zatajenie
Utajenie je vynechanie informácií, ktoré by ovplyvnili vydanie alebo mieru poistnej zmluvy. Ak poisťovateľ nemá prístup k nezverejneným informáciám a tieto informácie sú podstatné pre rozhodovací proces, môže poisťovateľ vypovedať poistnú zmluvu. Ak sa poskytovateľ dozvie o zadržaných informáciách po tom, ako poistník uplatní nárok, poskytovateľ môže odmietnuť vyplatiť pohľadávky súvisiace s utajovanými informáciami.
PORUŠENIE DOLE Utajenie
Utajenie sa uplatňuje vždy, keď poistený neposkytne poisťovateľovi informácie, ktoré by mohli ovplyvniť podmienky poistky. Upozorňujeme, že sem patria aj situácie, keď poisťovňa priamo nepýta na príslušné informácie priamu otázku. Poistné zmluvy sa spravidla hromadne skrývajú so skreslenými údajmi ako dôvod neplatnosti alebo zmeny zmluvy.
- Utajenie technicky spočíva v zanedbávaní poskytovania informácií, ktoré, ak by boli predložené, by zmenili podmienky politiky
- Klamlivé vyjadrenie zahŕňa aktívne poskytovanie nesprávnych informácií poisťovaciemu agentovi pri kúpe poistky
Či sa zistí, že poistník úmyselne alebo omylom skreslil alebo utajil dôležité informácie, poisťovatelia si vyhradzujú právo zmeniť alebo zrušiť poistné zmluvy, keď zistia opomenutie alebo nepravdivé informácie.
Fajčiari majú vyššiu pravdepodobnosť, že sa stretnú so zdravotnými problémami ako nefajčiari, takže veľa zdravotných, životných a zdravotných poistení požaduje informácie o tom, či poistenec používa alebo nepoužíva tabakové výrobky alebo či má v minulosti tabakové použitie. Predpokladajme, že poistník bol pravidelným fajčiarom, ale skončil pred desiatimi rokmi. Keby v odpovedi na otázku o anamnéze fajčenia v minulosti vyznačili nie, boli by uvedení do omylu.
Ak by namiesto toho žiadosť položila otvorenú otázku o zdravotnom stave osoby a jednotlivec nespomenul fajčenie, bolo by to utajenie. V obidvoch prípadoch, ak by táto osoba skončila s umieraním na rakovinu pľúc alebo na emfyzém, poisťovňa by mohla odmietnuť vyplatenie nároku na životné poistenie, ak zistí, že u tohto jedinca došlo k fajčeniu.
Utajovanie počas záruky
Poisťovateľ musí zrušiť poistku tak, že musí obsahovať otázky formulované ako podmienené záručné podmienky. Poistné zmluvy často obsahujú také vyhlásenia o záruke. Tieto otázky budú zásadné pre rozhodnutie poskytnúť krytie a pre prémiovú cenu. Týmto tvrdením žiadateľ objasňuje, že odpovede, ktoré uviedli, sú pravdivé a presné. Napríklad, žiadatelia o zdravotné poistenie môžu byť povinní zaručiť, že v čase podania žiadosti nemajú terminálnu chorobu.
Záruky môžu byť kladné alebo zmenkové.
- Potvrdené záruky sa vzťahujú na čas, keď sa urobí vyhlásenie, ktoré je pri vytvorení zmluvy. Poisťovateľ môže napríklad požiadať žiadateľa, či má nejaké dopravné priestupky. Poskytovateľ poistenia môže zrušiť poistenie vozidla, ak sa neskôr zistí, že odpoveď žiadateľa je nepravdivá. Keďže nepravdivé vyhlásenie sa uvádza pri vytvorení zmluvy, celá zmluva je neplatná.
- Zmenky sa vzťahujú na udalosti, ktoré zostanú pravdivé aj v budúcnosti. Napríklad žiadateľ môže podpísať zmenku, že v budúcnosti nezačne tabakové výrobky používať. Ak sa neskôr zistí, že tieto výrobky začali používať, poisťovateľ môže zrušiť krytie alebo odmietnuť nároky.