Hromadenie katastrofy
Hromadenie katastrofy je pojem používaný v poisťovníctve, ktorý sa týka strát, ktorým môže poisťovateľ alebo zaisťovateľ čeliť v geografickej oblasti v dôsledku prírodnej katastrofy.
SNÍMANIE Hromadenie katastrofy
Hromadenie katastrofy sa počíta zo širokého spektra strát a zahŕňa čiastočnú stratu do celkovej straty v rámci potenciálne veľkého počtu poistných zmlúv. Poisťovatelia a zaisťovatelia zvyčajne absorbujú jednotlivé straty z poistných udalostí relatívne ľahko. Závažnosť straty je zvyčajne nízka v porovnaní s celkovou hodnotou všetkých prémií. Prírodná katastrofa však môže viesť k stratám ďaleko presahujúcim celkové poistné. Pretože prírodné katastrofy sú zriedkavé, poisťovatelia a zaisťovatelia ľahko podceňujú straty, ktoré sa môžu vyskytnúť, a preto požadujú od poisteného nižšiu poistnú sumu, ako je riziko skutočne odôvodnené.
Poisťovacie spoločnosti hodnotia riziko spojené s upisovaním novej poistnej zmluvy skúmaním možnej závažnosti a frekvencie strát. Závažnosť a frekvencia sa bude líšiť v závislosti od typu nebezpečenstva, techník riadenia rizika a znižovania, ktoré používajú poistenci, a ďalších faktorov, ako je napríklad geografia. Napríklad pravdepodobnosť, že v rámci požiarneho poistenia dôjde k strate, závisí od toho, ako blízko sú budovy k sebe, ako ďaleko je najbližšia požiarna stanica a aké opatrenia na predchádzanie požiaru má budova zavedené. Aj keď poisťovateľ zohľadňuje výskyt prírodných katastrof v lokalite špecifickej pre poistnú zmluvu, v prípade prírodnej katastrofy môže poisťovateľ čeliť nákladom, ktoré ďaleko presahujú sumu, ktorú poistník zaplatil poisťovateľovi.
S cieľom zmierniť riziká spojené s prírodnými katastrofami si poisťovatelia kupujú niečo, čo sa nazýva katastrofické zaistenie. Zaistenie v prípade katastrofy umožňuje poisťovateľovi presunúť niektoré alebo všetky riziká spojené s poistnými zmluvami, ktoré upisuje výmenou za časť poistného, ktoré dostáva od poistníkov.
Ako vypočítajú poisťovne náklady na prírodné katastrofy?
Spoločnosti môžu vytvoriť odhad najhoršieho scenára vypočítaním pravdepodobnej maximálnej straty alebo PML s cieľom účtovať správne poistné v oblastiach náchylných na prírodné katastrofy. Napríklad poisťovacia spoločnosť by mohla vytvoriť tabuľku, ktorá modeluje ročný agregovaný PML pre hurikány počas obdobia 100 rokov a 200 rokov, bez zaistenia. Vytvorenie takéhoto modelu umožňuje poisťovni určiť percentuálnu šancu, že straty spôsobené hurikánom prekročia určitú hranicu rezerv a vlastného imania poisťovateľa. Vyberajú sa dlhé časové obdobia, pretože katastrofy sú zriedkavé udalosti. Vývoj dlhodobých modelov môže byť zložitý z dôvodu nedostatku priemyselného štandardu pri príprave údajov na použitie v modeli a preto, že odhady tretích strán môžu vykazovať veľké rozdiely.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.