoré majú zostatky pod 3 000 dolárov, sa účtuje ročný udržiavací poplatok 20 USD.

Druhy ponúkaných portfólií

Vekové portfóliové modely sú populárne v rámci 529 plánov. V zostave Vanguard sú k dispozícii tri modely portfólia podľa veku: konzervatívny vekový, stredný a agresívny vekový. V každej z týchto troch kategórií existuje niekoľko vekových skupín pre dieťa od 0 do 5 rokov, od 6 do 10 rokov, od 11 do 15 rokov, od 16 do 18 rokov a nad 19 rokov. Manažment portfólia automaticky upravuje modely podľa veku dieťaťa, keď sa dieťa blíži k veku na vysokej škole, prechádza na menej rizikové portfólio.

Jednotlivé portfóliá siahajú od konzervatívneho peňažného trhu až po akciové portfóliá, ktoré možno použiť na prispôsobenie vlastnej stratégie investora.

Ako porovnáva Vanguard s inými plánmi 529?

Plán Vanguard 529 bol spoločnosťou Morningstar na treťom mieste za najlepšie 529 plánov na rok 2015. Toto zlaté hodnotenie sa dosiahlo atraktívnymi, dobre spravovanými investičnými ponukami s konkurenčnými poplatkami, pri ktorých sa očakávalo, že budú lepšie ako ich konkurenti. Najlepšie na 529 plán na rok 2015 bol Mary Row College Investičný plán T. Rowe Price.

Spoločnosť Vanguard znížila svoje výdavky na program 529 od svojho uvedenia do prevádzky v roku 2002 šesťkrát. Spoločnosť Morningstar neustále dáva plánu Vanguard 529 vysoké hodnotenie.