Pomer strát
Ukazovateľ strát sa používa v poisťovníctve, ktorý predstavuje pomer strát k dosiahnutému poistnému. Straty v škodách zahŕňajú zaplatené poistné nároky a náklady na prispôsobenie. Vzorec poistnej udalosti predstavuje poistné plnenia zaplatené plus náklady na prispôsobenie rozdelené celkovým dosiahnutým poistným. Napríklad, ak spoločnosť zaplatí 80 dolárov v nárokoch za každých 160 dolárov v poistnom, miera straty by bola 50%.
Kľúčové jedlá
- Ukazovateľ straty je strata, ktorú poisťovateľovi vzniknú v dôsledku vyplatených poistných udalostí ako percento z prijatého poistného.
- Vysoký pomer strát môže byť ukazovateľom finančnej núdze, najmä v prípade poisťovne v oblasti nehnuteľností alebo úrazu.
- Poisťovatelia vypočítajú svoje kombinované ukazovatele, ktoré zahŕňajú pomer strát a nákladov, na meranie celkových peňažných tokov spojených s ich prevádzkovými činnosťami.
- Ak sa stratové pomery spojené s vašou poistnou zmluvou stanú nadmernými, poskytovateľ poistenia môže zvýšiť poistné alebo sa rozhodnúť neobnoviť poistnú zmluvu.
- Ak sa zdravotným poisťovniam nedarí presmerovať 80% poistného na poistné plnenia alebo činnosti na zlepšenie zdravotnej starostlivosti, budú musieť poistencom poskytnúť zľavu.
Ako funguje pomer strát
Miera strát sa líši v závislosti od typu poistenia. Napríklad pomer strát pri zdravotnom poistení býva vyšší ako pomer strát pri poistení majetku a úrazu. Pomer strát pomáha pri posudzovaní zdravotného stavu a ziskovosti poisťovne. Podnik vyberá poistné vyššie, ako sú sumy vyplatené v poistných nárokoch, a preto vysoké ukazovatele strát môžu naznačovať, že podnik je vo finančnej tiesni.
Na rozdiel od poistenia automobilov a majiteľov domov si zdravotné poisťovne v rámci ACA neponechávajú možnosť upraviť poistné na základe predložených tvrdení alebo vašej lekárskej anamnézy.
Druhy strát
Pomer lekárskych strát
Dopravca zdravotného poistenia, ktorý platí poistné za každých 10 dolárov v poistnom, platí 8 dolárov, pomer nákladov na zdravotnú starostlivosť (MCR) je 80%. Podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA) boli prepravcovia zdravotného poistenia poverení prideliť významnú časť poistného klinickým službám a zlepšiť kvalitu zdravotnej starostlivosti.
Poskytovatelia zdravotného poistenia sú povinní presmerovať 80% poistného na nároky a činnosti, ktoré zlepšujú kvalitu starostlivosti a ponúkajú účastníkom plánu väčšiu hodnotu. Ak poisťovateľ nevyčerpá požadovaných 80% na náklady na zdravotnú starostlivosť, bude musieť prebytočné prostriedky vrátiť spotrebiteľovi.
Ukazovateľ straty obchodného poistenia
Očakáva sa, že podniky, ktoré majú politiku obchodného vlastníctva a zodpovednosti, si zachovajú primeranú mieru strát. V opačnom prípade môžu čeliť zvýšeniu a zrušeniu poistného. Zoberme si malého predajcu ojazdených vozidiel, ktorý platí ročné poistné vo výške 20 000 dolárov, aby zabezpečil svoj inventár. Krupobitie spôsobí škodu vo výške 25 000 dolárov, za ktorú vlastník firmy predloží reklamáciu. Jednoročný pomer poisteného sa stáva 25 000 dolárov / 20 000 dolárov alebo 125%.
S cieľom určiť, či a na akú sumu je zvýšenie poistného opodstatnené, môžu dopravcovia skontrolovať históriu poistných udalostí a poistné plnenia za posledných päť rokov. Ak má poistenec veľmi krátke trvanie vo funkcii poisťovateľa, spoločnosť sa môže rozhodnúť, že predajca automobilov predstavuje neprijateľné budúce riziko. V tomto okamihu sa môže dopravca rozhodnúť neobnoviť politiku.
Pomer strát k pomeru výhod a nákladov
Vzťahuje sa na podiely nákladov a výnosov, ktoré porovnávajú náklady poisťovateľa na získanie, upísanie a správu poistnej zmluvy na základe účtovaného čistého poistného. Náklady môžu zahŕňať mzdy zamestnancov, provízie agentov a maklérov, dividendy, reklamu, poplatky za právne zastúpenie a ďalšie všeobecné a administratívne výdavky (G&A).
Poisťovateľ kombinuje pomer medzi príjmami a nákladmi a pomerom svojich strát, aby dosiahol kombinovaný pomer. Zatiaľ čo pomer požitkov sa zameriava na náklady spoločnosti, pomer straty k zisku sa zameriava na vyplatené poistné udalosti vrátane úprav v porovnaní s čistým poistným.
V dôsledku vyššieho počtu pravdepodobných poistných udalostí za obdobie budú straty poskytovateľov zdravotnej starostlivosti vyššie ako straty z poistenia majetku alebo úrazu. Kombinovaný pomer meria tok peňazí zo spoločnosti prostredníctvom platby výdavkov a celkových strát, ktoré súvisia s príjmami z poistného.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.