Najdrahšie štáty do dôchodku
Viac ako polovica všetkých Američanov - 58% - má pocit, že nie sú na dobrej ceste do dôchodku. Z nedávneho prieskumu Úradu pre vládnu zodpovednosť USA vyplýva, že 29% Američanov vo veku nad 55 rokov nemá žiadne dôchodkové úspory, a to ani vo forme individuálnych dôchodkových plánov, 401 (k) sponzorovaných zamestnávateľom, ani vo forme programov so stanovenými požitkami. Tieto a množstvo štúdií a prieskumov podporujú to, čo už mnohí Američania vedia: Väčšina z nás je finančne nepripravená na dôchodok.
Mnoho ľudí, ktorí nemajú peniaze na dôchodok doma, môže hľadať alternatívy. Niektorí ľudia môžu zvážiť sťahovanie do zahraničia, kde sú nižšie životné náklady a prístup k dostupnej zdravotnej starostlivosti.
Ale kam ísť? Pozerali sme sa na údaje zo zoznamu „Najlepšie a najhoršie štáty do dôchodku“ od spoločnosti Bankrate.com, aby sme určili, ktoré štáty sú najdrahšie, pričom sme vzali do úvahy hodnotenie životných nákladov každého štátu, ako aj jeho sadzbu dane. Pozreli sme sa na 10 najhorších (tj najdrahších) štátov v každej kategórii a zistili sme šesť, ktoré sa umiestnili medzi 10 najlepšími v oboch kategóriách - čo z nich robí celkovo najkrajšie miesta na dôchodok. Tu je zoznam, počnúc najdrahším stavom.
New York
Životné náklady: 50 ( 2. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 50 (najvyššie)
Štátna daň z príjmu: 4, 0% až 8, 82%
Štátna daň z obratu: 4, 0%
Daň z dedičstva / dedičstva: Áno / Nie
New York má 3. najvyššiu životnú cenu v USA, iba za Kalifornia. Daňové zaťaženie štátu za rok 2019 vo výške 12, 97% (najaktuálnejšie údaje, ktoré poskytuje Daňová nadácia, súkromná organizácia zaoberajúca sa výskumom v oblasti daňovej politiky), je výrazne nad celoštátnym priemerom 9, 9% - a je najvyššie v krajine. Daňoví poplatníci zaplatili v roku 2016 za štát a miestne dane 2 929 dolárov na obyvateľa a najvyššia miera kapitálových výnosov je 31, 5%, čo je druhá najvyššia sadzba v USA (po Kalifornii). Štátne a miestne samosprávy vyberajú približne 2 782 dolárov na obyvateľa v daniach z nehnuteľností v roku 2016, piaty najvyšší v krajine.
Connecticut
Životné náklady: 46 (5. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 49 ( 2. najvyššie)
Štátna daň z príjmu: 3, 0% až 6, 99%
Štátna daň z obratu: 6, 35% (7, 75% pre určité luxusné predmety)
Daň z dedičstva / dedičstva: Áno / Nie
Connecticut je 5. najdrahší štát z hľadiska životných nákladov. Jeho daňové zaťaženie v roku 2012 vo výške 12, 6% sa nachádza na 2. mieste v štáte a daňovníci platia 7 869 dolárov na obyvateľa v štátnych a miestnych daniach. Inkaso dane z nehnuteľností predstavuje asi 2 726 dolárov na obyvateľa, čo je na 2. mieste v krajine . Connecticut neponúka žiadne oslobodenia ani daňové úľavy pre väčšinu dôchodkov alebo iných dôchodkových príjmov - vrátane dávok sociálneho zabezpečenia (pokiaľ daňovníci nemajú hrubý federálny upravený príjem nižší ako 50 000 dolárov alebo menej ako 60 000 dolárov pre spoluobjednávaných vydatých daňovníkov). Výnimkou sú železničné dôchodkové dávky a vojenské dôchodky, ktoré sú vylúčené z daní.
Kalifornia
Životné náklady: 49 ( 2. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 45 (6. najvyššia sadzba)
Štátna daň z príjmu: 1, 0% až 13, 3%
Štátna daň z obratu: 7, 25%
Daň z dedičstva / dedičstva: Nie / Nie
Kalifornia má 2. najvyššie životné náklady a je na 6. mieste z hľadiska daňových sadzieb. Najvyššia sadzba dane z príjmu fyzických osôb vo výške 13, 3% je najvyššia spomedzi štátov, ktoré ukladajú daň z príjmu fyzických osôb. Jeho daňové zaťaženie v roku 2012 vo výške 11% patrí medzi 6. najvyššie v krajine a daňovníci platia 5 237 dolárov na obyvateľa v štátnych a miestnych daniach. Štátne a miestne samosprávy vyberajú asi 1 365 dolárov na osobu za majetkové dane. Štátna daň z obratu je 7, 25% (najvyššia spomedzi tu uvedených štátov) a kombinovaná sadzba v špeciálnych mestských / okresných okresoch môže byť až 9, 75%. Aj keď sú dávky sociálneho zabezpečenia a železničné odchody do dôchodku v Kalifornii oslobodené od daní, všetky ostatné zdroje dôchodkového príjmu sú úplne zdanené. Štát má najvyššiu sadzbu dane z kapitálových výnosov v krajine, ktorá dosahuje vrchol 33%.
