Ako sa orientovať v partnerských dávkach podľa nových pravidiel sociálneho zabezpečenia

Bipartisanský zákon o rozpočte z roku 2015 eliminoval populačnú stratégiu sociálneho zabezpečenia uplatňovanú v spore a pozastavil ju s obmedzenou žiadosťou o manželské dávky. Stále však môžete poberať dávky pre svojho manžela / manželku, aj keď ste nikdy nepracovali v rámci sociálneho zabezpečenia. Schopnosť používať túto stratégiu sa skončila 29. apríla 2016 a zmenila sa krajina, pokiaľ ide o nárokovanie si manželských výhod v budúcnosti, stále však existujú možnosti pre vašich klientov, ktorí sú oprávnení.

Uplatňovanie nároku na manželského partnera podľa nových pravidiel

Tí, ktorí sa narodili pred 2. januárom 1954 a ktorí dosiahli svoj plný vek odchodu do dôchodku (FRA), môžu stále podať obmedzenú žiadosť o priznanie manželskej výhody vo výške polovice dávky pre manžela / manželku, kým čakajú na uplatnenie vlastnej dávky až do veku 70 rokov. FRA pre osoby narodené pred rokom 1960 je 66 rokov. Pre tých, ktorí sa narodili 2. januára 1954 alebo neskôr, bola vylúčená možnosť požiadať o manželskú dávku pomocou obmedzenej žiadosti. Stále môžu požiadať o manželskú dávku, ale to bude v skutočnosti znamenať, že požiadali o všetky výhody, ktoré majú k dispozícii, vrátane ich vlastnej dávky v súlade s pravidlami určenými pre sociálne zabezpečenie.

Okrem toho, podanie žiadosti o manželskú výhodu pred dosiahnutím vašej FRA vedie k zníženej výhode. Manželská výhoda vo veku 62 rokov je 35% z dávky chráneného pracovníka, zatiaľ čo je to 50%, ak ste dosiahli FRA. Na Medicare sa však môžete kvalifikovať na 65 rokov.

Výhoda obmedzenej žiadosti spočíva v tom, že manžel / manželka, ktorý poberá manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch manžela / manželky, bude aj naďalej poberať dávku na základe ich vlastných záznamov o zárobkoch, čo umožní, aby ich dávky rástli, až kým si ich neskôr neuplatnia až do veku 70 rokov. V tomto okamihu majú možnosť ísť s väčším z vlastného prospechu alebo pokračovať s manželským zvýhodnením, ak je to výhodnejšie.

Zmeny v spise a pravidlá pozastavenia, ktoré vylučujú schopnosť iného člena rodiny poberať dávku zo záznamu o zárobkoch niekoho, kto pozastavil svoje dávky, znamenajú, že na to, aby obmedzená možnosť použitia fungovala, musí druhý manžel poberať dávku. po 29. apríli 2016. (Viac informácií nájdete v časti: Spúšťanie a pozastavenie sociálneho zabezpečenia: Vydané nové usmernenia .)

Využite manželskú výhodu, ak pracujete

Ak je plná dávka sociálneho zabezpečenia jedného z manželov nižšia ako polovica plnej dávky druhého z manželov, potom by mal mať nárok na manželskú dávku na základe záznamu o zárobku manžela / manželky s väčšou dávkou, pričom sa tieto dve možnosti spoja tak, aby zodpovedali väčší úžitok. Ak manžel / manželka, ktorá sa rozhodne využiť manželskú dávku, stále pracuje a ešte nedosiahla plný vek odchodu do dôchodku, mohla by sa na dávku pre manžela / manželku vzťahovať zníženie dávky, ak je ich zárobok príliš vysoký.

Podanie podania

Ak by ste chceli požiadať o manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch vášho manžela / manželky vo veku 62 rokov, bude sa to považovať za žiadosť o všetky dávky, ktoré majú byť splatné pre vás, či už ide o manželskú alebo vlastnú dávku. V tejto súvislosti sa často vyskytuje zmätok, ale ak jeden z manželov požiadal o manželské výhody pred tým, ako uzavrel zmluvu FRA, predpokladá sa, že požiadali o všetky výhody, ktoré majú k dispozícii. Tí, ktorí sú dedičmi obmedzenej prihlášky, musia ešte počkať, kým nedosiahnu svoju FRA, až kým ju nepodajú.

Manželské výhody a rozvod

Na to, aby rozvod mohol poberať manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch bývalého manžela / manželky, musí byť vo veku najmenej 62 rokov, v súčasnosti musí byť slobodný, musí byť ženatý / vydatá so svojím bývalým manželom / manželkou najmenej desať rokov a ešte nesmie dostávať dávka sociálneho zabezpečenia, ktorá je vyššia ako dávka bývalého manžela / manželky. Okrem toho musí byť rozvod najmenej dva roky pred podaním žiadosti. Ak sa znova oženíte s možnosťou požiadať o dávku na základe záznamu o zárobkoch bývalého manžela / manželky, stratí sa. Schopnosť podať žiadosť o manželskú výhodu na základe záznamov o zárobkoch vášho nového manžela / manželky nenadobudne účinnosť, kým nebudete manželia s týmto manželom najmenej jeden rok. (Viac informácií nájdete v časti: Tipy na odloženie dávok sociálneho zabezpečenia .)

Aj keď váš bývalý manželský partner nepožiadal o dávky sociálneho zabezpečenia, stále môžete požiadať o svoju manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch. Ak budete pokračovať v práci a poberáte manželské výhody na základe záznamov o zárobkoch vášho bývalého manžela / manželky, bude sa na vás vzťahovať rovnaký test zárobkov, ako je uvedený vyššie, ak ste nedosiahli svoje FRA. Akékoľvek zníženie výhod na základe testu zárobkov sa po dosiahnutí FRA vráti k vašim výhodám.

Spodný riadok

Aj v prípade zrušenia spisu a pozastavenia s obmedzenou stratégiou aplikácie pre páry zostávajú v niektorých prípadoch výhody manželských výhod. Finanční poradcovia, ktorí sú dobre oboznámení s dávkami sociálneho zabezpečenia, majú dobrú pozíciu na to, aby radili ženatým a rozvedeným klientom o koordinácii ich žiadosti o dávky. (Viac informácií nájdete v téme: Súbor so sociálnym zabezpečením a stratégia pozastavenia uplatňovania nárokov sa končí: Čo teraz? )