Sprievodca celým životným poistením vyplácajúcim dividendy

Pokiaľ ide o poistné zmluvy životného poistenia, existuje veľa rôznych možností, od komplexného životného poistenia až po obmedzené poistné zmluvy. Zatiaľ čo termínové zmluvy sú zvyčajne najlacnejšou formou životného poistenia, celé životné zmluvy ponúkajú množstvo výhod, ktoré môžu poistenci chcieť zvážiť, vrátane zaručenej dávky pri úmrtí, predvídateľného poistného v čase a dokonca aj dividend, ktoré môžu poskytnúť hotovosť alebo pomôcť vyrovnať náklady poistenia v čase. V tomto článku sa pozrieme na to, ako sa zaobchádza s dividendami z celého životného poistenia a na niektoré dôležité aspekty pre poistníkov.

Kľúčové jedlá

• Stále zmluvy životného poistenia často vyplácajú dividendy svojim poistníkom pravidelne.
• Prijaté dividendy budú vychádzať z výkonnosti finančných spoločností spoločnosti, na základe úrokových sadzieb, návratnosti investícií a nových predaných politík.
• Dividendy môžu byť rozdelené ako hotovosť, na nákup dodatočného splateného poistenia alebo na zníženie splatného poistného.

Čo sú dividendy?

Mnoho zmlúv o životnom poistení poskytuje dividendy, ktoré predstavujú časť zisku poisťovne, ktorá sa vypláca poistníkom. V mnohých ohľadoch sú tieto dividendy podobné tradičným investičným dividendám, ktoré predstavujú podiel na zisku verejnej spoločnosti. Výška dividend často závisí od množstva peňazí vyplatených do politiky. Napríklad politika v hodnote 50 000 dolárov, ktorá ponúka 3% dividendu, vyplatí poistníkovi 1 500 dolárov za rok. Ak poistník prispeje v nasledujúcom roku hodnotou ďalších 2 000 dolárov, budúci rok dostanú ďalších 60 dolárov za celkovo 1 560 dolárov. Tieto sumy sa môžu časom zvýšiť na dostatočnú úroveň, aby sa kompenzovali niektoré náklady spojené s platbami poistného.

Dividendy za celé životné poistenie môžu byť zaručené alebo nezaručené v závislosti od poistnej zmluvy, čo znamená, že pred nákupom poistnej zmluvy je potrebné dôkladne prečítať podrobnosti plánu. Poistky, ktoré poskytujú zaručené dividendy, majú často vyššie poistné, aby nahradili zvýšené riziko pre poisťovňu. Tí, ktorí ponúkajú nezaručené dividendy, môžu mať nižšie poistné, existuje však riziko, že v danom roku nebude existovať žiadne poistné.

Poistenci by nakoniec mali pri určovaní toho, ako sa udržateľné dividendy napredujú, vziať do úvahy úverový rating samotnej poisťovne. Väčšina poisťovacích spoločností je ohodnotená hlavnými úverovými agentúrami s ratingom A alebo lepším, ale spoločnosti s ratingom A môžu vyžadovať podrobnejšie vyšetrenie s cieľom určiť, či je poistenie dostatočné alebo nie.

Používanie dividend z politiky

Pokiaľ ide o používanie dividend za celú životnú politiku, existuje mnoho rôznych možností, od kontroly v pošte po získanie dodatočného poistenia. Medzi najbežnejšie použitia dividend patrí:

• Hotovosť / šek - Poistník môže požiadať poisťovateľa o zaslanie šeku na dividendu, ktorá môže podliehať dani z dividend.
• Odpočty poistného - Poistník môže požiadať, aby sa dividenda vyplatila na budúce dlžné poistné s cieľom vyrovnať náklady.
• Dodatočné poistenie - Poistník môže použiť sumu dividend na nákup dodatočného poistenia alebo predplatenie svojej poistnej zmluvy.
• Sporiaci účet - Poistník sa môže rozhodnúť ponechať si dividend u poisťovne, aby získal úrok z tejto sumy.

Dobrou správou je, že výplaty dividend prijaté z účastníckych životných poistných zmlúv nepodliehajú daňovej službe Internal Revenue Service (IRS), pretože poisťovne generovali zisky svojich poistencov. S výplatou dividend sa v zásade zaobchádza ako s náhradami za preplatok prémie. To znamená, že najlepšou voľbou je zvyčajne vyberať hotovosť alebo šek a reinvestovať výnosy do investičného nástroja, ktorý by mohol priniesť vyšší príjem.

Spodný riadok

Mnoho zmlúv o životnom poistení vypláca svojim poistníkom dividendy, ktoré sa dajú použiť rôznymi spôsobmi. Pri vyšetrovaní poistných zmlúv by jednotlivci mali skúmať, ako sa vypočítavajú dividendy a či sú zaručené alebo nie, ako aj to, ako plánujú zvládnuť príjem z dividend. Priaznivé daňové zaobchádzanie znamená, že najlepšou možnosťou je, že peniaze si vyberiete zvyčajne, a potom ich znova investujete inde s lepšou návratnosťou.