Kredit kupujúceho
Úver kupujúceho je krátkodobý úverový rámec poskytnutý dovozcovi zámorským veriteľom, ako je banka alebo finančná inštitúcia, na financovanie nákupu investičného tovaru, služieb a iných položiek s veľkými lístkami. Dovozca, ktorému je poskytnutá pôžička, je kupujúcim tovaru, zatiaľ čo vývozcom je predávajúci.
Úver kupujúceho je veľmi užitočnou metódou financovania v medzinárodnom obchode, pretože umožňuje dovozcom prístup k lacnejším finančným prostriedkom v porovnaní s miestnymi dostupnými prostriedkami.
Pochopenie kreditu kupujúceho
Úverový nástroj kupujúceho zahŕňa banku, ktorá poskytuje úver dovozcovi, ako aj agentúru pre financovanie vývozu so sídlom v krajine vývozcu, ktorá zaručuje pôžičku. Keďže úver kupujúceho sa týka viacerých strán a cezhraničných právnych predpisov, spravidla je k dispozícii iba pre veľké vývozné objednávky s minimálnym prahom niekoľkých miliónov dolárov.
Dostupnosť úveru kupujúceho tiež umožňuje predávajúcemu vykonávať a vykonávať veľké vývozné objednávky. Dovozca získava flexibilitu za to, aby zaplatil za nákup v časovom období stanovenom v podmienkach úverovej facility. Dovozca môže tiež požiadať o financovanie v hlavnej mene, ktorá je stabilnejšia ako domáca mena, najmä ak má táto krajina významné riziko devalvácie.
Zapojenie agentúry pre financovanie vývozu je rozhodujúce pre úspech úverového mechanizmu kupujúceho. Je to preto, že jej záruka chráni finančnú inštitúciu, ktorá poskytuje pôžičku, pred rizikom nezaplatenia kupujúcim. Agentúra pre financovanie vývozu tiež poskytuje úverovej banke krytie inými politickými, ekonomickými a obchodnými rizikami. Za túto záruku a krytie rizika vývozná agentúra účtuje poplatok, ktorý platí dovozca.
Náklady spojené s úverom kupujúceho zahŕňajú úroky a poplatky za vybavenie úveru.
Ako funguje kredit kupujúceho?
Do úverového procesu kupujúceho je zapojených niekoľko krokov. Vývozca najprv uzavrie obchodnú zmluvu so zahraničným kupujúcim alebo dovozcom. V zmluve sú špecifikované dodané tovary alebo služby, ceny, platobné podmienky atď.
Kupujúci potom získa úver na nákup od finančnej inštitúcie. Agentúra pre vývozné úvery so sídlom v krajine vývozcu poskytuje úverovej banke záruku na krytie rizika platobnej neschopnosti kupujúceho.
Po vývoze tovaru vývozca zaplatí požičiavajúcu banku vývozcovi podľa zmluvných podmienok. Kupujúci vypláca splátky istiny a úrokov požičiavajúcej banke podľa zmluvy o pôžičke až do úplného splatenia úveru.
Kľúčové jedlá
- Úver kupujúceho je krátkodobá pôžička dovozcovi zahraničným veriteľom na nákup tovaru alebo služieb.
- Agentúra pre financovanie vývozu zaručuje pôžičku, čím zmierňuje riziko pre vývozcu.
- Kredit kupujúceho umožňuje kupujúcemu alebo dovozcovi požičiavať si za nižšie sadzby, ako by boli k dispozícii na domácom trhu
- S úverom kupujúceho sú vývozcom zaručené platby v deň splatnosti.
Výhody úveru kupujúceho
Úver kupujúceho je výhodný pre obchodníka aj kupujúceho pri obchodnej transakcii. Ako je uvedené vyššie, úrokové sadzby z pôžičiek sú vo všeobecnosti lacnejšie ako ceny, ktoré môže dovozca nájsť u domácich veriteľov. Sadzby sú zvyčajne založené na sadzbách LIBOR - referenčnom bode pre väčšinu krátkodobých úrokových mier. Dovozca tiež dostane dlhšiu lehotu na vrátenie, namiesto toho, aby musel platiť vopred vopred vývozcovi.
Ďalšia výhoda sa vzťahuje na vývozcu. Platba sa vykonáva včas v deň splatnosti alebo podľa podmienok kúpnej zmluvy s dovozcom bez zbytočného odkladu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.