Je zdravotné poistenie povinné?

Musíte mať zdravotné poistenie? Zákon o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA), ktorý bol podpísaný v roku 2010, bol navrhnutý tak, aby zabezpečil dostupnejšie zdravotné poistenie pre Američanov vytvorením daňových dotácií, a zároveň otvoril nárok Medicaid na viac jednotlivcov a rodiny s nízkym príjmom. ACA účinne zaviedla povinné zdravotné poistenie; ak by ste to nemali, znamenalo by vám to daňovú sankciu.

Ale čo teraz? Aká je pokuta za dnešné zdravotné poistenie? Ak ho nemáte, platí toto pravidlo ešte stále? Tu je to, čo potrebujete vedieť o povinnom zdravotnom poistení.

Kľúčové jedlá

• Od 1. januára 2019 už nie je na federálnej úrovni povinné zdravotné poistenie.
• Niektoré štáty stále požadujú, aby ste mali zdravotné poistenie, aby ste sa vyhli daňovej sankcii.
• Poistenie bez zdravotného poistenia vám šetrí peniaze, pretože neplatíte poistné, ale mohlo by vás vystaviť finančnému riziku, ak by ste sa zranili alebo sa vyvinuli vážne choroby.

Mandát na pokrytie dostupnosti zákona o starostlivosti

Podľa ACA, ktorá sa tiež nazýva Obamacare, sa od Američanov, ktorí inak nemali nárok na oslobodenie, požadovalo, aby mali zdravotné poistenie pre seba a svoje rodiny. Zlyhanie minimálneho zdravotného poistenia spôsobilo daňovú sankciu; zároveň ACA umožnila vytvorenie prémiového daňového úveru, ktorý by pomohol Američanom kompenzovať niektoré náklady spojené so zdravotným poistením na trhu so zdravotnou starostlivosťou.

Toto pravidlo sa zmenilo v januári 2019, keď bol zrušený mandát daňovej sankcie na zdravotné poistenie. Zatiaľ čo ACA technicky stále existuje, Američanom, ktorí sa rozhodnú neudržiavať zdravotné poistenie pre seba alebo svojich rodinných príslušníkov v roku 2019 a neskôr, nebudú v daňovom čase penalizovaní. Odhaduje sa, že až štyri milióny Američanov sa rozhodnú, že tento rok nebudú mať zdravotné poistenie v dôsledku zrušenia pokuty.

Pravidlá týkajúce sa krytia zdravotného poistenia stanovené štátom

Zatiaľ čo federálna vláda už nevyžaduje, aby ste mali zdravotné poistenie, existuje niekoľko štátov, ktoré majú v knihách mandáty týkajúce sa krytia alebo sa pokúšajú schváliť zákony, aby sa zdravotné poistenie stalo povinným.

Medzi štáty, ktoré požadujú alebo majú mať stanovené zákony, ktoré budú vyžadovať pokrytie, patria:

• Kalifornia
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington tiež požaduje od obyvateľov, aby si kúpili zdravotné poistenie. Ostatné štáty - vrátane Connecticutu, Marylandu, Havaja a ostrova Rhode - sa tiež pokúsili schváliť právne predpisy, ktoré by stanovili povinné zdravotné poistenie pre ich obyvateľov. V štátoch, v ktorých je zdravotné poistenie povinné, sú pravidlá na získanie a udržiavanie poistného krytia podobné pravidlám podľa ACA, pričom poistné krytie je dostupné prostredníctvom štátnych zdravotných poisťovní.

Žiadne povinné zdravotné poistenie: Výhody ...

Hlavnou nevýhodou zdravotného poistenia, ktoré už nie je na federálnej úrovni povinné, sú peniaze, ktoré nemusíte utrácať za poistné, ktoré zostáva vo vrecku.

„Ak ste mladí a zdraví, môžete sa vyhnúť bez platenia mesačného vyúčtovania za zdravotné poistenie, čo vám ušetrí peniaze, “ hovorí Chane Steiner, generálna riaditeľka spoločnosti Crediful, webová stránka osobného financovania. To by mohlo byť užitočné, ak sa snažíte splácať študentské pôžičky alebo ušetriť peniaze na zálohu na doma.

Samozrejme, ak váš zamestnávateľ ponúka v rámci balíka výhod nejaký druh zdravotného poistenia, je možné, že budete môcť získať cenovo dostupné poistenie bez toho, aby ste si ho museli kúpiť.

