Do dôchodku: Je dosť 1 milión dolárov?

Známka vo výške 1 milión dolárov už dlho slúži ako konečný cieľ pre odchod do dôchodku pre mnohých ctižiadostivých dôchodcov. Tí, ktorým sa podarí ukryť sedem osôb, získajú okrem pocitu milionársky štatút, akoby sa po ukončení práce mohli pohodlne podporovať. Časy sa však menia a 1 milión dolárov sa už ďalej nerozširuje, ako tomu bolo v 90. a 2000. rokoch.

Je stále možné odísť dobre na dôchodok za 1 milión dolárov? Odpoveď na túto otázku závisí od množstva jednotlivých faktorov, ktoré sa môžu v priebehu času meniť. Pomôžeme vám pochopiť, ako sa môže meniť kúpna sila vašich dôchodkových úspor, a my vám poskytneme informácie, ktoré potrebujete, aby ste prišli s vlastným magickým číslom. Priemerný človek sa môže stať milionárom s malou disciplínou a pomocou niektorých výkonných sporiacich vozidiel.

Kľúčové jedlá

• Musíte určiť, koľko peňazí budete potrebovať ročne, aby ste mohli odísť do dôchodku zvoleným spôsobom.
• Zdravotná starostlivosť často predstavuje jednu z najväčších nákladov na dôchodok.
• Do vášho dôchodkového plánu je potrebné zahrnúť očakávanú dĺžku života, daňové sadzby, výkyvy na trhu a neočakávané výdavky.

Vydrží dôchodok 1 milión dolárov?

Niekoľko faktorov určuje, ako dlho budú vaše úspory vydržať po odchode do dôchodku. Niektoré sú pomerne jednoduché, zatiaľ čo iné sú menej zrejmé a ťažšie predvídateľné. Tu je niekoľko základných otázok, ktoré by ste si mali položiť pri určovaní správneho cieľa sporenia pri odchode do dôchodku.

životný štýl

• Koľko budete musieť každý rok vybrať, aby ste sa po odchode do dôchodku podporili?
• Ste honosný pastier alebo šetrný lovec výhodných obchodov?
• Koľko chcete mať na vlastné náklady, napríklad na dovolenku?

zdravie

• Vyžaduje si už vaše zdravie značné výdavky?
• Čo by ste mali odložiť, vzhľadom na to, že náklady na zdravotnú starostlivosť sa spravidla zvyšujú s vekom?

Vek

• Koľko budeš rokov, keď odídeš do dôchodku?
• Ako dlho veríte, že budete žiť? (Správa sociálneho zabezpečenia uverejňuje poistno-matematické tabuľky života, v ktorých je uvedená priemerná dĺžka života podľa veku. Ďalším kľúčom je vek, v ktorom žili vaši rodičia a ostatní členovia rodiny.)

dane

• Aké sú vaše očakávania týkajúce sa vašej daňovej sadzby počas vašich dôchodkových rokov?
• Máte dôchodkový plán, ktorý ponúka daňové výhody?

Neočakávané výdavky

• Máte finančný vankúš na pokrytie potenciálne drahých neočakávaných udalostí?

Kolísanie trhu

• Ako bude vaše portfólio vracať cestovné po odchode do dôchodku?

inflácie

• Koľko sa časom zníži kúpna sila vašich dolárov?

Pri určovaní, do akej miery vás zostatok na dôchodkovom účte vezme, je potrebné zvážiť veľa vecí. Mnoho odpovedí na tieto otázky závisí od individuálnych životných štýlov alebo jedinečných okolností.

Inflácia nevyhnutne narúša kúpnu silu vašich dolárov v priebehu rokov.

Inflácia a kúpna sila

To, čo ste vyňali - a vychádzajúce zo sociálneho zabezpečenia a možno aj z dôchodku - je iba časťou obrázka. Ďalšou otázkou je, čo sa s týmito peniazmi stane, keď odídete do dôchodku. Ako dlho to vydrží? Preto musíte zohľadniť infláciu a jej vplyv na kúpnu silu. Inflácia narúša kúpnu silu dolára, čo znamená, že dolár v priebehu času nakupuje menej, pretože ceny stúpajú vyššie. V extrémnych prípadoch môže dôjsť k hyperinflácii v ekonomike, hoci to USA v nedávnej pamäti nezažili.

