Mali by ste si ustanoviť zrušiteľný životný fond?

Bojíte sa niekedy, ako vaši príjemcovia spravujú svoju časť dedičstva, keď zomriete? Jedno riešenie, ktoré vám umožňuje vykonávať určitú kontrolu nad vašimi peniazmi, a to aj po odovzdaní, je s odvolateľnou dôverou v život (RLT).

Vytvorenie živej dôvery

Dôvera sa vytvára písomnou dohodou alebo vyhlásením, ktoré vymenúva správcu za správu a správu majetku poskytovateľa. Pokiaľ ste kompetentný dospelý, môžete si založiť RLT. Ako poskytovateľ grantu alebo tvorca dôvery môžete ako svojho poručníka vymenovať ktoréhokoľvek kompetentného dospelého; Niektorí ľudia dávajú prednosť výberu banky alebo dôveryhodnej spoločnosti, ktorá túto úlohu plní. Vy, poskytovateľ grantu, môžete počas svojho života tiež pôsobiť ako správca.

Po nastavení začnete vkladom svojich aktív - vrátane investícií, bankových účtov a nehnuteľností - do dôvery. V tejto chvíli už tieto aktíva nevlastníte; patria do dôvery. A pretože vaše aktíva patria do dôvery, nemusia po vašej smrti prejsť procesom dedičstva. (Dôvera je v podstate ako kniha pravidiel, ako sa má zaobchádzať s vašimi aktívami, keď zomriete.)

Keďže však ide o odvolateľnú živú dôveru, zachováte si kontrolu nad majetkom, aj keď už nepatrí vám, kým ste nažive. Dôveru môžete kedykoľvek zmeniť alebo zmeniť. Príjmy plynúce z majetku zvereného majetku smerujú k vám a sú zdaniteľné; ale samotné aktíva sa neprenesú z dôvery na vašich príjemcov až do vášho zániku.

Odvolanie dôveryhodnosti

Výhody Living Trust

Vyhýbanie sa dedičstvu je hlavnou výhodou nadviazania živej dôvery, ale vďaka iným výhodám, ako je ochrana súkromia a flexibilita, sa stáva inteligentnou voľbou.

Vyhýbanie sa dedičstvu: Probate je právny proces na prevod vášho majetku, keď zomriete. Vyžaduje sa predloženie dokumentov na dedičskom súde a absolvovanie viacstupňového procesu - alebo procesov, ak máte aktíva alebo majetok v rôznych štátoch. Zriadením RLT sa predíde drahému dedičskému konaniu, čo umožňuje rýchlejšie prenášanie majetku na príjemcov. Aktíva pomenované v dôvernom stave obchádzajú nákladné súdy a zvyčajne majú prednosť pred majetkom určeným vo vašej vôli.

Premenlivá a flexibilná: Živá dôvera vám umožňuje vykonať zmeny (alebo zmeny a doplnenia) dokumentu dôveryhodnosti, pokiaľ ste stále nažive, podľa vlastného uváženia.

Zachovanie ochrany osobných údajov: Odvolateľné trusty sú dobrou voľbou pre tých, ktorí sa zaoberajú vedením súkromných záznamov a informácií o majetku po vašej smrti. Proces dedičstva, ktorý je predmetom závetu, môže z vášho majetku urobiť otvorenú knihu, pretože dokumenty, ktoré sú do nej vložené, sa stanú verejnými záznamami a sú prístupné každému.

Eliminujte výzvy k nehnuteľnostiam: Norma môže viesť k vašim rodinným sporom pri vašej smrti a môže byť predmetom zmeny zo strany ktoréhokoľvek člena vašej rodiny. Použitím dôvery môžete konkrétne zdediť každého, kto po vašej výzve podá vaše želanie.

Segregácia aktív: Toto je užitočné pre manželské páry s podstatným samostatným majetkom, ktorý bol získaný pred uzavretím manželstva. Dôvera môže pomôcť oddeliť tieto aktíva od ich majetku v komunite.

