Dôvody bankových záruk a spôsob, ako ich získať

Banková záruka slúži ako prísľub komerčnej banky, že v prípade nesplnenia zmluvných záväzkov preberie zodpovednosť za konkrétneho dlžníka. Inými slovami, banka ponúka, že bude stáť ako ručiteľ v mene obchodného zákazníka pri transakcii. Väčšina bankových záruk obsahuje poplatok rovnajúci sa malému percentuálnemu podielu celej zmluvy, obvykle 0, 5 až 1, 5 percenta zo zaručenej sumy.

Žiadosť o bankovú záruku

Bankové záruky sa neobmedzujú iba na obchodných zákazníkov; jednotlivci sa o ne môžu uchádzať. Podniky však dostávajú veľkú väčšinu záruk. Vo väčšine prípadov nie je ťažké získať bankové záruky.

Na vyžiadanie záruky majiteľ účtu kontaktuje banku a vyplní žiadosť, v ktorej uvedie výšku a dôvody záruky. V typických žiadostiach sa stanovuje konkrétne obdobie, počas ktorého by mala byť záruka platná, akékoľvek osobitné podmienky platby a podrobnosti o príjemcovi.

Banka niekedy vyžaduje kolaterál. Môže to mať formu záložnej zmluvy na aktíva, ako sú akcie, dlhopisy alebo hotovostné účty. Neplatné aktíva nie sú spravidla prijateľné ako kolaterál.

Ako fungujú bankové záruky a kto ich používa

Existuje niekoľko rôznych druhov bankových záruk vrátane:

• Výkonnostné záruky
• Záruky na ponuku dlhopisov
• Finančné záruky
• Preddavky alebo odložené platby

Bankové záruky sú často súčasťou dohôd medzi malou firmou a veľkou organizáciou - verejnou alebo súkromnou. Väčšia organizácia požaduje ochranu pred rizikom protistrany, takže si vyžaduje, aby menšia strana dostala bankovú záruku pred prácou. Bankové záruky môžu rôzne strany využiť z rôznych dôvodov:

• Uistite sa, že predajca zaplatí kúpnu cenu v určitý deň.
• Slúži ako zábezpeka na vrátenie zálohovej platby od kupujúceho, ak predávajúci nedodáva určený tovar na základe zmluvy.
• Úverový cenný papier, ktorý slúži ako záruka na splácanie úveru.
• Garancia nájmu, ktorá slúži ako záruka na platby nájomnej zmluvy.
• Potvrdený platobný príkaz je neodvolateľný záväzok, pri ktorom banka vyplatí príjemcovi stanovenú sumu v daný deň v mene klienta.
• Výkonný dlhopis, ktorý slúži ako zábezpeka na náklady kupujúceho, ktoré vznikli, ak sa služby alebo tovar neposkytujú na základe zmluvnej dohody.
• Záručný list, ktorý funguje ako záruka a zabezpečuje dodanie objednaného tovaru podľa dohody.

Rozdiely medzi bankovými zárukami a akreditívmi

Úverové listy sa zvyčajne používajú v medzinárodných obchodných dohodách, zatiaľ čo bankové záruky sa často používajú v zmluvách o nehnuteľnostiach a projektoch infraštruktúry.

Bankové záruky predstavujú pre banky oveľa dôležitejší záväzok ako akreditívy. Banková záruka, podobne ako akreditív, zaručuje príjemcovi sumu peňazí; na rozdiel od akreditívu sa však suma vyplatí, iba ak namietajúca strana nesplní stanovené povinnosti podľa zmluvy. To sa dá v zásade použiť na poistenie kupujúceho alebo predávajúceho pred stratou alebo poškodením v dôsledku neplnenia druhou stranou v zmluve.