Ako investovať do šnúrkového rozpočtu

Ak by ste chceli investovať, ale myslíte si, že nemáte peniaze, zamyslite sa znova. Krása investovania spočíva v tom, že na rozdiel od nákupu automobilu alebo dokonca domu nevyžaduje výraznú akontáciu. Ale väčšina ľudí vie, že staré príslovie, že si zaplatíte ako prvý, sa ľahšie povie, ako urobí. Životné náklady, ako aj neplánované výdavky, ktoré sa vždy objavujú, môžu vyvolať dojem, že úspory na investovaní sú bitky do kopca - ak nie márne. Určite však musí existovať spôsob, ako to urobiť bez toho, aby ste do svojich financií vložili priepasť, však? Nerobte si starosti, pokryli sme vás. Tu je niekoľko premyslených spôsobov, ako odložiť ďalšie peniaze bez porušenia banky, čo vám poskytne možnosť začať investovať.

Kľúčové jedlá

• Úspora a investovanie je záväzok, ale nemusí to byť bolestivé.
• Zvážte registráciu do automatického plánu sporenia a odložte bonusy a vrátenie daní z príjmu.
• Uskutočňujte výskum o plánoch 401 (k) vrátane tých, ktoré sponzoruje váš zamestnávateľ.
• Nezabudnite na nové investičné modely, ako sú robotní poradcovia a crowdfunding nehnuteľností.

Ktokoľvek môže uložiť

Investovanie je skvelé, ak máte okolo seba veľa peňazí navyše, ale čo ak nie? Úspora a investovanie je záväzok, ale nemusí to byť bolestivé. Mnohí z nás ich odložili, pretože si možno nemyslíme, že máme dosť peňazí, alebo preto, že odchod do dôchodku je príliš ďaleko na premýšľanie. Iní majú dlh na pleci. Ak je to pre vás to pravé, možno budete chcieť zvážiť jej vyplatenie alebo prinajmenšom do toho vložiť veľkú priepasť. Poskytnutie peňazí nebude platiť veľa úrokov, najmä ak máte pôžičky a kreditné karty, ktoré zvyšujú úrok až do výšky 15% až 29%. Nezabudnite, že pravidelné paušálne platby na váš dlh vám stále môžu dovoliť niečo dať preč - aj keď je to len na daždivý deň a nie na váš dôchodok.

Ak máte veľa dlhov, možno budete chcieť zvážiť ich splatenie alebo aspoň významné zníženie.

Jednou z vecí, ktoré musíte mať - okrem peňazí - je disciplína. Najprv vytvorte rozpočet a stanovte si svoje ciele. Odloženie všetkého na papier a jeho vizualizácia vám môžu pomôcť pri sledovaní a stanovovaní priorít. Akonáhle budete mať svoje príjmy a mesačné povinnosti, môžete zistiť, koľko si môžete primerane dovoliť vyčleniť každý mesiac. Aj keď máte spočiatku len 25 dolárov každý mesiac, je to lepšie ako nič.

Každý Penny sa počíta

Zvážte automatický sporiaci plán, sporiaci program ponúkaný mnohými bankami a finančnými inštitúciami. Jedným z populárnych príkladov je program Keep of Change (Bank of America). Najlepšie na tom je, že nemusíte robiť nič iné ako bežné bankové služby. Banka zaokrúhľuje každý nákup - zvyčajne uskutočnený pomocou debetnej karty - na najbližší dolár a každú zmenu vkladá každý deň na váš sporiaci účet zadarmo. Môže sa to zdať malé, ale určite je to zmysluplný spôsob, ako začať alebo pridať svoj investičný fond. Okrem porovnania malej časti vašich úspor vám inštitúcie ako Bank of America na konci roka pošlú vyhlásenie, ktoré vás informuje o tom, koľko ste ušetrili.

