Pre-schválenie
Čo je to predbežné schválenie?Predbežné schválenie je predbežné hodnotenie potenciálneho dlžníka veriteľom s cieľom zistiť, či mu môže byť poskytnutá predkvalifikačná ponuka. Predbežné schválenia sa generujú prostredníctvom vzťahov s úverovými úradmi, ktoré uľahčujú analýzu pred schválením prostredníctvom mäkkých dopytov. Marketing pred schválením môže potenciálnemu dlžníkovi poskytnúť odhadovanú úrokovú ponuku a maximálnu výšku istiny.
Predbežné schválenia sa používajú ako marketingový nástroj pre veriteľov.
Kvalifikácia pred schválením
Veritelia sa stávajú partnermi v úverových agentúrach, aby získali marketingové zoznamy pre ponuky pred schválením. Predbežné schválenia sa generujú prostredníctvom analýzy mäkkých dopytov, ktorá umožňuje veriteľovi analyzovať niektoré informácie o úverovom profile dlžníka a určiť, či spĺňajú špecifikované charakteristiky veriteľa. Všeobecne platí, že kreditné skóre dlžníka bude hlavným faktorom pre kvalifikáciu pred schválením.
01:17Pochopenie predkvalifikácie Vs. Pre-schválenie
Druhy ponúk na predbežné schválenie
Veritelia posielajú každý rok veľké množstvo kvalifikácií pred schválením prostredníctvom priamej aj elektronickej pošty. Prijatie ponuky pred schválením nezaručuje, že dlžník bude mať nárok na ponúkanú pôžičku.
Väčšina ponúk pre predbežné schválenie má špeciálny kód a dátum vypršania platnosti. Použitie špeciálneho kódu poskytnutého veriteľom môže pomôcť rozlíšiť úverovú žiadosť dlžníka a dať dlžníkovi vyššiu prioritu v rámci úverového procesu.
Na získanie vopred schváleného úveru musí dlžník vyplniť žiadosť o úver pre konkrétny produkt. Niektorí veritelia môžu účtovať poplatok za žiadosť, ktorý môže zvýšiť náklady na pôžičku. Žiadosť o úver si bude vyžadovať príjem a číslo sociálneho zabezpečenia dlžníka. Keď dlžník dokončí žiadosť o úver, veriteľ verifikuje svoj dlh k príjmu a vykoná podrobnú analýzu úverového profilu dlžníka. Všeobecne platí, že pomer dlhu dlžníka k príjmu musí byť na schválenie 36% alebo menej a dlžník musí spĺňať úverovú bonitu veriteľa. Schválená ponuka dlžníka sa často výrazne líši od predchádzajúcej schválenej ponuky, ktorá je výsledkom konečnej analýzy upisovania.
K predbežným schváleniam sa zvyčajne ľahšie kapitalizujú kreditnými kartami, pretože produkty kreditných kariet majú štandardizovanejšie ceny a málo dohodnutých poplatkov. Schválenia kreditných kariet je zvyčajne možné získať online prostredníctvom automatizovaného upisovania, zatiaľ čo pre revolvingové pôžičky môže byť potrebná osobná žiadosť o poskytnutie pôžičky.
Vopred schválené hypotéky majú často najväčší rozdiel medzi vopred schválenou ponukou a konečnou ponukou, pretože hypotekárne úvery sa získavajú so zabezpečeným kapitálom. Zabezpečený kapitál zvyšuje počet premenných, ktoré je potrebné zohľadniť pri upisovacom procese. Upísanie hypotekárneho úveru si zvyčajne vyžaduje úverové skóre dlžníka a dva kvalifikačné ukazovatele, pomer dlhu k príjmu a pomer výdavkov na bývanie. Pri hypotekárnom úvere môže zabezpečený kapitál potrebovať aj aktuálne ocenenie, ktoré zvyčajne ovplyvní celkovú ponúkanú istinu.