Prispôsobenie vášho investičného plánu

„Dajte mi šesť hodín, aby som porezal strom a prvé štyri strávim ostrením sekery.“ - Abrahám Lincoln

Pre investora do-it-yourself, ktorý poznáš svoje silné a slabé stránky - ako aj to, koľko času a úsilia si ochotný sa zaviazať, aby si zmapoval svoj investičný kurz - ti dá najlepšiu pozíciu na úspech. Tento článok sa zameriava na najlepšie spôsoby rozdelenia často náročnej úlohy porozumenia a rozdelenia vašich investícií.

1. Vykonajte hodnotenie

Najlepším miestom na začatie akejkoľvek cesty je vedieť, kde sa momentálne nachádzate. Vo všeobecnosti platí, že čím mladší ste, tým viac by ste mali byť ochotní riskovať. V tomto okamihu nie je nevyhnutné investovať 100% vašich použiteľných prostriedkov. Ak sa zúčastňujete na nejakom dôchodkovom pláne, ako je napríklad 401 (k) alebo na individuálnom dôchodkovom účte (IRA), môžete si ľahšie odpočinúť s vedomím, že ste na správnej ceste k zdravému dôchodku.

Váš časový horizont, alebo ako dlho predtým, ako sa musíte dotýkať peňazí, ide ruka v ruke s vaším vekom. Ak je tento horizont 25 rokov alebo viac, môžete sa pri investovaní považovať za vrchol rizikového profilu. To neznamená, že by ste mali podstúpiť bláznivé riziká, ale skôr sa môžete plne zúčastniť na akciových trhoch, ak sa rozhodnete. Aj keď výnosy z akcií sú zo svojej podstaty volatilnejšie ako iné triedy aktív, domnievajte sa, že na americkom akciovom trhu sa za posledných 25 rokov nemeralo žiadne namerané obdobie, keď by niečo prinieslo vyšší výnos ako akcie.

Zmerajte svoje investičné znalosti položením niekoľkých jednoduchých otázok. Už ste niekedy vykonali úplnú fundamentálnu analýzu zásoby pred jej nákupom? Rozumiete základom alokácie a diverzifikácie aktív? Rozumiete povahe produktov s pevným výnosom?

Ak na ne nemôžete odpovedať na definitívne „áno“, najlepšie by bolo jednoducho vytvoriť celkovú alokáciu aktív v súlade s vaším vekom a odtiaľ začať investovať do niekoľkých spravovaných fondov.

2. Vedieť, čo máte

Buďte si vedomí toho, čo vlastníte. Začnite s najnovšími vyhláseniami o všetkých investíciách alebo plánoch, ktoré momentálne máte, a stanovte, aké percento máte na akciách oproti dlhopisom a hotovosti.

Ďalej sa rozhodnite, koľko času budete chcieť minúť za svoje osobné investovanie. Cieľom je zistiť skutočný počet hodín v týždni. Čím vyšší je pomer jednotlivých akcií k fondom, ktoré vlastníte, tým väčší bude časový záväzok. Ak máte pocit, že môžete venovať štyri až päť hodín týždenne výskumu, môžete sa zamerať na vlastníctvo niekoľkých individuálnych akcií vo svojom portfóliu. Pomer, koľko času by ste mali vyčleniť na jednu akciu, je relatívny údaj a bude závisieť od vašich vedomostí a skúseností, takže buďte pripravení na to, aby sa časom menili.

3. Zhodnoťte svoje informačné zdroje

Na nájdenie údajov, ktoré potrebujete na analýzu zásob, sa nemusíte prihlasovať na drahé dátové služby. Verejne dostupné informácie môžete ľahko nájsť pomocou bezplatných internetových zdrojov - napríklad výkazy ziskov, tlačové správy, záznamy o komisiách pre cenné papiere a burzy (SEC), výpisy zostatkov a peňažných tokov. Akákoľvek renomovaná webová stránka vám povie, odkiaľ pochádzajú jej údaje a ako často sa aktualizuje, takže si môžete byť istí, že vaše informácie sú aktuálne a presné.

