Fidelity Vs. Vanguard: Porovnanie poskytovateľov 401 (k)

Fidelity a Vanguard patria medzi najväčšie investičné spoločnosti na svete a obidve ponúkajú ako súčasť svojich služieb plány 401 (k). Keďže plány 401 (k) fungujú podľa rovnakých daňových zákonov a predpisov, existujú tri hlavné oblasti porovnávania: samotné spoločnosti, ponúkané prostriedky a vlastnosti poskytovateľa.

Štruktúra spoločnosti

Vanguard je vo vlastníctve klientov, ktorí investujú do jeho fondov; v tomto ohľade je to podobné spotrebiteľskej úverovej únii. Keďže neexistujú žiadni externí vlastníci, ktorí dúfajú, že budú dosahovať zisky, poplatky sú stanovené tak vysoko, aby zniesli skutočné prevádzkové náklady a udržali spoločnosť v dobrom zdraví, ale nič viac. Štruktúra vlastníkov vernosti je tradičnejšia s externými vlastníkmi, najmä s radom rodinných trustov. Tento zásadný rozdiel vysvetľuje, prečo poplatky spoločnosti Vanguard neustále podhodnocujú priemer trhu o veľkú maržu. Fidelity však v žiadnom prípade nie je nákladná spoločnosť. Mnohé z jeho fondov sú podstatne lacnejšie ako priemer na trhu, v niektorých významných prípadoch dokonca prekonali Vanguarda.

Spoločnosť Fidelity bola v minulosti kritizovaná za svoju prax pri subdodávateľských fondoch, pričom v zásade umožňovala tretím stranám označovať svoje fondy ako „vernosť“ a znižovať príjmy a zároveň uvádzať nižšiu návratnosť investícií pre investora. Keďže fondy nemusia zverejňovať rovnaké informácie, aké by mal skutočný Fidelity fond, investori boli podľa informácií Ken Himmlera, finančného plánovača so sídlom v Los Angeles, autora a zakladateľa prezident H&H dôchodkového dizajnu a manažmentu.

V roku 2012 vstúpil do platnosti nový súbor pravidiel zverejňovania, ktorý by mal výrazne zvýšiť transparentnosť poplatkov za 401 (k). Od každého poskytovateľa služby 401 (k) sa teraz vyžaduje, aby zverejnil každý cent, ktorý účtuje, v ročnom prospekte, ktorý pošle svojim klientom.

Porovnanie fondov

Od februára 2016 ponúka spoločnosť Vanguard vo svojej zostave vyše 124 fondov, zatiaľ čo spoločnosť Fidelity má približne 575. Spoločnosť Fidelity prevádzkuje aj sieť fondov s prístupom k viac ako 10 000 fondom od stoviek rôznych poskytovateľov.

Hlavnou silnou stránkou Vanguardu sú poplatky, ktoré sú náročné na holenie, najmä za indexové fondy, ktoré investorom pomáhajú pri konečnom hodnotení. Rozdiel v poplatkoch vo výške 0, 5% sa môže na prvý pohľad zdať nevýznamný, ale mnoho rokov alebo možno aj desaťročia miešania spôsobujú, že rozdiel vo veľkosti hniezdneho vajíčka je na konci dosť výrazný.

Medzitým má Fidelity talent na prilákanie talentovaných manažérov fondov a má niekoľko mimoriadne úspešných aktívne spravovaných fondov. Poplatky môžu byť vyššie, ale môžu sa oplatiť pre špecializované odvetvia a regionálne odborné znalosti.

Kto má lepšiu ponuku, scvrkáva sa na to, aký investor ste. Aktívny obchodník, ktorý rád vyčnieva z výhodných a podhodnotených sektorov, ocení obrovský výber spoločnosti Fidelity. Naopak, pasívnemu investorovi, ktorý iba raz do roka prezerá výročnú správu, môže lepšie slúžiť tenší, ale lacnejší výber základných ponúk, ktoré ponúka Vanguard.

Vlastnosti

Obe spoločnosti ponúkajú na svojich webových stránkach množstvo vzdelávacích materiálov o úsporách pri odchode do dôchodku, alokácii aktív, zložených výnosoch a základoch fondov. Vanguard má viac prispôsobené zdroje pre konkrétne situácie, zatiaľ čo Fidelity má čistejšie rozhranie, vďaka čomu je navigácia hračkou.

Každý z nich ponúka telefonické konzultácie a pomoc pri zakladaní nových účtov a každý ponúka ľahkú možnosť prevrátenia spiaceho kapitálu 401 (k) od predchádzajúcich zamestnávateľov. Fidelity spravuje niekoľko investičných stredísk vo väčšine metropolitných oblastí a organizuje bezplatné investičné semináre o všetkom, od finančných základov až po pokročilé stratégie diverzifikácie príjmu v dôchodku. Spoločnosť Vanguard ponúka osobných poradcov, ktorí udržiavajú profily klientov a môžu byť oslovení telefonicky alebo e-mailom na účely investičných konzultácií.

Je pravda, že obe spoločnosti poskytujú na svojich webových stránkach a vo svojich službách veľmi vysokú úroveň užívateľskej prívetivosti. Kľúčom klienta je zistiť, aké funkcie sú pre vás najdôležitejšie, aký druh finančných prostriedkov hľadáte a aké sú náklady.