New Jersey
Životné náklady: 43 (8. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 48 ( 3. najvyššie)
Štátna daň z príjmu: 1, 4% až 8, 97%
Štátna daň z obratu: 7, 0%
Daň z dedičstva / dedičstva: Áno / Áno
New Jersey má 8. najvyššie životné náklady a 3. najvyššiu daňovú sadzbu v krajine. Daňové zaťaženie štátu v roku 2012 bolo 12, 2% a daňovníci platia 6 926 dolárov na obyvateľa v štátnych a miestnych daniach. Inkaso dane z nehnuteľnosti je asi 2 899 dolárov na osobu, čo je na prvom mieste na národnej úrovni. New Jersey je jedným z iba dvoch štátov, ktoré vyberajú daň z dedičstva aj daň z nehnuteľností. Zatiaľ čo blízki príbuzní sú vo všeobecnosti vylúčení z dane z dedičstva, ostatní príjemcovia čelia sadzbám daní v rozsahu od 11% do 16% z dedičstva nad 500 dolárov. Daň z nehnuteľností má v roku 2018 zaniknúť.
ostrov Rhode
Životné náklady: 41 (10. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 43 (8. najvyššie)
Štátna daň z príjmu: 3, 75% až 5, 99%
Štátna daň z obratu: 7, 0%
Daň z dedičstva / dedičstva: Áno / Nie
Ostrov Rhode má 10. najvyššie životné náklady v krajine a 8. najvyššiu daňovú sadzbu, hoci v roku 2011 znížil svoju najvyššiu daňovú sadzbu z 9, 9% na 5, 99%. Štát mal v roku 2012 daňové zaťaženie 10, 8%. a daňovníci platia 4 998 dolárov na obyvateľa v štátnych a miestnych daniach. Dane z nehnuteľností sa pohybujú okolo 2 282 dolárov na obyvateľa, čo je na celoštátnej úrovni 6. miesto . Dávky v železničnej penzii sú oslobodené od daní, rovnako tak aj dávky sociálneho zabezpečenia, ak klesnú pod príslušný limit (80 000 dolárov pre samostatných spisovateľov a až 100 000 dolárov pre spoločných spisovateľov). Ostatné dôchodkové príjmy sú zdaniteľné bežnými sadzbami dane z príjmu.
Vermont
Životné náklady: 42 (9. najvyššie)
Poradie sadzieb dane: 41 (10. najvyššie)
Štátna daň z príjmu: 3, 55% až 8, 95%
Štátna daň z obratu: 6, 0%
Daň z dedičstva / dedičstva: Áno / Nie
Vermont má 10. najvyššie životné náklady a 8. najvyššiu daňovú sadzbu. Jeho daňové zaťaženie v roku 2012 bolo 10, 3% a daňoví poplatníci platili 4 577 dolárov na obyvateľa v štátnych a miestnych daniach. Inkaso dane z nehnuteľností predstavuje asi 2 331 dolárov na obyvateľa, čo je 5. celoštátne miesto. Spoločnosť Vermont zdaňuje väčšinu dôchodkových príjmov podľa bežných sadzieb dane z príjmu, vrátane dávok sociálneho zabezpečenia, ktoré sú zdaňované až do 85% (v súlade s federálnou sadzbou) dávok. Dávky v železničnej preprave sú oslobodené.
Spodný riadok
Niekoľko štátov sa pokúsilo zvýšiť príťažlivosť svojich daňových systémov pre dôchodcov. Napríklad Maine zvýšila sumu dôchodkových príjmov, ktoré môžete vylúčiť zo štátnych daní, a spoločnosť Nebraska zvýšila oslobodenie od dane zo sociálneho zabezpečenia. Federálne vylúčenie dane z nehnuteľností je v súčasnosti 5, 45 milióna dolárov a New York aj Maryland postupne zvyšujú svoje oslobodenia tak, aby zodpovedali federálnej sume.
Bez ohľadu na to, či sa chcete starať o to, aby vaše peniaze vydržali dlhšie počas odchodu do dôchodku, alebo aby ste svojim deťom ponechali viac majetku, miestne dôchodkové náklady a daňová sadzba môžu byť počas odchodu do dôchodku dôležitým faktorom. Nie, že nefinančné faktory - vaše záujmy, záľuby, pohodlie, zdravie a blízkosť k priateľom a rodine - nie sú pri výbere miesta odchodu do dôchodku dôležité. Nezabúdajte, že kdekoľvek odchádzate do dôchodku (či už je to na mieste, v inom štáte alebo v zahraničí), môže to mať značný vplyv aj na vaše financie.