Nastavte minimálne pokyny na zefektívnenie vašej povinnej starostlivosti. Minimum trhového stropu alebo strop ocenenia je jednoduchý spôsob, ako filtrovať desiatky tisíc akcií do podskupiny, ktorú si môžete podrobnejšie prezrieť. Túto úlohu môže vykonať veľa bezplatných triedičiek.

4. Vypracovať stratégiu

Vytváranie základných aktív s podielovými fondmi alebo s fondmi obchodovanými na burze (ETF) má mnoho výhod. To vás môže zbaviť veľkého tlaku. S týmito investíciami nemusíte vyberať každý podiel vo svojom portfóliu. Rozhodnite sa, ktorá oblasť trhu vás najviac zaujíma, či už ide o konkrétny sektor / odvetvie alebo triedu aktív, a získajte skúsenosti s priamejšou správou tejto časti vášho portfólia.

Vyhľadajte všeobecný trhový index, ako je Standard & Poor's 500, a prečítajte si členenie podľa sektorov. Bolo by rozumné príliš sa neodchyľovať od týchto sektorových váh vo vašom vlastnom portfóliu. Ak máte 60% svojich peňazí na technologických akciách, keď predstavujú iba 15% S&P, máte nebezpečnú nadmernú alokáciu zdrojov - dokonca aj pre tých najskúsenejších investorov.

Povedzme napríklad, že chcete priamo skúmať a nakupovať svoje vlastné zásoby zdravotnej starostlivosti a technológie, ktoré spolu tvoria asi 30% celkového trhu. Mohli by ste vytvoriť portfólio ETF vo všetkých ostatných sektoroch okrem zdravotnej starostlivosti a technológie a udržať si tak 25% až 30%, aby ste mohli investovať do jednotlivých akcií v týchto dvoch sektoroch.

Je dobré viesť si zoznam sledovaných akcií, o ktoré ste sa zaujímali a ktoré vás zaujímajú. Môže to byť spoločnosť, ktorá sa vám skutočne páči, ktorá sa v súčasnosti cení v plnej miere, alebo malá spoločnosť, ktorú chcete sledovať ďalej. Skontrolujte tento zoznam každý týždeň, či sa nevyskytli nejaké významné zmeny. Pri predaji akcií z vášho portfólia sa toto stane prirodzeným miestom, kde sa začne hľadať náhrada.

5. Prehodnoťte a upravte svoju stratégiu

Vyberte rozvrh na vyhodnotenie pokroku. Nie je to ani tak o tom, ako sa vaše výnosy zvyšujú na určitú úroveň, je to šanca prehodnotiť vaše celkové rozdelenie aktív a váš pokrok v učení. Ak sa váš pomer akcií k dlhopisom výrazne zmenil, budete ho chcieť znovu uviesť do rovnováhy.

Pri kontrole svojich jednotlivých zásob cenných papierov sa pozrite na ich základy, aby ste sa uistili, že sa nič významne nezmenilo. Ak sa cítite na vrchole vecí a chcete zvýšiť percento svojich podielov, ktoré priamo spravujete, môžete tak urobiť s vedomím, že prerozdeľujete rozvážne a rozvážne. Uvedomte si tiež, že to znamená, že váš hodinový časový záväzok sa zvýši.

Spodný riadok

Vždy sa budete učiť. Toto je čas na zapamätanie si starého príslovia: „Je to cesta, nie cieľ, ktorý sa počíta.“ To nebude trvať dlho, kým urobíte veľké pokroky v porozumení financií. Mali by ste byť schopní s dôverou zaobchádzať so vzájomnými fondmi alebo inými nástrojmi. Čas strávený učením sa viac o investovaní, či už do akcií alebo nie, vždy vyplatí statnú dividendu.