Nájdenie správcu pre IRA s vlastným riadením

Pri štandardných individuálnych dôchodkových účtoch (IRA) sú vaše investičné možnosti zvyčajne obmedzené na cenné papiere, ako sú akcie, dlhopisy a podielové fondy. To znamená, že ak sa chystáte odbočiť s viacerými novými možnosťami, ako sú nehnuteľnosti a drahé kovy, je vstupenkou smerovaná IRA. Získate viac investičných možností a rovnaké daňové výhody. Jeden úlovok: Musíte nájsť správcu, ktorý spravuje tieto účty, a nie je ich veľa.

Rovnako ako u iných IRA máte dve možnosti.

• Môžete investovať s dolármi pred zdanením a vychutnať si odpočet dane (ak spĺňate podmienky) a odložený rast.
• Alebo, ak sa rozhodnete pre Roth IRA s vlastným riadením, môžete použiť doláre po zdanení na nákup aktív, ktoré nebudú zdanené, keď dosiahnete dôchodok. (Existujú aj kvalifikačné predpoklady na otvorenie Roth.)

Širšia škála investičných možností s IRA s vlastným riadením vám dáva príležitosť prenasledovať aktíva, ktoré majú v priebehu času potenciál vyšších výnosov. Medzi ne patria: osvedčenia o záložnom práve, cenné papiere na súkromné ​​umiestnenie, zlato a dokonca aj franšízy v reštauráciách.

Kľúčové jedlá

• IRA s vlastným riadením majú rozsiahlejšie investičné možnosti, ktoré môžu ponúkať vyššie zisky, ale často prichádzajú s výrazne vyšším rizikom.
• Depozitár IRA s nezávislým zameraním nepreveruje investičné rozhodnutia klientov, takže je na investoroch, aby vykonali hĺbkovú analýzu a porozumeli daňovým dôsledkom ich výberu.
• Pri výbere správcu zvážte ich skúsenosti, poplatky a oblasti odbornosti a overte si ich hodnotenie v kancelárii Better Business Bureau.

IRA s vlastným riadením nesú väčšie riziko

Úlovok? Takisto riskujete oveľa väčšie riziko. Mnohé z investičných možností, ktoré si ľudia vrazia do IRA s vlastným riadením, sú svojou povahou nestále. Depozitár - ktorým môže byť banka, federálna poisťovňa, úverová asociácia, združenie sporiteľov a pôžičiek, maklér alebo subjekt schválený službou Internal Revenue Service (IRS), ktorý koná ako správca, navyše nepreveruje investície, ktoré vykonáte.

Tam prichádza časť „zameraná na seba“. Je vašou povinnosťou vykonať náležitú starostlivosť o cenné papiere a iné aktíva, ktoré kupujete. Zodpovedáte tiež za pochopenie daňových dôsledkov týchto menej bežných investícií. Ak napríklad váš IRA obsahuje nájomnú nehnuteľnosť, na ktorú máte hypotéku, niektoré z vašich investičných príjmov by mohli byť zdaniteľné. Custodian pre vás tieto dôsledky nebude skúmať.

Je dôležité poznať pravidlá pre IRA s vlastným riadením - aj keď neuzatvárať dohody s konkrétnymi príbuznými - takže nemusíte likvidovať dlžné dane a pokuty za svoje investície.

Výber správcu

To neznamená, že všetci správcovia sú stvorení rovnocenní. Na poskytovanie týchto služieb má IRS v súčasnosti licenciu na približne dve desiatky spoločností a niektoré majú lepšiu povesť - ako aj viac skúseností s určitými kategóriami investícií - ako iné, takže sa oplatí robiť domáce úlohy. Keďže IRA s vlastným riadením sú niečo ako medzeru na trhu, nenájdete v zmesi známe názvy, napríklad Fidelity. Preto je dôležité klásť správne otázky, keď nakupujete.

Tu je niekoľko faktorov, ktoré je potrebné zvážiť.

skúsenosť

Niektoré depozitné banky pôsobia už desaťročia; iní sú nové deti na bloku. Vek určite nie je jediným kritériom, o ktorom sa má uvažovať, ale ak sú všetky rovnaké, dlhšie záznamy naznačujú stabilitu a kompetentné riadenie. Môžete tiež zistiť, či je depozitár zahrnutý do zoznamu schválených nebankových správcov a depozitárov IRS.

poplatky

Spôsoby stanovovania cien sa medzi jednotlivými firmami líšia. Niektorí účtujú poplatky za konkrétne služby, ktoré ponúkajú, zatiaľ čo iní vyberajú paušálny ročný poplatok. Ak správca ponúka neusporiadanú štruktúru poplatkov, budete chcieť položiť veľa otázok a získať spoľahlivý odhad toho, koľko budú celkové ročné náklady. Očakávajte, že zaplatíte viac, ako by ste zaplatili s tradičným poskytovateľom IRA, vzhľadom na zvýšenú zložitosť alternatívnych investícií.

odbornosť

Niektoré depozitné banky sa špecializujú na konkrétne typy investícií, napríklad na cenné papiere na súkromné ​​umiestnenie, ktoré sú k dispozícii akreditovaným investorom. Čím exotickejšie sú vaše investície, tým viac sa budete opierať o odborné znalosti úzko zameranej firmy.

Kyber ochrana

Hacky cenných informácií pre spotrebiteľov boli v posledných rokoch príliš bežné. Opýtajte sa, aké postupy má správca zavedený, aby ste sa uistili, že vaše údaje sú bezpečné. Akákoľvek zodpovedná banka použije aktuálne šifrovanie, napríklad na zabezpečenie ochrany záznamov o zákazníkoch.

Hodnotenie BBB

The Better Business Bureau (BBB) ​​je neoceniteľný nástroj pri výskume správcov IRA. Každý spotrebiteľ môže navštíviť jeho webovú stránku a vyhľadať firmy podľa mena. BBB prideľuje každej z nich stupeň známky, ktorý je čiastočne založený na počte sťažností, ktoré dostala, a na tom, ako dobre spoločnosť vyriešila svoje spory.

Spodný riadok

Určite existujú výhody pre IRA s vlastným riadením, ale existujú aj určité vážne riziká. Jedným z nich je dôvera v opatrovníka, o ktorom zistíte, že neskôr nie je na rovnakej úrovni. Kladenie správnych otázok vopred vám pomôže zabezpečiť, aby boli vaše aktíva v dobrých rukách.