Plánované osobné vlastníctvo
Plánovaný osobný majetok je doplnková poistná zmluva, ktorá rozširuje poistenie nad rámec štandardnej ochrany poskytovanej v poistke majiteľov domov. Zakúpením plánovanej politiky osobného vlastníctva môžu vlastníci v prípade reklamácie zabezpečiť krytie drahých predmetov, ako sú šperky, v plnej hodnote.
Kľúčové jedlá
- Plánovaný osobný majetok je ďalšou poistnou zmluvou, ktorú je možné pridať k poistke vlastníkov domu.
- Plánované poistenie osobného majetku vás pokrýva pre väčšie množstvo rizík, ako ponúka poistenie, ktoré ponúkajú vaši majitelia domov.
- Môže tiež zvýšiť limity pokrytia drahých predmetov, ako sú šperky, kožušiny, umenie a starožitnosti, známky, zbierky mincí alebo iné vybrané zberateľské predmety.
Pochopenie plánovaného osobného vlastníctva
Plánované osobné vlastníctvo presahuje krytie ponúkané v štandardných zásadách pre majiteľov domov. Štandardné poistné zmluvy nepokrývajú všetky typy majetku a stanovujú obmedzenia výšky hodnoty, ktorú poisťovňa zaplatí za konkrétne straty.
Medzi príklady majetkov, ktoré môžu mať obmedzené pokrytie, patria umelecké diela, starožitnosti, šperky, kožušiny a zlaté mince alebo tyče. Poistníci, ktorí si želajú strážiť tieto a ďalšie položky, by si mali kúpiť ďalšie krytie podľa plánovanej politiky osobného vlastníctva.
Pri štandardnej politike majiteľov domov sa pokrytie delí na kategórie vrátane
- Obydlie samotné
- Ostatné štruktúry, ktoré zahŕňajú položky, ako sú prístrešky, ploty a poštová schránka
- Osobné vlastníctvo
- Strata z užívania majetku
- Osobná zodpovednosť a lekárske poistenie.
Osobný majetok vo väčšine politík zahŕňa odevy, obuv, nábytok, spotrebiče a ďalšie položky. Pre každú položku však existujú limity pre hodnotu pokrytia. Majetok ako elektronika, strelné zbrane, obchodné vlastníctvo a vodné skútre môžu mať obmedzenia. Niektoré spoločnosti môžu dokonca pokryť váš osobný majetok, ak dôjde k poškodeniu, keď ste mimo domova, ale môže existovať limit pre výšku krytia dolára. V niektorých situáciách sa na majetok vo vlastníctve iných môže vzťahovať aj štandardná politika.
Neplánované osobné vlastníctvo sa vzťahuje na položky, na ktoré sa vzťahuje krytie osobného majetku, ale ktoré neboli špecificky uvedené; tieto položky podliehajú štandardným limitom pokrytia.
Ako funguje naplánované pokrytie osobného majetku
Poistníci dostanú úplnú kópiu svojej poistnej zmluvy, ktorá obyčajne trvá najmenej 20 strán. V politike sa podrobne uvedie výška dolára pri štandardnom krytí rôznych kategórií. Vaša politika môže napríklad uviesť, že pokryje maximálne 1500 dolárov za straty hodiniek, drahých kameňov a iných šperkov. Ľudia so zbierkami, ktorých hodnota je vyššia ako maximálna výška krytia, by mali zvážiť dodatočné plánované krytie majetku.
Priradenie hodnoty poisteného majetku sa líši v závislosti od poskytovateľa poistenia. Väčšina spoločností bude pred poskytnutím krytia vyžadovať kópie buď potvrdenia alebo posúdenia položky.
Plánované krytie osobného majetku poskytuje tri konkrétne výhody, ktoré presahujú výhody štandardnej poistnej zmluvy:
- Náklady na výmenu majetku tvoria základ plánovanej politiky osobného vlastníctva a odpisy nie sú protihodnotou. Na rozdiel od toho, tradičná politika vlastníka domu pokrýva nehnuteľnosť na základe skutočnej peňažnej hodnoty. Poisťovatelia vypočítavajú skutočnú peňažnú hodnotu tak, že berú náklady na výmenu a účtujú o odpisoch položky.
- Ochrana sa rozširuje na ďalšie typy strát, ktoré presahujú pravidlá vlastníka domu. Napríklad tradičné pokrytie môže pokryť straty spôsobené požiarom alebo krádežou. Ak poistenec stratil alebo poškodil poistenú položku, mohlo by sa na ňu vzťahovať naplánované zabezpečenie osobného majetku.
- Poistníci nepodliehajú započítaniu odpočítateľnej položky z plánovaných položiek.