Bonusy a náhrady

Ďalším bezbolestným spôsobom, ako ušetriť, je použiť zamestnanecké bonusy, ktoré dostanete počas celého roka, ako aj akúkoľvek daňovú refundáciu za investovanie namiesto štiepenia. Pretože sú zvyčajne neočakávané, nebudete ich pociťovať, ak ich odložíte. Je to skvelý spôsob, ako pridať svoje investičné fondy a ten, ktorý vás odmeňuje po ceste. Prostredníctvom tohto neočakávaného neočakávajte žiadne okamžité plány, inak to nebudete chcieť dať preč.

Tu je ešte jeden zdroj, ktorý treba zvážiť. Dostávate peniaze späť z kreditnej karty alebo vernostného programu? Keďže ide o peniaze, ktoré vlastne za svoje pracovné miesto nemáte, a je to navyše - to znamená, že ak ho odložíte, nebude to mať vplyv na váš mesačný rozpočet - možno by ste mali zvážiť aj jeho prevod na sporiaci účet.

401 (k) Plány: Investujte, ale pozor

Zúčastnite sa na pláne zamestnávateľa 401 (k), najmä ak obsahuje zápas, ale postupujte opatrne. Venujte čas tomu, aby ste boli inteligentným investorom a prečítajte si prospekt. Ak váš 401 (k) neporazil mieru návratnosti S&P 500, môžete byť lepšie investovať sami.

Je prekvapujúce zistiť počet podielových fondov, ktoré dôsledne neporazia S&P 500 - v podstate index 500 najväčších spoločností v Amerike. Preskúmanie vašich možností trvá iba pár minút, ale ak chcete maximalizovať svoje výnosy, je to kritický krok. Urobte si čas raz za rok, aby ste prehodnotili svoj plán, aby ste sa uistili, že váš fond spĺňa vaše investičné ciele. Výkonnosť v minulosti je dobrým prediktorom budúcnosti, ale nezabudnite, že to nie je vždy záruka.

Mnoho finančných webov má niekoľko vynikajúcich zdrojov, v ktorých môžete vyhľadávať výkonnosť jednotlivých akcií, ako aj hľadať výkonnosť konkrétnych podielových fondov. Majte na pamäti, že výkonnosť fondu je iba jednou dôležitou súčasťou rovnice. Dajte si pozor na nadmerné administratívne poplatky.

V roku 2006 nával súdnych sporov o viac ako 401 (k) plánovaných poplatkov podnietil vyšetrovanie týkajúce sa zverejnenia poplatkov kongresovou komisiou. Ministerstvo práce ponúka užitočné informácie o priemerných nákladoch na poplatky a kontrolný zoznam, ktorý môžete použiť na vyhodnotenie vášho súčasného plánu.

Plán č. 401 (k)?

Viac ako 25 miliónov Američanov pracuje pre malých zamestnávateľov, ktorí neplánujú plán 401 (k), to však neznamená, že nemôžu úspešne ušetriť a investovať sami. Tu sú dve dobré alternatívy:

Fondy obchodované na burze (ETF)

Ak vás nápad na výber vlastných akcií vydesí a nemáte prostriedky na najatie investičného poradcu, nebojte sa, existuje riešenie. Môžete si kúpiť konkrétne fondy obchodované na burze (ETF), ktoré sú podobné indexovým podielovým fondom. Jedným z hlavných rozdielov je to, že obchodujú skôr ako zásoby. Je to dôležité, pretože počas deväťdesiatych rokov poskytoval S&P 500 ročný výnos 17, 3% v porovnaní s iba 13, 9% pre priemerný diverzifikovaný podielový fond. Preto, namiesto nákupu všetkých 500 kusov na vlastnú päsť, si môžete kúpiť ETF - napríklad SPDR Trust - ktorý sa snaží napodobniť výkon S&P 500 bez problémov a nákladov, ktoré sú spojené s nákupom 500 jednotlivých zásob.

ETF poskytujú nielen príležitosť vlastniť jednu investíciu, ktorá zahŕňa veľké množstvo akcií, ale tiež vám dáva šancu diverzifikovať vaše portfólio. Existuje veľa ETF, z ktorých si môžete vybrať, rovnako ako podielové fondy, takže by malo byť ľahšie nájsť ETF, ktoré predstavuje trhové ciele, ktoré hľadáte.

