Názov Poistenie
Poistenie vlastníctva je formou poistenia zodpovednosti za škodu, ktoré chráni držiteľa pred finančnou stratou utrpenou z vád nároku na majetok. Najbežnejším typom poistenia titulov je poistenie titulov veriteľa, v ktorom dlžník nakupuje krytie iba na ochranu veriteľa. Poistenie vlastníctva vlastníka je často platené predajcom na ochranu majetku kupujúceho v majetku a je k dispozícii samostatne.
Kľúčové jedlá
- Poistenie vlastníctva je formou poistenia zodpovednosti za škodu, ktoré chráni držiteľa pred finančnou stratou utrpenou z vád nároku na majetok.
- Najbežnejšou pohľadávkou podanou proti titulu sú spätné dane, ktoré zmeškala titulná spoločnosť, záložné právo (z hypotekárnych úverov, úverových liniek na bývanie, vecné bremená) a protichodné vôle.
- Jednorázový poplatok zaplatený za poistenie titulov pokrýva drahé administratívne poplatky za hĺbkové vyhľadávanie údajov o tituloch, ktoré by sa mohli vrátiť na začiatok 19. storočia.
Ako funguje poistenie titulu
Pri každej transakcii s nehnuteľnosťami je potrebný jasný názov. Spoločnosti, ktoré sú vlastníkmi titulov, musia pred vydaním pohľadávky vyhľadať všetky tituly, aby proti nim skontrolovali akékoľvek nároky alebo záložné práva akéhokoľvek druhu.
Vyhľadávanie titulov je kontrola verejných záznamov, aby sa určilo a potvrdilo zákonné vlastníctvo nehnuteľnosti a zistilo sa, či na majetku existujú nejaké nároky. Chybné prieskumy a nevyriešené porušenia stavebného poriadku sú dva príklady kazov, ktoré môžu spôsobiť, že titul bude „špinavý“.
Poistenie vlastníckych práv chráni majiteľov nehnuteľností a veriteľov pred stratou alebo poškodením spôsobeným záložnými právami, bremenami alebo chybami v názve alebo skutočnom vlastníctve nehnuteľnosti. Na rozdiel od tradičného poistenia, ktoré chráni pred budúcimi udalosťami, poistenie titulu chráni pred nárokmi za minulé udalosti.
Poistenie základného vlastníctva základného majiteľa sa zvyčajne vzťahuje na tieto riziká:
- Vlastníctvo inou stranou
- Nesprávne podpisy na dokumentoch, ako aj falšovanie a podvody týkajúce sa majetkových dokladov
- Chybná registrácia (chybné záznamy alebo vedenie záznamov)
- Reštriktívne dohody (podmienky, ktoré znižujú hodnotu alebo pôžitok), ako napríklad nezaznamenané vecné bremená
- Protokoly alebo rozsudky proti majetku, ako sú nevyriešené súdne spory alebo záložné práva
Namiesto poistenia vlastníckeho práva môžu niektoré súkromné transakcie zahŕňať záruku vlastníckeho práva, čo je záruka predávajúceho kupujúcemu, že predávajúci má právo previesť vlastníctvo a nikto iný nemá vlastnícke práva.
Poistenie titulu nákupu
Po úspešnom uzavretí zmluvy o kúpe nehnuteľnosti iniciátor alebo likvidátor začnú poisťovací proces. Existuje päť hlavných upisovateľov poistenia v USA, z ktorých jeden zástupca alebo právny zástupca zvyčajne odporúča:
- Fidelity National Financial
- First American Corp.
- Poistenie národného titulu Old Republic Co.
- Stewart Titul Guaranty Co.
- Rôzne regionálne nezávislé spoločnosti
Poistenie vlastníctva majiteľa zvyčajne stojí asi 1% z kúpnej ceny nehnuteľnosti, hoci sa to môže v jednotlivých štátoch líšiť. Napríklad poistenie majiteľa pre nehnuteľnosť 500 000 dolárov v Kalifornii by malo stáť od 1 200 do 2 000 dolárov.
Druhy poistenia titulov
Existujú dva typy poistenia práv: poistenie veriteľov a poistenie majiteľov (vrátane rozšírených poistiek). Takmer všetci veritelia požadujú od dlžníka, aby si kúpil poistnú zmluvu o titule veriteľa na ochranu veriteľa v prípade, že predávajúci nemohol legálne previesť vlastnícke práva. Politika veriteľa chráni veriteľa iba pred stratou. Vydaná politika znamená dokončenie vyhľadávania titulov a poskytuje kupujúcemu istotu.
Keďže vyhľadávanie titulov nie je neomylné (niektoré krátke rešerše v rezidenčných transakciách sa vracajú iba k jedinému činu) a majiteľ je naďalej vystavený riziku straty, je potrebná dodatočná ochrana vo forme poistnej zmluvy majiteľa. Poistenie vlastníckeho práva, ktoré predávajúci často kupuje na ochranu kupujúceho pred vadami v názve, je voliteľné.
Najbežnejším typom poistenia vlastníckych práv je základná poistka veriteľa, ktorú kúpia banky a iné finančné inštitúcie na krytie záložných práv mechanikov a iných neevidovaných záložných práv, neevidovaných vecných bremien / prístupových práv a defektov / iných neevidovaných dokumentov.
Často sa vyžaduje politika požičiavateľa a politika vlastníka, aby sa zaručilo, že každý je primerane chránený. Na záver strany uzavrú poistenie titulu za jednorazový poplatok. Na zabránenie zneužitia zákon o postupoch pri vyrovnávaní nehnuteľností (RESPA) zakazuje predajcom požadovať nákup od konkrétneho prepravcu poistenia titulov.
Riziká neexistencie poistenia majetku
Ak neexistuje poistenie titulu, vystavuje transakčné strany významnému riziku v prípade, že dôjde k chybe titulu. Zvážte, či kupujúci domov hľadajú dom svojich snov a po uzatvorení nezaplatia dane z nehnuteľností od predchádzajúceho vlastníka. Bez poistenia vlastníckeho práva znáša finančné bremeno tohto nároku na spätnú daň výlučne kupujúci. Buď zaplatia nezaplatené dane z nehnuteľností alebo riskujú stratu domova pre daňovú jednotku.
V rámci toho istého scenára s poistením vlastníckeho práva krytie chráni kupujúceho, pokiaľ vlastní alebo má o nehnuteľnosť záujem.
Podobne poistenie práv veriteľa pokrýva banky a iných hypotekárnych veriteľov z neevidovaných záložných práv, neevidovaných prístupových práv a iných nedostatkov. V prípade zlyhania dlžníka, ak sa vyskytnú problémy s majetkom, bude veriteľovi krytá výška hypotéky.
Investori nehnuteľností by sa mali pred akýmkoľvek nákupom uistiť, že nehnuteľnosť nemá zlý titul. Napríklad domy vo vylúčení z trhu môžu mať množstvo nevyriešených problémov. Kupujúci môžu zvážiť kúpu vlastníctva majiteľa, aby sa chránili pred nepredvídanými nárokmi proti vlastníctvu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.