Definícia pomeru rezerv
Miera povinných minimálnych rezerv je časť povinných záväzkov, ktoré musia komerčné banky držať, a nie požičiavať alebo investovať. Túto požiadavku určuje centrálna banka krajiny, ktorá je v Spojených štátoch Federálnym rezervným systémom. Nazýva sa aj pomer hotovostných rezerv.
Americké komerčné banky sú povinné držať rezervy voči svojim celkovým rezervovateľným záväzkom (vkladom), ktoré banka nemôže požičať. Medzi rezervovateľné záväzky patria čisté transakčné účty, neosobné termínované vklady a pasíva v eurách.
Výška rezervy sa označuje ako požiadavka na povinné minimálne rezervy a vyjadruje sa ako percento známe ako miera povinných minimálnych rezerv. Ukazovateľ rezervy je stanovený v nariadení D. Federálnej rezervnej rady. Nariadenie D vytvorilo súbor jednotných požiadaviek na povinné minimálne rezervy pre všetky depozitné inštitúcie s transakčnými účtami a vyžaduje od bánk, aby pravidelne predkladali správy Federálnej rezervnej rezerve.
Vzorec pre pomer rezerv
Miera rezervy = Vklady x Povinné minimálne rezervy \ text {Miera rezervy} = \ text {Vklady x Povinné minimálne rezervy} Pomer rezervy = Vklady x Povinné minimálne rezervy
01:29Pomer rezerv
Ako vypočítať rezervný pomer
Ako zjednodušený príklad predpokladajme, že Federálny rezervný fond určil pomer rezerv na 11%. To znamená, že ak má banka vklady vo výške 1 miliardy dolárov, musí mať rezervu 110 miliónov dolárov (1 miliarda x x 11 = 110 miliónov dolárov).
Čo vám hovorí pomer rezerv?
Federálny rezervný systém používa pomer rezerv ako jeden zo svojich kľúčových nástrojov menovej politiky. Fed sa môže rozhodnúť znížiť pomer rezerv k zvýšeniu peňažnej zásoby v ekonomike. Nižšia požiadavka na pomer povinných minimálnych rezerv dáva bankám viac peňazí na požičiavanie pri nižších úrokových sadzbách, čo zvyšuje atraktívnosť pôžičiek pre zákazníkov.
Naopak, Fed zvyšuje požiadavku na výpočet povinných minimálnych rezerv, aby znížil objem finančných prostriedkov, ktoré musia banky požičiavať. Fed používa tento mechanizmus na zníženie ponuky peňazí v ekonomike a na kontrolu inflácie spomalením ekonomiky.
Fed tiež stanovuje rezervné ukazovatele, aby zabezpečil, že banky budú mať peniaze, aby im zabránili v tom, aby minuli hotovosť v prípade panických vkladateľov, ktorí chcú hromadne vyberať. Ak banka nemá prostriedky na krytie svojich rezerv, môže si na splnenie požiadavky požičať prostriedky od Fedu.
Banky musia držať rezervy buď v hotovosti vo svojich trezoroch alebo ako vklady vo Federálnej rezervnej banke. 1. októbra 2008 začal Federálny rezervný systém platiť úroky z týchto rezerv bankám. Táto sadzba sa označuje ako úroková sadzba z povinných minimálnych rezerv (IORR). Existuje tiež úroková sadzba z prebytočných rezerv (IOER), ktorá sa vypláca z akýchkoľvek prostriedkov, ktoré banka vkladá do Federálneho rezervného systému nad rámec ich povinných minimálnych rezerv.
Kľúčové jedlá
- Ukazovateľ rezervy stanovený Federálnym rezervným systémom je percentuálny podiel vkladov komerčnej banky, ktorý musí v prípade hromadných výberov klientov ponechať v hotovosti ako rezerva.
- Fed používa rezervný pomer ako dôležitý nástroj menovej politiky na zvýšenie alebo zníženie peňažnej zásoby v ekonomike
- Fed znižuje pomer rezerv, aby dal bankám viac peňazí na požičiavanie a podporu ekonomiky a zvyšuje pomer rezerv, keď potrebuje znížiť ponuku peňazí a kontrolovať infláciu
Pokyny pre pomer rezerv
Rada guvernérov Federálnej rezervy má výhradné právo na zmeny v povinných minimálnych rezervách v medziach stanovených zákonom. V januári 2019 Fed aktualizoval svoje povinné minimálne rezervy pre depozitné inštitúcie rôznych veľkostí.
Banky s čistými transakčnými účtami s viac ako 124, 2 miliónmi dolárov musia udržiavať rezervu vo výške 10% z čistých transakčných účtov. Banky s viac ako 16, 3 miliónmi dolárov až 124, 2 miliónmi dolárov musia rezervovať 3% čistých transakčných účtov. Banky s čistými transakčnými účtami do 16, 3 milióna dolárov alebo menej nemajú povinné minimálne rezervy. Väčšina bánk v Spojených štátoch patrí do prvej kategórie. Fed stanovil 0% požiadavku na neosobné termínované vklady a záväzky v mene eura.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.