Preskúmanie ETF a ich výkonnosti sa dá ľahko robiť s počtom finančných webových stránok, ktoré má priemerný investor k dispozícii. Každý ETF môžete vyhľadávať zadaním symbolu tickera a informácie budú ľahko dostupné v kusoch s veľkosťou sústo.

Vyberte si vlastné podielové fondy

Stovky podielových fondov vám umožnia vykonať malú počiatočnú investíciu vo výške 500 dolárov alebo menej. Scenár spoločného fondu spoločnosti Morningstar odhaľuje 200 rôznych podielových fondov, ktoré akceptujú minimálny vklad 500 dolárov. Okrem toho existuje takmer 300 podielových fondov spoločnosti TD Ameritrade, ktoré vyžadujú iba minimálnu investíciu 100 dolárov. Viac ako 250 fondov nemá minimálnu požiadavku.

Nechajte Robo-Advisora ​​investovať za vás

Robo-poradcovia boli zriadení tak, aby investovanie bolo čo najjednoduchšie a najprístupnejšie. Jedná sa o automatizované platformy finančného plánovania, ktoré sú poháňané algoritmami. Vo všeobecnosti existuje len malý alebo žiadny kontakt s ľuďmi. Tieto spoločnosti zhromažďujú vaše finančné informácie a ciele, poskytujú rady a potom automaticky investujú vaše aktíva. Ich automatizovaná inteligencia sleduje vaše investície na pozadí a umožňuje vám platiť nižšie poplatky.

Ďalšie úvahy

Keď budete pripravení investovať, pozrite sa na nízkonákladových brokerov online. Dobrým miestom pre začatie činnosti by bol zoznam najlepších sprostredkovateľov pre zľavy z Investopedia.

Vládne cenné papiere sú ďalšou možnosťou. S týmito vozidlami však nebudete zbohatnutí, aj keď sú skvelým miestom na zaparkovanie vašich peňazí, kým nebudete pripravení vložiť svoje peniaze do niečo nebezpečnejšieho. Jednou z najlepších vecí na nich je, že môžete získať nejaký záujem skôr, ako sa rozhodnete presunúť svoje peniaze inde. Nákup cenných papierov prostredníctvom dlhopisového portálu US Treasury Treasury Direct. Cenné papiere federálnej vlády so splatnosťou od 30 do 30 rokov sú k dispozícii v nominálnych hodnotách až 100 USD.

Crowdfunding nehnuteľností

Boli časy, keď bolo investovanie do nehnuteľností veľkým ideálom pre priemerného investora. Ale už nie. Crowdfunding nehnuteľností je nový spôsob investovania, ktorý zvyšuje kapitál na realitné projekty a investície. Investori parkujú svoje peniaze s crowdfundingovou spoločnosťou - zvyčajne online. Táto spoločnosť potom investuje vaše peniaze do mnohých realitných projektov vrátane hotelov, zdravotníckych a opatrovateľských zariadení a kondomínií. Možno budete môcť nájsť spoločnosti, ktoré majú nízke počiatočné investície. Tým, že prejdete crowdfundingom, môžete stále ťažiť z výhod investovania do nehnuteľností a zároveň vyrezávať bolesti hlavy a ďalšie výdavky spojené s vlastníctvom nehnuteľností.

Spodný riadok

S trochou úsilia a usilovnosti môžete investovať. A urobte to úspešne. Známy investor a manažér hedžových fondov Jim Cramer vo svojej knihe uviedol: „Skutočné peniaze“, že začal investovať iba s niekoľkými stovkami dolárov. Poučenie je, že na tom nezáleží - je to len začiatok. To znamená, že použitie niektorých tipov v tomto článku vám môže dať príležitosť premeniť haliere na akcie, aby ste ušetrili na dôchodok.

Koniec koncov, veľké duby vyrastajú z malých žaluďov a začínajúc s malými investíciami môžete tiež rozšíriť svoje portfólio na niečo veľké. Ako mladý investor máte čas na svojej strane, takže nezabudnite začať čoskoro s tým, že v budúcnosti veľa skončí.