Dvojité ponorenie
Dvojité ponorenie je, keď maklér umiestňuje objednané produkty na účet založený na poplatkoch, čím neeticky zarába peniaze z oboch zdrojov. Dvojité ponorenie je v tejto súvislosti zriedkavé a môže viesť k pokutám alebo pozastaveniam zo strany regulačných orgánov pre porušujúceho brokera alebo ich firmu. Zvyčajne sa to stáva skryto, s pomocou odlúčeného alebo inak nepoznaného klienta. Dvojité ponorenie môže mať iné formy, napríklad keď zamestnanci, na ktorých sa vzťahuje štátny alebo obecný dôchodok, odštartujú výplatu dôchodkov, a potom sú znovu zamestnaní v rovnakej úlohe, v ktorej odchádzajú do dôchodku o niekoľko dní neskôr, zvyčajne s menším než len miernym titulom. nezmení.
Rozklad dvojitého máčania
Dvojité ponorenie obchodníkom s cennými papiermi sa môže uskutočniť na spravovaných účtoch alebo na obaloch, na ktorých sprostredkovateľ spravoval účet klienta výmenou za paušálny štvrťročný alebo ročný poplatok, zvyčajne okolo 1-3% spravovaného majetku. Tento poplatok pokrýva náklady na správu portfólia, administratívne náklady a provízie. Príkladom dvojitého ponorenia by bolo, keď si maklér alebo finančný poradca kúpi investičný fond front-end-load, ktorý im získa províziu, a potom ho vloží na účet založený na poplatkoch, kde zvýši poplatky, ktoré sú platené. Etický spôsob riešenia takejto situácie by spočívalo v pripísaní sumy na účet klienta vo výške provízie. Ak tak neurobíte, bude to znamenať dvojité ponorenie.
Dvojité ponorenie, ako je uvedené v príklade vyššie, je možné vykonať prostredníctvom regulátorov, ako sú Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) a Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA). Buď môže zakázať sprostredkovateľovi alebo poradcovi a pokutovať ich alebo ich firmu za nedostatočný dohľad v prípade sprostredkovateľskej firmy.
Double Dipping: Ako sa tomu vyhnúť
Existuje niekoľko červených zástav, ktoré by si mali investori dávať pozor, aby sa vyhli dvojitému ponoreniu. Klienti by napríklad mali vydávať poplach, ak sprostredkovateľ účtuje poplatok za správu, ale navrhuje, aby si kúpili vzájomné fondy od firmy, ktorú sprostredkovateľ zamestnáva. Sprostredkovatelia majú tendenciu získať províziu za predaj proprietárnych produktov, čo by sa rovnalo dvojitému ponoreniu. Klienti by mali venovať zvýšenú pozornosť aj vyhláseniam o poplatkoch a províziách. V prípade pochybností, alebo ak sa klient domnieva, že sprostredkovateľ alebo poradca nie je úplne nadchádzajúci alebo jasný, mal by byť za účelom preskúmania akejkoľvek komunikácie alebo zverejnenia poverený právnik.
Dvojité máčanie a dôchodky
Dvojité ponorenie, do ktorého sú zapojení štátni zamestnanci a dôchodky, je legálne, ale vychádza z praxe, ktorá využíva právne medzery. V skutočnosti ide o dôchodok, ktorý je iba na papieri. Umožňuje zamestnancom verejnej správy, ako sú policajní dôstojníci, štátni zástupcovia, hasiči, školskí dozorcovia a zákonodarcovia, odísť zo zamestnania po tom, čo strávili dosť rokov na to, aby mohli získať plné dôchodkové dávky, začať poberať dôchodok, a potom im umožní opätovný nástup do verejnej služby. pracovných miest. Konečným výsledkom je, že jednotlivec s dvojitým máčaním vyberá súčasne dôchodkový šek a výplatu. K tomuto dvojitému namáčaniu dochádza v niekoľkých štátoch USA, najmä v New Jersey, New Yorku a Kalifornii. Jeden úradník pre presadzovanie práva v New Jersey bol schopný súčasne vyberať 138 000 dolárov ročne ako odmenu za svoje povinnosti ako šerif kraja a 130 000 dolárov v dôchodkových platbách od svojho predchádzajúceho zamestnávateľa, obce.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.