Aké dôsledky má pranie špinavých peňazí na podnikanie, ak ich chytia?

Pranie špinavých peňazí je odvetvie s viac ako miliónmi dolárov, ktoré ovplyvňuje legitímne obchodné záujmy tým, že čestným podnikom výrazne sťažuje hospodársku súťaž na trhu, keďže osoby, ktoré perú špinavé peniaze, často poskytujú produkty alebo služby za cenu nižšiu ako trhová hodnota. Ak je finančná inštitúcia alebo podnik regulovaná aj vládou, pranie špinavých peňazí alebo nezavedenie primeraných opatrení proti praniu špinavých peňazí môže mať za následok zrušenie obchodnej charty alebo vládnych licencií.

Podniky, ktoré sa spájajú s ľuďmi, krajinami alebo subjektmi, ktoré prajú peniaze, čelia aj možnosti pokút. ING, Škótska kráľovská banka, Barclays a Lloyds Banking Group patria medzi inštitúcie, ktorým bola uložená pokuta za účasť na transakciách súvisiacich s praním špinavých peňazí v krajinách ako Irán, Líbya a Sudán.

Pranie špinavých peňazí je zločin definovaný ako proces vytvárania ilúzie, že veľké množstvo peňazí získaných zo závažných trestných činov skutočne pochádzalo z legitímneho zdroja. Pranie špinavých peňazí sa často deje prostredníctvom trestných činov, ako je obchodovanie s drogami alebo teroristické aktivity. Odhaduje sa, že pranie špinavých peňazí ročne je viac ako 500 miliárd.

Medzinárodná banka HSBC bola tiež pokutovaná za nezavedenie náležitých opatrení proti praniu špinavých peňazí (AML). Podľa federálnej vlády Spojených štátov sa HSBC viní z malého alebo žiadneho dohľadu nad transakciami zo strany svojej mexickej jednotky, ktorá zahŕňala poskytovanie služieb prania špinavých peňazí rôznym drogovým kartelom zahŕňajúcim hromadný pohyb hotovosti z mexickej jednotky HSBC do USA. Vláda tvrdí, že HSBC ako súčasť svojich opatrení proti praniu špinavých peňazí nezachovala správne záznamy. To zahŕňa obrovské množstvo nevybavených účtov a zlyhanie HSBC pri podávaní hlásení o podozrivých činnostiach (SARs).

Po celoročnom vyšetrovaní HSBC federálna vláda uviedla, že inštitúcia nedodržala zákony USA o bankovníctve a následne vystavila USA mexickým peniazom na drogy, podozrivým cestovným šekom a spoločnostiam na doručiteľa.

Na spoločnosti ako HSBC sa vzťahuje niekoľko federálnych zákonov, ktorých cieľom je zabrániť praniu špinavých peňazí. Patrí medzi ne zákon o bankovom tajomstve, zákon o obchodovaní s nepriateľom a hlava III zákona o patriotoch s názvom „Zákon o medzinárodnom praní špinavých peňazí a zákon o finančnom boji proti terorizmu z roku 2001“.

Hlava III sa snaží zabrániť zneužívaniu amerického finančného systému stranami podozrivými z terorizmu, financovania terorizmu a prania špinavých peňazí. Zákon ukladá prísne požiadavky na vedenie účtovníctva a oprávňuje aj ministra štátnej pokladnice USA na vypracovanie nariadení, ktoré podporujú lepšiu komunikáciu medzi finančnými inštitúciami s cieľom sťažiť praniu špinavých peňazí skrývanie ich totožnosti. Štátna pokladnica môže tiež zastaviť fúziu dvoch bankových inštitúcií, ak obidve subjekty v minulosti nezaviedli primerané postupy proti praniu špinavých peňazí.

Asociácia certifikovaných špecialistov proti praniu špinavých peňazí (ACAMS) ponúka certifikáciu pre profesionálov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí, ktorí sú známi ako certifikovaní špecialisti proti praniu špinavých peňazí (CAMS). Požiadavky na získanie certifikácie CAMS zahŕňajú získanie 40 kvalifikačných kreditov na základe vzdelania, pracovných skúseností a absolvovania skúšky CAMS. Odborníci, ktorí získajú osvedčenie CAMS, môžu pracovať ako manažéri súladu v oblasti sprostredkovania, úradníci oddelenia bankového tajomstva, manažéri jednotiek finančného spravodajstva, analytici dohľadu a vyšetrovací analytici finančných trestných činov.