Ak napríklad v tomto roku zakúpite plechovku sódy za 1 dolár a potom v nasledujúcom roku zakúpite plechovku sódy za 1, 05 USD (rovnaká značka, rovnaká veľkosť), inflácia je počas tohto jednoročného obdobia päť centov alebo 5%. Pretože váš dolár už nekupuje rovnaké množstvo tovaru, stratili ste kúpnu silu v hodnote piatich centov. Rovnaký princíp sa dá preniesť na váš hypotetický zostatok na účte dôchodku vo výške 1 milión dolárov. Pretože ceny sa časom spravidla zvyšujú, vaše peniaze by sa mohli kúpiť viac pred 20 rokmi alebo dokonca pred 10 rokmi, ako by sa dalo kúpiť dnes.

Účinky inflácie sa časom stanú zreteľnejšími pre spotrebiteľov. 1 milión dolárov by si tak mohol kúpiť ešte viac späť v roku 1990 ako v roku 2000 a viac v roku 2000 ako v roku 2010. Keďže inflácia môže narušiť vašu schopnosť nakupovať tovar a služby, je dôležité zahrnúť infláciu do cieľov plánovania odchodu do dôchodku. : Čím vyššia je miera inflácie, tým menšia kúpna sila budete mať v priebehu času.

Kúpna sila v budúcnosti

Aby sme si mohli predstaviť, ako by sa kúpna sila v budúcich rokoch mohla zmeniť, je potrebné urobiť predpoklady týkajúce sa budúcej miery inflácie. Vládne agentúry, ako napríklad Úrad pre štatistiku práce Spojených štátov amerických, merajú infláciu pomocou niekoľkých metód vrátane indexu spotrebiteľských cien (CPI). Ročné zmeny v indexe spotrebiteľských cien sa dajú použiť na odhad toho, ako sa kúpna sila v posledných rokoch zmenila. Na ilustračné účely použijeme priemernú ročnú zmenu CPI v rokoch 1998 až 2018, čo je 2, 2% ako naša „normálna“ miera inflácie.

Za predpokladu 2, 2% ročnej miery inflácie, ak ste mali 1 milión dolárov v roku 2019, budete môcť kúpiť tovar v hodnote 780 000 dolárov len v roku 2029 (v 2019 dolároch). Čím dlhší je váš časový horizont, tým výraznejšie sú účinky inflácie. Rovnaký 1 milión dolárov od roku 2019 by dokázal kúpiť tovar v hodnote 560 000 dolárov len v roku 2039 (v roku 2019 dolárov). Nezabúdajte, že miera inflácie sa z roka na rok mení a vyššia miera inflácie má za následok nižšiu kúpnu silu v priebehu času.

Spodný riadok

Pri stanovovaní cieľov odchodu do dôchodku je inflácia dôležitým faktorom, ktorý treba zohľadniť. Keďže zmeny vo svetovej ekonomike alebo vo vašej osobnej situácii sa môžu vyskytnúť kedykoľvek, je dôležité pravidelne (minimálne raz ročne) vyhodnotiť vaše predpoklady týkajúce sa vašich cieľov v oblasti odchodu do dôchodku.

Pamätajte si, že 1 milión dolárov už nekupuje to, čo urobil v rokoch 1990 alebo 2000, a toto magické číslo bude v priebehu času strácať svoj lesk v dôsledku zvyšovania cien. Nedovoľte, aby inflácia pozrela to, čo ste považovali za bezpečné hniezdo. V týchto dňoch, keď príde na pohodlný dôchodok, parafrázujeme spisovateľku Jacqueline Susannovú, je viac ako pravdepodobné, že 1 milión dolárov nestačí. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Takto žijú dôchodcovia za 1 milión dolárov“).