Christina Nicholson, majiteľka spoločnosti Media Maven, sa rozhodla zrušiť zdravotné poistenie a vyplatiť vreckové náklady na zdravotné poistenie súvisiace s tehotenstvom, ktoré jej plán nepokryl. Najprv uvažovala o pridaní sa k zdravotnému poisteniu svojho manžela, ale ich poistné by sa zvýšilo o viac ako 1 000 dolárov mesačne, takže sa rozhodla platiť vlastné lekárske účty. Našťastie sa jej podarilo vyjednávať zľavy zo svojich nemocníc a lekárov, čo nakoniec stálo náklady na podstatne menej peňazí, ako by zaplatila, keby bola krytá. V jednom prípade bol rozdiel medzi nákladmi na lekárske testy s poistením o 1900 dolárov vyšší ako jej dohodnutý poplatok bez poistenia.

... A nevýhody

Získanie zľavy od poskytovateľov vyžaduje veľmi dôvtipného spotrebiteľa v zdravotníctve, nie všetci, ktorí s týmito požiadavkami nevyhnutne súhlasia. Poisťovacie spoločnosti, a nie jednotlivci, zvyčajne rokujú s nemocnicami a lekármi o znížení cien pre veľké členské skupiny.

Hlavnou nevýhodou, keď zdravotné poistenie nie je povinné, je však riziko, ktoré preberáte pri výbere samo platiacej trasy. Nevýhodou bezplatného zdravotného poistenia by mohlo byť značné, ak by ste nakoniec potrebovali drahú lekársku starostlivosť a nemáte peniaze na to, aby ste mu zaplatili z úspor alebo z vášho mesačného príjmu.

„Ste jedna závažná nehoda alebo choroba od toho, aby ste upadli do dlhodobého dlhu, pretože lekárske účty môžu byť z vrecka príliš vysoké, “ hovorí Steiner.

$ 2, 000

Priemerné náklady v roku 2018 na návštevu pohotovostnej miestnosti na riešenie problémov, ktoré by sa mohli vyriešiť v zariadení urgentnej starostlivosti alebo v primárnej starostlivosti.

Dokonca aj malý zdravotný problém by mohol mať za následok finančný neúspech. Podľa skupiny UnitedHealth Group boli priemerné náklady na návštevu pohotovostnej miestnosti na riešenie problémov, ktoré by sa mohli vyriešiť v zariadení urgentnej starostlivosti alebo v primárnej starostlivosti, v roku 2018 niečo vyše 2 000 dolárov. Tieto náklady sú v porovnaní s návštevou lekára pre neodkladnú starostlivosť 10-krát vyššie. 12-krát vyššia ako v primárnej starostlivosti, ale ľudia, ktorí nemajú zdravotné poistenie, môžu prevziať ER za svoju jedinú možnosť, ak ochorejú alebo sa zrania. Navyše, choroby a lekárske účty sú známe, že prispievajú k bankrotu.

Možnosti poistného krytia

Pred odchodom bez zdravotného poistenia preskúmala Nicholson všetky svoje možnosti, medzi ktoré patrilo pridanie do plánu manžela a účasť v programe zdieľania nákladov na zdravotnú starostlivosť. To sú tiež veci, ktoré by ste mohli zvážiť, ak nemáte zdravotné poistenie alebo uvažujete o zrušení vášho plánu, pretože krytie už nie je povinné.

Môžete zvážiť krátkodobé zdravotné poistenie alebo katastrofické poistné zmluvy, ale tie majú svoje obmedzenia, pokiaľ ide o to, čo je kryté a kto je oprávnený. Žiadosť o Medicaid môže byť tiež možnosťou, ale to, či spĺňate podmienky, závisí od vášho príjmu a veľkosti rodiny. Každý štát má odlišné usmernenia, pokiaľ ide o limity príjmov a majetku, ktoré sú prípustné pre krytie Medicaid.

Spodný riadok

Podľa federálneho zákona sa nevyžaduje zdravotné poistenie, čo neznamená, že to nepotrebujete. Ak nemáte zdravotné poistenie, nájdite si čas na preskúmanie možností krytia, aby ste zistili, ktorý je pre vaše zdravotné potreby a rozpočet najvhodnejší.