Kreditné karty: Mali by ste niekedy platiť ročný poplatok?

Spravidla nemá zmysel platiť ročný poplatok za kreditnú kartu. Veľa kariet neúčtuje poplatok a zákazníci často nedostávajú nič zvlášť užitočné výmenou za zvýšené náklady.

Karta však občas ponúka výhody, ktoré kompenzujú alebo prevažujú poplatok. Tu sú štyri okolnosti, za ktorých by náklady na ročný poplatok mohli stáť za to.

TUTORIAL: Čo by ste mali vedieť o kreditných kartách

Keď sa môžete rozhodnúť zaplatiť ročný poplatok

1. Karta ponúka registračný bonus, ktorý prevyšuje ročný poplatok.

Mnoho kreditných kariet ponúka značné stimuly, aby vás prinútilo otvoriť si účet. Medzi bežné odmeny patrí dostatok letových míľ na to, aby ste si mohli zaobstarať letenku zadarmo, veľkorysý kredit na výpis, ktorý uvoľní niektoré z vašich nákupov alebo body, ktoré je možné vyplatiť za darčekové karty.

Ak je ročný poplatok 100 USD a registračný bonus má hodnotu 100 USD, je zrejmé, že nie je dôvod sa prihlásiť. Ak je však ročný poplatok 125 USD a motívom je letecká preprava v hodnote 665 USD, môžete sa pozrieť ešte raz. Túto príležitosť v súčasnosti ponúka karta Citi ThankYou Premier Card. Držitelia kariet, ktorí utratia 4 000 dolárov do troch mesiacov od otvorenia účtu, získajú 60 000 bodov Ďakujem, ktoré môžu byť vyplatené prostredníctvom služby Ďakujeme, že dostanete letenku v hodnote 750 dolárov. Po ročnom poplatku vo výške 95 dolárov (čaká sa na prvých 12 mesiacov) je čistá výhoda 655 USD.

2. Spätná platba, ktorú zarobíte pri bežných nákupoch, výrazne presiahne ročný poplatok.

Je celkom ľahké nájsť kreditnú kartu, ktorá ponúka 1% vrátenie peňazí pri všetkých nákupoch, alebo ktorá ponúka vyššie percento vrátenia peňazí v kategóriách, ktoré sa menia z mesiaca na mesiac. Čo nie je také ľahké nájsť, je kreditná karta, ktorá ponúka vysoké percento vrátenia peňazí, mesačne a mesačne, na potrebné nákupy. Ak chcete dosiahnuť dohodu, ako je táto, budete pravdepodobne musieť platiť ročný poplatok, ale v závislosti od výdavkových návykov vašej domácnosti by ste mohli prísť ďaleko dopredu.

Karta American Express Blue Cash Preferovaná ponúka 6% vrátenie peňazí v supermarketoch (až 6 000 dolárov nákupov) a 3% späť na čerpacích staniciach, ako aj 3% späť v určitých obchodných domoch a 1% späť na všetko ostatné výmenou za Ročný poplatok 95 dolárov. Ak vaša rodina minú mesačne 500 dolárov na potraviny (alebo 6 000 dolárov ročne), 6% vrátenie peňazí by vám prinieslo 360 dolárov ročne, s čistou výhodou 265 dolárov. Ak trávite veľa peňazí, karta sa stáva ešte lepšou. A je tu aktuálna uvítacia ponuka, ktorá vám dáva 200 dolárov späť ako výpis z účtu, ak v prvých troch mesiacoch utratíte 1 000 dolárov za nákup.

3. Karta ponúka priebežné cestovné výhody v hodnote vyššej ako ročný poplatok.

Ak sú vaše cestovné vzorce v súlade s stimulmi, ktoré ponúka konkrétna kreditná karta, vaše odmeny môžu byť značné. Napríklad, ak často bývate v hoteloch Sheraton najmenej na tri noci, mohli by ste si zarobiť mnoho bezplatných hotelových pobytov pomocou karty American Express Starwood Preferred Guest Card. Táto karta má ročný poplatok 95 dolárov, poplatok sa však od prvého roku ruší. Hlavnými výhodami sú bonus v hodnote noci za pobyt v hoteli po tom, čo ste dostali kartu po dobu jedného roka, a bonusové body môžete vyplatiť v 6 500 zúčastnených hoteloch Starwood a Marriott. Karta tiež udeľuje body za hotelové pobyty v Starwood, ktoré je možné uplatniť na budúce cestovanie.

4. Jediná karta, pre ktorú môžete získať schválenie, má ročný poplatok.

Ak máte zlý kredit, snažíte sa obnoviť svoje kreditné skóre a jediná karta, ktorú môžete schváliť, má ročný poplatok, môže ísť o dobre vynaložené peniaze. Lepšie úverové skóre môže znamenať rozdiel medzi schválením úveru alebo nie. Môže to tiež znamenať značné úspory na vašej pôžičke, pretože ľudia s vyšším kreditným skóre sa vo všeobecnosti kvalifikujú na nižšie úrokové sadzby. Kľúčom je zaplatiť ročný poplatok iba vtedy, keď sa snažíte dosiahnuť vyššie kreditné skóre. Po príchode prejdite na inú kartu, ktorá nemá žiadny poplatok. Ďalšie informácie nájdete v téme Oprava kreditu: Ako zlepšiť svoje kreditné skóre .

Spodný riadok

Pamätajte, že - ak neuhradíte zostatok v plnej výške a včas každý mesiac, výhody, ktoré vidíte z akejkoľvek kreditnej karty, budú zatienené oneskorenými poplatkami a úrokmi, ktoré zaplatíte. Neočakávajte, že z týchto obchodov budete mať úžitok, pokiaľ nebudete nesmierne zodpovední za úver. Majte tiež na pamäti, že ak musíte minúť viac, ako by ste inak museli dostať, tieto obchody sa v skutočnosti netýkajú.

Skôr ako sa zaregistrujete pre akúkoľvek kreditnú kartu s ročným poplatkom, vypočítajte, či skutočne ponúka čistý prínos vo vašej konkrétnej situácii. (Pred rozhodnutím o ukončení vašej zmluvy o úvere však premýšľajte o dôsledkoch. Mali by ste zatvoriť svoju kreditnú kartu? )