Pridelenie trvalej plnej moci / poručníctva : Na pomoc svojim deťom je možné kontrolovať výdavkové návyky opatrovníka pomocou živej dôvery. Môže tiež poveriť inú osobu, aby konala vo vašom mene, ak sa stanete nespôsobilým a budete potrebovať niekoho, kto za vás urobí rozhodnutia. Ak dôjde k poškodeniu alebo znefunkčneniu, dôvera môže automaticky ustanoviť vášho správcu, ktorý bude naňho dohliadať a na svoje finančné záležitosti, a to bez toho, aby ste museli získať trvalú plnú moc.

Nepretržitá správa: Toto umožňuje, aby sa nahromadené bohatstvo naďalej vyvíjalo po niekoľko generácií pomocou profesionálneho správcu pre správu vášho majetku. Počet výberov môžete obmedziť iba na príjem, s osobitnými mimoriadnymi ustanoveniami, ak si budete priať.

Minimalizácia dane z nehnuteľností: Aj keď RLT sám o sebe nie je dobrým nástrojom na minimalizáciu daní, do dokumentácie o dôveryhodnosti možno zahrnúť ustanovenia na prevod bohatstva vytvorením dôvery v úverové poistenie v prípade vašej smrti. CST je veľmi efektívny nástroj, ktorý pomáha znižovať dane z nehnuteľností pre veľké majetky, ktoré presahujú kombinované sumy vylúčené z dane z nehnuteľností.

Nevýhody Living Trust

Napriek tomu, že existuje veľa výhod, ktoré možno preukázať, že sa dá získať živá dôvera, existujú aj určité nevýhody:

Výdavky na plánovanie: Vytvorenie dôvery si vyžaduje serióznu právnu pomoc, ktorá nie je lacná. Typická životná dôvera môže stáť 2 000 dolárov alebo viac, zatiaľ čo základná posledná vôľa a závet sa dajú získať približne za 150 dolárov.

Udržiavanie dôveryhodných kníh a záznamov: Akonáhle si vytvoríte dôveru, vaša práca nie je vykonaná. Väčšina ľudí ho musí každoročne monitorovať a podľa potreby upravovať (trusty sa automaticky neprizpůsobujú zmeneným okolnostiam, ako je rozvod alebo narodenie dieťaťa). Mali by ste zvážiť ďalšie nepríjemnosti pri zabezpečení toho, aby boli budúce aktíva nepretržite evidované v trustu a poskytovali iným odborníkom prístup k dokumentom trustu, aby skontrolovali právomoci a povinnosti správcov.

Premenovanie vlastníctva: Po vytvorení dôvery sa musí vlastníctvo premenovať na názov dôvery. Vyžaduje si to viac času a niekedy sa na zmeny názvov vzťahujú poplatky.

Minimálna ochrana majetku: Na rozdiel od všeobecného presvedčenia ponúkajú odvolateľné živé trustové fondy len veľmi malú ochranu majetku, ak si ponecháte vlastnícky podiel, napríklad pomenovanie seba ako správcu.

Administratívne náklady: Ak poveríte správcu bankou alebo správcovskou spoločnosťou, očakáva sa, že budete čeliť dodatočným poplatkom za odborné služby, ako sú poplatky za investičné poradenstvo a poplatky správcom.

Žiadne daňové úľavy: Za všetku svoju tvrdú prácu nezískate daňovú výhodu zo zrušiteľnej dôvery. Váš majetok v trustu bude naďalej zdaňovať svoje zisky alebo príjmy a bude podliehať veriteľom a súdnym konaniam.

Neočakávané problémy: Problémy, ako sú problémy s poistením vlastníctva, stavy podkapitoly S a nehnuteľnosti v iných krajinách, môžu vytvoriť celý rad nových problémov. Viac problémov sa môže objaviť, ak nedokážete primerane vzdelávať svojho manžela / manželku o podmienkach a účele dôvery.

Spodný riadok

V porovnaní so závetmi poskytujú odvolateľné trusty väčšie súkromie, väčšiu kontrolu a flexibilitu pri distribúcii aktív. S odvolateľnou životnou dôverou robíte väčšinu práce vopred, čím je dispozícia vášho majetku ľahšia a rýchlejšia. Vyžadujú si však aj podstatne väčšie úsilie a vyššie náklady. Ako pri každom závažnom právnom probléme, pred začatím projektu v takom rozsahu by ste sa mali poradiť s dôveryhodným odborníkom, v tomto prípade s niekým, kto má dobré znalosti v oblasti plánovania nehnuteľností.