Roll In
Súčet sa týka skôr zahrnutia určitých poplatkov do hypotéky, než ich zaplatenia osobitne. Mnoho dlžníkov vkladá určité poplatky do svojich hypoték, aby sa predišlo vysokým nákladom vopred. Môžu sa rozhodnúť, že tak urobia, pretože jednoducho nemajú k dispozícii finančné prostriedky na začiatku pôžičky alebo preto, že by radšej amortizovali poplatky a platili menšie sumy počas dlhšieho časového obdobia.
Mnohí dlžníci si z hypotéky nevyhnutne vyberajú poplatky na hypotéku. Ak však majú prostriedky na zaplatenie poplatkov vopred, zvyčajne ušetria značné množstvo peňazí. Dôvodom je skutočnosť, že tieto poplatky sa pripočítavajú k čiastke istiny hypotéky, ktorú potom kupujúci platia úroky za stanovený počet rokov.
BREAKING DOWN Roll In
Roll in sa dá zamieňať s „roll to roll“ alebo „roll“. Tento proces sa môže vzťahovať na rôzne poplatky. Úverové poplatky, ako napríklad poplatky za vytvorenie úveru, sa môžu vo všeobecnosti zhrnúť do hypotéky. Vládne poplatky, ktoré sa líšia v závislosti od regiónu. Môžu zahŕňať aj registračné poplatky, administratívne náklady a určité dane. Na transakciách s nehnuteľnosťami sa väčšinou podieľajú právnici, ktorých poplatky sa môžu zahrnúť aj do hypotéky.
Keď dlžník refinancuje hypotéku, refinancovanie často prichádza s určitými poplatkami. Ak má dlžník v domácnosti dostatok vlastného imania, môže veriteľ povoliť, aby sa náklady na refinancovanie presunuli do novej hypotéky.
Úvery zabezpečené vládou prostredníctvom subjektov, ako je Federálna správa bývania a Ministerstvo pre záležitosti veteránov, často umožňujú dlžníkom nahromadiť ďalšie náklady na zatváranie a poplatky za poistenie. Cieľom mnohých pôžičiek poskytnutých týmito subjektmi je sprístupnenie hypoték ľuďom s nízkym alebo stredným príjmom. Prispôsobenie nákladov v tom môže pomôcť znížením počiatočných nákladov.
Poplatky, ktoré sa nemôžu vkladať
Nie všetky náklady spojené s nákupom domu je možné zahrnúť do hypotéky. Náklady známe ako predplatené sa musia uhradiť vopred a nemusia sa zhrnúť. Často je to preto, že predplatené náklady musia ísť na účet viazaného účtu.
Predplatené môžu zahŕňať dane z majetku, poistenie domu a súkromné hypotekárne poistenie. Sú známe ako predplatené, pretože sa vyplácajú skôr, ako sú skutočne splatné. Napríklad dane z nehnuteľností môžu byť splatné iba domovskej obci raz ročne. Veriteľ však vyberie tieto dane v dostatočnom časovom predstihu pred týmto dátumom a platbu zadržia na viazanom účte, aby ich mohol uhradiť, keď budú splatné. Mať tieto peniaze v úschove chráni veriteľa v prípade, že dlžník nesplatí platby v budúcnosti.