Ako funguje hypotekárna hypotéka
Spotrebiteľ pri hľadaní hypotéky má niekoľko možností. Môže navštíviť miestnu banku alebo družstevnú záložňu. Môže ísť online a podať žiadosť u makléra, ktorý potom vloží pôžičku s jedným z veľkoobchodných veriteľov do svojej siete. Ďalšou možnosťou je použitie služby, ako je LendingTree.
LendingTree nie je hypotekárny veriteľ alebo maklér. Ide skôr o službu tretej strany, ktorá prijíma informácie dlžníka a predkladá ich viacerým bankárom a maklérom v rámci svojej rozsiahlej siete. Tieto spoločnosti potom súťažia o podnikanie dlžníka. Predajným miestom spoločnosti LendingTree je, že hospodárska súťaž znižuje ceny, takže hypotekárni bankári a makléri ponúkajú nižšie sadzby a poplatky, keď vedia, že priamo konkurujú niekoľkým ďalším.
Proces požičiavania
Prvým krokom k získaniu hypotéky LendingTree je predloženie žiadosti, a to buď na webových stránkach spoločnosti, alebo na čísle 800. Aplikácia kladie štandardné otázky, ktoré dlžník nájde pri akejkoľvek žiadosti o hypotéku. Spoločnosť LendingTree chce poznať príjem dlžníka, aktíva, dlhy, zamestnanie a dĺžku jeho súčasného zamestnania a číslo sociálneho zabezpečenia (SSN), aby bolo možné získať úverovú správu.
LendingTree nespracováva hĺbkovú žiadosť dlžníka ani spoločnosť sama neprijíma žiadne rozhodnutia o schválení. LendingTree zvyčajne používa SSN dlžníka na získanie svojho skóre FICO a na základe týchto informácií vyberá veriteľov, ktorým predkladá žiadosť. Niektorí veritelia v sieti spoločnosti uprednostňujú dlžníkov s dokonalým alebo takmer dokonalým úverom, zatiaľ čo iní sa starajú o tých dlžníkov, ktorí majú niekoľko vad.
Ďalej spoločnosť LendingTree predloží žiadosť dlžníka veriteľom a sprostredkovateľom v rámci svojej siete. Vo väčšine prípadov dostanú tieto informácie štyri alebo päť spoločností. Môžu vidieť meno dlžníka, adresu bydliska, telefónne číslo, požadovanú výšku úveru, mesačný príjem a skóre FICO. Z týchto informácií môžu zostaviť predbežnú ponuku, ktorá sa predloží dlžníkovi.
Dlžník LendingTree často začína prijímať hovory od hypotekárnych spoločností do piatich až desiatich minút od predloženia žiadosti. Osoba na druhom konci telefónu je vyškolený predajca, ktorého úlohou je presvedčiť dlžníka, aby tam nebolo lepšie riešenie. Pre dlžníka je veľmi rozumné počúvať všetky citácie pred prijatím rozhodnutia. Navyše, v mnohých prípadoch, je veriteľ zázračne schopný prísť s lepšou dohodou, keď dlžník zavolá, aby povedal, že nasledujúci veriteľ porazil jeho ponuku. To je ďalšia výhoda LendingTree: Poskytuje ľahký proces, pomocou ktorého môže dlžník hrať proti sebe niekoľko veriteľov, aby získal čo najlepšiu ponuku.
LendingTree nevýhody
LendingTree ponúka niekoľko výhod a dlžníci, ktorí vedia, ako čo najlepšie využiť túto službu, môžu zvyčajne odísť s lepšou hypotekárnou zmluvou, než akú by dostali pri práci iba s jedným veriteľom.
Používanie služby LendingTree však prináša niekoľko nevýhod. Snáď najväčšou frustráciou zo strany zákazníkov LendingTree je, že sú zaplavení telefonickými hovormi a e-mailom. Päť spoločností nemusí znieť ako veľa, ale správcovia úverov v týchto spoločnostiach sú pravdepodobne platení za províziu. Majú obrovskú finančnú motiváciu na to, aby si zarobili podnikanie každého dlžníka, ktorého sa týkajú. Preto je nepravdepodobné, že by dlžníka zavolali raz, urobili jeho výšku a dúfali, že si ich vyberú. Pravdepodobnejším scenárom je, že dlžník má päť hladných predajcov, ktorí volajú a posielajú e-mailom vo všetkých hodinách dňa, aby sa dostali pred svojich konkurentov.
Dlžníci opatrní pri nadmernom úverovom ťahu by mali postupovať opatrne. Okrem toho, že spoločnosť LendingTree pritiahne úver dlžníka, bude pravdepodobne chcieť spustiť aj svojich päť úverových správ. Zatiaľ čo úverové kancelárie majú ezoterické algoritmy na výpočet kreditného skóre, niektorí ľudia sa domnievajú, že viac ťahov v krátkom období znižuje skóre. Iní tvrdia, že niekoľko hypotekárnych úverov za krátke obdobie sa počíta ako iba jedna hypotéza. Keďže úverové agentúry udržiavajú svoje metódy v tajnosti, nikto nevie s istotou, čo je prípad.